Découvrez HASCAP, le programme de prêt commercial d’urgence COVID que tout le monde a oublié

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La nouvelle année n’était pas censée être comme ça pour les petites entreprises.

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À l’approche des derniers mois de 2021, les entreprises embauchaient, les consommateurs dépensaient et la Banque du Canada a constaté suffisamment de mouvements positifs dans l’économie pour commencer à faire allusion à des hausses de taux d’intérêt.

Mais la propagation rapide d’Omicron depuis lors a ramené les entreprises des deux provinces les plus peuplées du Canada dans un état de désarroi bien trop familier. Le Québec et l’Ontario ont tous deux rétabli diverses restrictions sur certaines entreprises, en fermant certaines tout en réduisant la capacité dans d’autres.

Si vous êtes propriétaire d’une petite entreprise, vous aurez peut-être l’impression que les murs se referment. Encore une fois. Mais même si les programmes les plus largement utilisés du gouvernement fédéral – CEWS, CERS et CEBA – sont tous terminés, il existe toujours un moyen pour votre entreprise d’accéder à des liquidités d’urgence : le programme de disponibilité de crédit pour les secteurs hautement touchés, ou HASCAP.

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Le programme offre des prêts garantis à faible taux d’intérêt aux entreprises fortement touchées par la COVID-19. Les montants des prêts varient de 25 000 $ à 1 million de dollars et sont destinés à être utilisés pour couvrir les besoins de trésorerie opérationnels.

Mais jusqu’à présent, les entreprises ont laissé HASCAP presque intact. Au 30 septembre 2021, seuls 10 600 prêts HASCAP d’une valeur relativement minime de 2,5 milliards de dollars avaient été approuvés.

Cela contraste avec les prêts du Compte d’urgence pour les entreprises canadiennes (CUEC), qui ont été contractés par quelque 898 000 entreprises canadiennes pour un total de 49 milliards de dollars empruntés.

Pourquoi si peu d’entreprises ont-elles demandé l’HASCAP ?

Selon Corinne Pohlmann, vice-présidente des affaires nationales à la Fédération canadienne de l’entreprise indépendante, l’écart entre HASCAP et les programmes de prêts antérieurs n’est pas dû au fait que HASCAP est un programme inférieur.

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«La raison pour laquelle le programme de prêts CUEC était très populaire était qu’il comportait une partie remboursable», explique Pohlmann, faisant référence à la remise de 20 000 $ initialement offerte aux emprunteurs qui ont remboursé leurs prêts avant le 31 décembre 2022. En janvier, le gouvernement fédéral a prolongé la date limite du CUEC jusqu’à la fin de 2023.

Les prêts CEBA sont également sans intérêt s’ils sont remboursés avant la date limite, une fonctionnalité non offerte avec HASCAP.

Pohlmann dit qu’avec les petites entreprises canadiennes portant déjà une dette moyenne liée au COVID d’environ 170 000 $, l’ajout d’un prêt HASCAP supplémentaire dans le mélange « n’est pas très attrayant » pour tous les propriétaires d’entreprise.

« Les entreprises doivent y réfléchir à deux fois. Même s’il s’agit d’un prêt assez attrayant en termes de conditions, c’est plus de dettes que vous devrez rembourser », dit-elle. Mais elle ajoute que, pour certaines entreprises, « des prêts facilement accessibles valent mieux que rien ».

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Comment ça fonctionne

La Banque de développement du Canada (BDC), l’organisme gouvernemental qui gère le programme, a défini « fortement touché » comme une diminution des revenus de l’entreprise d’au moins 50 % au cours de trois des huit mois précédant votre demande. Si vous avez fait une demande de CERS ou de CEWS, les mêmes lignes directrices sur les revenus s’appliquent.

Le fait de postuler auparavant à d’autres aides gouvernementales ne vous empêchera pas de postuler à HASCAP. Tant que votre petite ou moyenne entreprise est basée au Canada, était financièrement viable avant la pandémie et souffre gravement de revenus, vous pouvez présenter une demande.

Pendant que BDC supervise le programme, elle ne peut pas vous aider à obtenir un prêt. Vous devrez postuler via l’un des plus de 50 institutions financières qui fournissent les fonds réels.

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Les candidatures seront acceptées jusqu’au 31 mars 2022.

Être approuvé

Il vous sera demandé de répondre à différentes exigences d’évaluation des risques en fonction du niveau d’assistance dont votre entreprise a besoin. Plus vous avez l’intention d’emprunter, plus les directives deviennent strictes.

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Si vous êtes approuvé, vous bénéficierez d’une durée de remboursement pouvant aller jusqu’à 10 ans à un taux d’intérêt de 4 %. Lorsque votre prêt commence, il y a une période de grâce de 12 mois pendant laquelle vous n’aurez pas besoin d’effectuer de paiements sur le capital.

Votre argent HASCAP ne peut être utilisé que pour poursuivre ou reprendre les activités de votre entreprise. Vous ne pouvez pas l’utiliser pour rembourser ou refinancer des prêts existants. Si votre entreprise est une organisation à but non lucratif, une organisation religieuse ou a des liens avec le gouvernement, votre demande sera probablement refusée. Il en va de même si vous avez déjà été pris en flagrant délit d’évasion fiscale.

Autres aides disponibles

Si un prêt HASCAP ne convient pas à votre entreprise, il existe quelques autres programmes encore en activité qui pourraient vous aider.

Les entreprises ontariennes contraintes de fermer leurs portes en raison des récentes restrictions peuvent accéder à 10 000 $ en Subventions ontariennes de soutien aux petites entreprises. La province a également mis sur pied le Programme de remboursement des frais d’entreprise afin d’offrir des remboursements pour certains impôts fonciers et certains coûts énergétiques.

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Au Québec, les entreprises condamnées à fermer à compter du 20 décembre 2021 peuvent demander de l’aide dans le cadre de la partie Aide aux entreprises des régions en alerte maximale (AERAM) du Programme d’aide d’urgence aux petites et moyennes entreprises de la province. Les prêts offerts par l’AERAM peuvent être éligibles à une remise allant jusqu’à 80 %.

Au niveau fédéral, le Local Lockdown Program offre des subventions salariales de 25 à 75 % aux entreprises confrontées à une baisse de revenus d’au moins 25 %. Deux programmes fédéraux existent également pour aider les entreprises concernées à gérer les coûts de location : le programme de relance du tourisme et de l’accueil et le programme de relance des entreprises les plus durement touchées, qui doivent tous deux expirer le 7 mai 2022.

Avec des milliards d’aides déjà mises à la disposition des entreprises canadiennes au cours des deux dernières années, il est peu probable que le gouvernement fédéral soit en mesure de justifier l’ouverture des robinets beaucoup plus loin. Si votre entreprise a besoin d’aide, recherchez les programmes qui conviennent le mieux à votre entreprise aujourd’hui. Ils ne resteront peut-être pas longtemps.

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.