Pourquoi les gens continuent de tomber dans les stratagèmes de Ponzi et comment vous protéger

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Lorsque Bernie Madoff a été condamné en 2009 à 150 ans de prison pour avoir orchestré le plus grand stratagème de Ponzi de l’histoire, l’ampleur colossale de la fraude – une escroquerie de 27 ans et 65 milliards de dollars – a peut-être donné à certains observateurs l’impression que seuls les riches les investisseurs sont victimes de telles escroqueries.

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Mais ils ne sont pas les seuls à devoir rester sur leurs gardes. Les criminels n’ont pas tendance à être trop pointilleux sur l’argent qu’ils volent.

Pas plus tard que l’année dernière, Mark E. Cohen, un homme d’affaires torontois ayant de l’expérience dans l’industrie de la location de voitures, aurait volé 12 millions de dollars à des investisseurs. La stratégie déclarée de Cohen était de collecter des capitaux d’investisseurs et d’acheter des voitures d’occasion pour les revendre au plus fort de la pénurie de véhicules due à la pandémie. Il a promis des rendements allant jusqu’à 13 % par mois. Et puis a disparu.

Après une longue période où les rendements de la crypto, de la bourse et de l’immobilier ont tous eu un semblant de fou, faire croire aux investisseurs ordinaires qu’ils recevront des rendements inhabituellement élevés – la carte de visite du stratagème de Ponzi – devient une astuce beaucoup plus facile à retirer.

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Mais un peu d’information et une dose modérée de scepticisme devraient suffire à vous protéger.

Signes avant-coureurs du schéma de Ponzi

Les schémas de Ponzi se présentent sous différentes formes, mais il existe des points communs qui peuvent vous aider à les identifier.

Une promesse de rendements anormalement élevés

C’est le plus grand des signes avant-coureurs. Les investissements ont tendance à générer des rendements qui se situent dans les moyennes historiques à long terme. Ils ne surpassent souvent pas ces moyennes de manière significative, et lorsqu’ils le font, il y a généralement un scénario unique – la pandémie, la bulle technologique du début des années 2000 – agissant comme la cause profonde.

Les rendements élevés sont exactement ce qui rend les schémas de Ponzi si séduisants. Mais si quelque chose semble trop beau pour être vrai, c’est généralement le cas.

Une stratégie d’investissement alambiquée

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Les schémas de Ponzi ne sont généralement pas si complexes. L’argent d’un investisseur est utilisé pour en payer d’autres afin de maintenir l’illusion que les rendements sont payés.

Mais la stratégie présentée aux investisseurs est souvent décrite comme étant trop compliquée, donnant l’impression que la personne qui la présente est la seule à comprendre — ou à devoir comprendre — ce qui se passe réellement.

Une opportunité d’investissement légitime implique la transparence. Toutes les questions que vous vous posez sur un investissement doivent recevoir de vraies réponses, et non « Vous me laissez m’inquiéter à ce sujet ».

Difficulté à recevoir les paiements

Malheureusement, cet indicateur ne commence généralement pas à clignoter tant que les gens n’ont pas déjà investi. Cela peut cependant vous aider à sortir d’un investissement avant de vous faire nettoyer.

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Si un paiement attendu est manqué, les auteurs de stratagèmes de Ponzi essaient souvent de calmer les investisseurs en promettant des rendements plus élevés à l’avenir comme moyen de remboursement. N’acceptez jamais cela. Si un paiement prévu n’arrive pas, ne creusez pas plus loin en fournissant plus de capital.

Tactiques de vente suspectes

Vous devez vous méfier de quiconque vous promet la lune avec un investissement.

Soyez particulièrement prudent avec les personnes qui utilisent des tactiques de vente sous pression, ce à quoi la plupart des investisseurs légitimes ou des courtiers en placement n’auront pas besoin de recourir. Et ne vous laissez pas influencer par des photos de vêtements de fantaisie, de véhicules coûteux ou de bureaux de luxe. Ce n’est pas parce que quelqu’un comprend Photoshop ou s’est appuyé sur une Mercedes assez longtemps pour prendre un selfie qu’il a quelque chose à offrir.

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Confirmez que la personne ou l’entreprise qui vous vend est inscrite auprès de l’organisme de réglementation des valeurs mobilières de votre province.

Pourquoi les gens tombent dans les schémas de Ponzi

L’une des principales raisons pour lesquelles les investisseurs peuvent se retrouver exploités par les stratagèmes de Ponzi est que les rendements promis, bien qu’attrayants, ne sont pas si ridicules qu’ils éveillent immédiatement les soupçons. Un rendement mensuel de 13 % sur un programme de voitures d’occasion, par exemple, ne semblerait pas cette déraisonnable pour de nombreuses personnes qui savaient que des terrains étaient vides à travers le pays pendant la COVID-19.

Mais le désir d’argent facile n’est qu’une partie du tableau. Cendri Hutcherson, professeure agrégée de psychologie et titulaire de la Chaire de recherche du Canada en neurosciences de la décision à l’Université de Toronto, affirme que les schémas de Ponzi jouent sur l’un des désirs les plus pressants de l’humanité : un besoin de certitude.

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« Nous savons que les gens détestent vraiment l’incertitude et ils détestent vraiment la possibilité de perdre », déclare Hutcherson.

« S’il y a quelque chose qui est totalement invraisemblable dans ces stratagèmes, c’est qu’ils vous offrent essentiellement une proposition à ne pas perdre. Ils disent : ‘Nous pouvons vous garantir que vous serez en sécurité, que votre argent ira bien.’ Et bien sûr, nous savons d’après les marchés qu’il est très difficile de garantir que vous trouverez quelque chose de cohérent à moins qu’il ne s’agisse d’un très petit retour sur votre argent.

Raisonnement motivé

On pourrait supposer que lorsque les investisseurs commencent à se méfier d’un investissement, ils se précipitent tous immédiatement pour récupérer leur argent. Mais une bizarrerie psychologique empêche certaines victimes du système de Ponzi de se libérer de leurs difficultés.

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« De nombreuses recherches montrent que les gens s’engagent dans ce qu’on appelle un raisonnement motivé », déclare Hutcherson. « Essentiellement, cela consiste à accorder beaucoup plus d’attention aux choses que nous voulons être vraies, surtout une fois que nous nous sommes réellement engagés dans un plan d’action. »

Comme elle l’explique, une fois que les gens ont pris une décision, ils se concentrent souvent sur les informations qui confirment qu’ils ont choisi correctement plutôt que d’avoir à deviner leurs actions.

Et quand vous voyez que vous avez fait une erreur, « vous l’ignorez essentiellement, vous n’y prêtez pas attention, vous évitez d’y penser ». dit Hutcherson. « C’est effrayant de penser que nous venons peut-être de faire une erreur. »

Qui est à risque ?

Le sergent d’état-major. David Kim, de l’Équipe intégrée de la police des marchés publics de la GRC à Toronto, affirme que les victimes de Ponzi ont tendance à se répartir en deux catégories : les personnes trop confiantes, qui croient que leur sens aigu de l’investissement et leurs relations ont créé pour elles une occasion d’investissement unique, et les naïfs, qui ne comprennent pas que la les rendements offerts sont étrangement élevés.

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Kim dit qu’un investisseur impliqué dans un stratagème de Ponzi en 2021 impliquant des coffres-forts ne pensait pas que le rendement de 8% qui lui avait été promis était déraisonnable. Cependant, les rendements réguliers des dépôts sûrs ont été inférieurs à 1 % au cours des 10 dernières années.

Les personnes âgées aux capacités cognitives réduites sont des cibles courantes, mais celles qui disposent de réseaux de soutien social moins fiables vers lesquels se tourner pour obtenir un deuxième avis et des conseils se retrouvent également victimes.

Il existe également des preuves que les personnes en détresse mentale sont plus vulnérables.

« Les personnes motivées par l’émotion auront tendance à prendre des risques pour se sentir mieux. Si vous avez vraiment du mal dans la vie et que quelqu’un vient avec la promesse d’améliorer les choses, de les rendre plus stables, vous avez beaucoup plus de chances de trouver cette proposition vraiment attrayante », déclare Hutcherson.

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Que faire si vous pensez être victime d’un stratagème de Ponzi

Les investisseurs doivent toujours alerter les autorités s’ils soupçonnent qu’ils ont été entraînés dans un système de Ponzi, dit Kim. Cela inclut à la fois votre force de police locale et le Centre antifraude du Canada.

Les victimes d’un système de Ponzi peuvent demander réparation de leurs pertes devant un tribunal civil ou pénal, mais rien ne garantit qu’elles réussiront dans l’un ou l’autre domaine. Kim dit que les données des organisations policières sur le succès de ces efforts sont limitées.

Même si le scepticisme est encouragé lorsque vous investissez avec quelqu’un de nouveau, il est important de garder à l’esprit que ce n’est pas parce qu’un investissement ne se déroule pas que vous avez été escroqué.

« Les investisseurs doivent toujours prendre des décisions d’investissement en sachant qu’ils pourraient perdre le capital investi », déclare Kim.

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.