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Un certain nombre de taux hypothécaires ont bondi aujourd’hui pour atteindre leur plus haut niveau depuis le début de 2020, notamment les taux hypothécaires fixes sur 15 ans et sur 30 ans. Nous avons également constaté une hausse significative du taux moyen des prêts hypothécaires à taux révisable 5/1. Les taux hypothécaires ont été assez bas au cours de la dernière période, ce qui en fait un bon moment pour les acheteurs potentiels de bloquer un taux fixe. Mais les taux sont dynamiques et devraient continuer à augmenter. Avant d’acheter une maison, n’oubliez pas de tenir compte de vos besoins personnels et de votre situation financière, et parlez avec plusieurs prêteurs pour trouver celui qui vous convient le mieux.
Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans
Pour un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans, le taux moyen que vous paierez est de 3,59 %, soit une croissance de 9 points de base comme il y a sept jours. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) La durée de prêt la plus fréquemment utilisée est une hypothèque fixe de 30 ans. Un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans aura généralement un taux d’intérêt plus élevé qu’un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans, mais aussi un paiement mensuel inférieur. Vous ne pourrez pas rembourser votre maison aussi rapidement et vous paierez plus d’intérêts au fil du temps, mais une hypothèque à taux fixe de 30 ans est une bonne option si vous cherchez à minimiser votre paiement mensuel.
Hypothèques à taux fixe de 15 ans
Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 2,92 %, ce qui représente une augmentation de 10 points de base par rapport à il y a une semaine. Vous aurez certainement un paiement mensuel plus élevé avec une hypothèque fixe de 15 ans par rapport à une hypothèque fixe de 30 ans, même si le taux d’intérêt et le montant du prêt sont les mêmes. Cependant, tant que vous pouvez vous permettre les mensualités, un prêt sur 15 ans présente plusieurs avantages. Vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt plus bas et vous paierez moins d’intérêts au total parce que vous remboursez votre prêt hypothécaire beaucoup plus rapidement.
Prêts hypothécaires à taux révisable 5/1
Une hypothèque à taux variable 5/1 a un taux moyen de 3,59 %, un ajout de 8 points de base par rapport à la même heure la semaine dernière. Pendant les cinq premières années, vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt inférieur avec un prêt hypothécaire à taux variable de 5/1 par rapport à un prêt hypothécaire fixe de 30 ans. Mais vous pourriez finir par payer plus après cette période, selon les conditions de votre prêt et la façon dont le taux évolue avec le taux du marché. Pour cette raison, un prêt hypothécaire à taux variable pourrait être une bonne option si vous envisagez de vendre ou de refinancer votre maison avant que le taux ne change. Mais si ce n’est pas le cas, vous devrez peut-être payer un taux d’intérêt beaucoup plus élevé si les taux du marché changent.
Tendances des taux hypothécaires
Alors que 2022 a débuté avec des taux hypothécaires bas, ils ont récemment connu une hausse. Il y a deux facteurs majeurs en jeu ici : l’augmentation des taux d’inflation et une économie en croissance. Cela dit, les taux peuvent toujours monter et descendre pour diverses raisons. La propagation de l’omicron, par exemple, a maintenu les taux relativement bas tout au long de décembre et au début de la nouvelle année. Globalement, les taux devraient remonter en 2022, notamment avec la décision de la Réserve fédérale de réduire ses achats d’obligations.
Nous utilisons les taux collectés par Bankrate, qui appartient à la même société mère que CNET, pour suivre l’évolution de ces taux quotidiens. Ce tableau résume les taux moyens offerts par les prêteurs aux États-Unis :
Taux d’intérêt hypothécaires moyens actuels
| Type de prêt | Taux d’intérêt | Il y a une semaine | Changer |
|---|---|---|---|
| Taux fixe sur 30 ans | 3,59 % | 3,50 % | +0,09 |
| Taux fixe sur 15 ans | 2,92 % | 2,82 % | +0,10 |
| Taux hypothécaire jumbo de 30 ans | 2,76 % | 2,74 % | +0,02 |
| Taux de refinancement hypothécaire sur 30 ans | 3,58 % | 3,50 % | +0,08 |
Mis à jour le 20 janvier 2022.
Comment trouver les meilleurs taux hypothécaires
Lorsque vous êtes prêt à demander un prêt, vous pouvez vous connecter avec un courtier hypothécaire local ou effectuer une recherche en ligne. Afin de trouver le meilleur prêt immobilier, vous devrez tenir compte de vos objectifs et de votre situation financière globale. Les éléments qui influent sur le taux d’intérêt hypothécaire que vous pourriez obtenir comprennent : votre pointage de crédit, votre mise de fonds, votre ratio prêt-valeur et votre ratio dette-revenu. Généralement, vous voulez un pointage de crédit plus élevé, un acompte plus important, un DTI inférieur et un LTV inférieur pour obtenir un taux d’intérêt inférieur. Le taux d’intérêt n’est pas le seul facteur qui influe sur le coût de votre maison. Assurez-vous également de tenir compte d’autres coûts tels que les frais, les frais de clôture, les taxes et les points de rabais. Assurez-vous de magasiner auprès de plusieurs prêteurs – y compris les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne en plus des banques locales et nationales – afin d’obtenir un prêt hypothécaire qui vous convient.
Quelle est la meilleure durée de prêt ?
Une chose importante à garder à l’esprit lors du choix d’un prêt hypothécaire est la durée du prêt ou le calendrier des paiements. Les durées hypothécaires les plus couramment proposées sont de 15 ans et 30 ans, bien que vous puissiez également trouver des hypothèques de 10, 20 et 40 ans. Les hypothèques sont ensuite divisées en hypothèques à taux fixe et à taux variable. Pour les prêts hypothécaires à taux fixe, les taux d’intérêt sont fixés pour la durée du prêt. Contrairement à une hypothèque à taux fixe, les taux d’intérêt d’une hypothèque à taux révisable ne sont fixes que pour un certain laps de temps (généralement cinq, sept ou 10 ans). Après cela, le taux change chaque année en fonction du taux du marché.
Un facteur à prendre en compte lors du choix entre un prêt hypothécaire à taux fixe et à taux variable est la durée pendant laquelle vous prévoyez de rester dans votre maison. Pour ceux qui envisagent de rester à long terme dans une nouvelle maison, les hypothèques à taux fixe peuvent être la meilleure option. Alors que les prêts hypothécaires à taux variable peuvent avoir des taux d’intérêt inférieurs au départ, les prêts hypothécaires à taux fixe sont plus stables à long terme. Si vous ne prévoyez pas de conserver votre nouvelle maison pendant plus de trois à dix ans, un prêt hypothécaire à taux variable pourrait vous offrir une meilleure offre. Il n’y a pas de meilleure durée de prêt comme règle générale ; tout dépend de vos objectifs et de votre situation financière actuelle. Il est important de faire vos recherches et de connaître vos propres priorités lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire.