Joe Sohm/Getty
Une poignée de taux hypothécaires, y compris les taux hypothécaires fixes de 15 ans et de 30 ans, continuent de grimper aux niveaux les plus élevés depuis avant la pandémie. Le taux moyen des crédits immobiliers à taux révisable 5/1 a également augmenté. Les taux hypothécaires ayant atteint des creux historiques au cours de la dernière période, le moment était propice pour les acheteurs potentiels de bloquer un taux fixe. Cependant, les taux fluctuent et devraient continuer à augmenter. Avant d’acheter une maison, tenez compte de vos besoins personnels et de votre situation financière, et n’oubliez pas de parler à plusieurs prêteurs pour trouver celui qui vous convient le mieux.
Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans
Le taux d’intérêt moyen pour un prêt hypothécaire fixe standard de 30 ans est de 4,00 %, soit une croissance de 5 points de base par rapport à il y a une semaine. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) Les hypothèques fixes de trente ans sont la durée de prêt la plus fréquemment utilisée. Un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans aura souvent un taux d’intérêt plus élevé qu’un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans, mais aussi un paiement mensuel inférieur. Bien que vous paierez plus d’intérêts au fil du temps – vous remboursez votre prêt sur une période plus longue – si vous recherchez un paiement mensuel inférieur, une hypothèque fixe de 30 ans peut être une bonne option.
Hypothèques à taux fixe de 15 ans
Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 3,34 %, soit une augmentation de 3 points de base par rapport à il y a sept jours. Vous aurez certainement un paiement mensuel plus élevé avec une hypothèque fixe de 15 ans par rapport à une hypothèque fixe de 30 ans, même si le taux d’intérêt et le montant du prêt sont les mêmes. Mais un prêt sur 15 ans sera généralement la meilleure affaire, si vous êtes en mesure de payer les mensualités. Ceux-ci incluent généralement la possibilité d’obtenir un taux d’intérêt plus bas, de rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt et de payer moins d’intérêts totaux à long terme.
Prêts hypothécaires à taux révisable 5/1
Une hypothèque à taux variable de 5/1 a un taux moyen de 4,01 %, une hausse de 4 points de base par rapport à la même période la semaine dernière. Avec une hypothèque ARM, vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt inférieur à celui d’une hypothèque fixe de 30 ans pendant les cinq premières années. Cependant, les changements sur le marché peuvent entraîner une augmentation de votre taux d’intérêt après cette période, comme indiqué dans les conditions de votre prêt. Pour les emprunteurs qui envisagent de vendre ou de refinancer leur maison avant que le taux ne change, un ARM pourrait être une bonne option. Sinon, les changements sur le marché signifient que votre taux d’intérêt pourrait être beaucoup plus élevé une fois le taux ajusté.
Tendances des taux hypothécaires
Alors que 2022 a débuté avec des taux hypothécaires bas, ils ont récemment connu une hausse. Il y a deux facteurs majeurs en jeu ici : l’augmentation des taux d’inflation et une économie en croissance. Cela dit, les taux peuvent toujours monter et descendre pour diverses raisons. La propagation de l’omicron, par exemple, a maintenu les taux relativement bas tout au long de décembre et au début de la nouvelle année. Globalement, les taux devraient remonter en 2022, notamment avec la décision de la Réserve fédérale de réduire ses achats d’obligations et d’augmenter les taux d’intérêt.
Nous utilisons les données collectées par Bankrate, qui appartient à la même société mère que CNET, pour suivre l’évolution des taux au fil du temps. Ce tableau résume les taux moyens offerts par les prêteurs à l’échelle nationale :
Taux d’intérêt hypothécaires moyens actuels
| Type de prêt | Taux d’intérêt | Il y a une semaine | Changer |
|---|---|---|---|
| Taux fixe sur 30 ans | 4,00 % | 3,95 % | +0,05 |
| Taux fixe sur 15 ans | 3,34 % | 3,31 % | +0,03 |
| Taux hypothécaire jumbo de 30 ans | 2,88 % | 2,85 % | +0,03 |
| Taux de refinancement hypothécaire sur 30 ans | 4,03 % | 3,99 % | +0,04 |
Mis à jour le 14 février 2022.
Comment trouver des taux hypothécaires personnalisés
Pour trouver un taux hypothécaire personnalisé, rencontrez votre courtier hypothécaire local ou utilisez un service hypothécaire en ligne. Afin de trouver le meilleur prêt immobilier, vous devrez tenir compte de vos objectifs et de vos finances actuelles. Les éléments qui influent sur le taux hypothécaire que vous pourriez obtenir comprennent : votre pointage de crédit, votre mise de fonds, votre ratio prêt-valeur et votre ratio dette-revenu. Avoir un pointage de crédit plus élevé, un acompte plus élevé, un faible DTI, un faible LTV ou toute combinaison de ces facteurs peut vous aider à obtenir un taux d’intérêt plus bas. Outre le taux d’intérêt, d’autres facteurs, notamment les frais de clôture, les frais, les points de remise et les taxes, peuvent également être pris en compte dans le coût de votre maison. Assurez-vous de parler à plusieurs prêteurs – tels que des banques locales et nationales, des coopératives de crédit et des prêteurs en ligne – et à un magasin de comparaison pour trouver le meilleur prêt hypothécaire pour vous.
Quelle est la meilleure durée de prêt ?
Une chose importante à considérer lors du choix d’un prêt hypothécaire est la durée du prêt ou le calendrier des paiements. Les durées hypothécaires les plus couramment proposées sont de 15 ans et 30 ans, bien que vous puissiez également trouver des hypothèques de 10, 20 et 40 ans. Une autre distinction importante est entre les prêts hypothécaires à taux fixe et à taux révisable. Pour les prêts hypothécaires à taux fixe, les taux d’intérêt sont stables pendant toute la durée du prêt. Pour les prêts hypothécaires à taux révisable, les taux d’intérêt sont fixés pour un certain nombre d’années (généralement cinq, sept ou 10 ans), puis le taux change annuellement en fonction du taux du marché.
Un facteur important à prendre en compte lors du choix entre un prêt hypothécaire à taux fixe et à taux variable est la durée pendant laquelle vous prévoyez de rester dans votre maison. Pour ceux qui envisagent de vivre à long terme dans une nouvelle maison, les hypothèques à taux fixe peuvent être la meilleure option. Alors que les prêts hypothécaires à taux variable peuvent offrir des taux d’intérêt inférieurs au départ, les prêts hypothécaires à taux fixe sont plus stables à long terme. Toutefois, si vous ne prévoyez pas de conserver votre nouvelle maison pendant plus de trois à dix ans, un prêt hypothécaire à taux variable pourrait vous offrir une meilleure offre. Il n’y a pas de meilleure durée de prêt en règle générale ; tout dépend de vos objectifs et de votre situation financière actuelle. Assurez-vous de faire vos recherches et de savoir ce qui est le plus important pour vous lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire.