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Un certain nombre de taux hypothécaires ont bondi aujourd’hui pour atteindre leur plus haut niveau depuis le début de 2020, notamment les taux hypothécaires fixes sur 15 ans et sur 30 ans. Nous avons également constaté une hausse significative du taux moyen des prêts hypothécaires à taux révisable 5/1. Les taux hypothécaires ont été assez bas au cours de la dernière période, ce qui en fait un bon moment pour les acheteurs potentiels de bloquer un taux fixe. Mais les taux sont dynamiques et devraient continuer à augmenter. Avant d’acheter une maison, n’oubliez pas de tenir compte de vos besoins personnels et de votre situation financière, et parlez avec plusieurs prêteurs pour trouver celui qui vous convient le mieux.
Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans
La moyenne des taux hypothécaires fixes sur 30 ans est de 3,93 %, soit une augmentation de 15 points de base par rapport à il y a sept jours. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) La durée de prêt la plus fréquemment utilisée est une hypothèque fixe de 30 ans. Un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans aura généralement un paiement mensuel inférieur à celui de 15 ans, mais généralement un taux d’intérêt plus élevé. Vous ne pourrez pas rembourser votre maison aussi rapidement et vous paierez plus d’intérêts au fil du temps, mais une hypothèque à taux fixe de 30 ans est une bonne option si vous cherchez à minimiser votre paiement mensuel.
Hypothèques à taux fixe de 15 ans
Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 3,28 %, soit une augmentation de 10 points de base par rapport à la même période la semaine dernière. Par rapport à une hypothèque fixe de 30 ans, une hypothèque fixe de 15 ans avec la même valeur de prêt et le même taux d’intérêt aura un paiement mensuel plus élevé. Mais un prêt sur 15 ans sera généralement la meilleure affaire, si vous êtes en mesure de payer les mensualités. Vous obtiendrez très probablement un taux d’intérêt plus bas et vous paierez moins d’intérêts au total parce que vous remboursez votre prêt hypothécaire beaucoup plus rapidement.
Prêts hypothécaires à taux révisable 5/1
Un ARM 5/1 a un taux moyen de 3,95 %, soit une hausse de 18 points de base par rapport à il y a une semaine. Vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt inférieur (par rapport à un prêt hypothécaire fixe de 30 ans) avec un prêt hypothécaire à taux variable de 5/1 au cours des cinq premières années du prêt hypothécaire. Cependant, les changements sur le marché peuvent entraîner une augmentation de votre taux d’intérêt après cette période, comme indiqué dans les conditions de votre prêt. Si vous envisagez de vendre ou de refinancer votre maison avant que le taux ne change, un ARM pourrait vous convenir. Sinon, les fluctuations du marché signifient que votre taux d’intérêt peut être considérablement plus élevé une fois le taux ajusté.
Tendances des taux hypothécaires
Alors que 2022 a débuté avec des taux hypothécaires bas, ils ont récemment connu une hausse. Il y a deux facteurs majeurs en jeu ici : l’augmentation des taux d’inflation et une économie en croissance. Cela dit, les taux peuvent toujours monter et descendre pour diverses raisons. La propagation de l’omicron, par exemple, a maintenu les taux relativement bas tout au long de décembre et au début de la nouvelle année. Globalement, les taux devraient remonter en 2022, notamment avec la décision de la Réserve fédérale de réduire ses achats d’obligations et d’augmenter les taux d’intérêt.
Nous utilisons les données collectées par Bankrate, qui appartient à la même société mère que CNET, pour suivre les tendances quotidiennes des taux hypothécaires. Ce tableau résume les taux moyens offerts par les prêteurs à l’échelle nationale :
Les taux d’intérêt hypothécaires d’aujourd’hui
Tarifs exacts au 8 février 2022.
Comment trouver des taux hypothécaires personnalisés
Vous pouvez obtenir un taux hypothécaire personnalisé en communiquant avec votre courtier hypothécaire local ou en utilisant une calculatrice en ligne. Afin de trouver le meilleur prêt immobilier, vous devrez tenir compte de vos objectifs et de vos finances actuelles. Les taux d’intérêt hypothécaires spécifiques varieront en fonction de facteurs tels que la cote de crédit, l’acompte, le ratio dette-revenu et le ratio prêt-valeur. Avoir une bonne cote de crédit, un acompte plus élevé, un faible DTI, un faible LTV ou toute combinaison de ces facteurs peut vous aider à obtenir un taux d’intérêt plus bas. Le taux d’intérêt n’est pas le seul facteur qui influe sur le coût de votre maison. Assurez-vous également de tenir compte d’autres facteurs tels que les frais, les frais de clôture, les taxes et les points de rabais. Vous devriez parler avec une variété de prêteurs – y compris les banques locales et nationales, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne – et un magasin de comparaison pour trouver le meilleur prêt hypothécaire pour vous.
Quelle est la meilleure durée de prêt ?
Lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire, vous devez tenir compte de la durée du prêt ou du calendrier des paiements. Les durées de prêt les plus courantes sont de 15 ans et 30 ans, bien qu’il existe également des hypothèques de 10, 20 et 40 ans. Les hypothèques sont ensuite divisées en hypothèques à taux fixe et à taux variable. Pour les prêts hypothécaires à taux fixe, les taux d’intérêt sont fixés pour la durée du prêt. Contrairement à une hypothèque à taux fixe, les taux d’intérêt d’une hypothèque à taux révisable ne sont stables que pendant un certain temps (le plus souvent cinq, sept ou 10 ans). Après cela, le taux s’ajuste annuellement en fonction du taux du marché.
Un facteur important à prendre en considération lors du choix entre un prêt hypothécaire à taux fixe et à taux révisable est la durée pendant laquelle vous prévoyez de vivre dans votre maison. Pour ceux qui envisagent de rester à long terme dans une nouvelle maison, les hypothèques à taux fixe peuvent être la meilleure option. Les hypothèques à taux fixe offrent plus de stabilité dans le temps que les hypothèques à taux ajustables, mais les hypothèques à taux ajustables peuvent parfois offrir des taux d’intérêt plus bas dès le départ. Si vous ne prévoyez pas de garder votre nouvelle maison pendant plus de trois à dix ans, un prêt hypothécaire à taux variable pourrait vous offrir une meilleure offre. La meilleure durée de prêt dépend entièrement de votre propre situation et de vos objectifs, alors assurez-vous de prendre en considération ce qui est important pour vous lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire.