Vous avez donc rejoint l’économie des concerts ; que faites-vous de l’assurance-vie?

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La gig economy est une grande économie.

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Selon une étude de Paiements Canada, 13 % des adultes canadiens y participent actuellement, et environ 37 % des entreprises emploient des travailleurs à la demande dans une certaine mesure.

Tout comme les rencontres en ligne, l’économie des concerts a évolué rapidement de son statut initial de dernier recours pour les désespérés à une première option pour de nombreux Canadiens.

Sa flexibilité rend le travail à la demande attrayant pour quiconque cherche à définir ses propres horaires, et la barre d’accès relativement basse rend ces emplois temporaires, principalement dans le secteur des services, accessibles à une grande partie de la main-d’œuvre.

Mais l’assurance, en particulier l’assurance-vie, est un domaine où le développement de l’économie des concerts est au point mort. Un sondage de 2018 de la Banque TD a révélé que seulement 16 % des travailleurs de la génération Y avaient accès à une assurance-vie par le travail.

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«Nous assistons à un changement substantiel des travailleurs traditionnels vers des emplois à la demande, mais ces rôles ne présentent aucun avantage», a déclaré Dejan Mirkovic, PDG et fondateur de Goose Insurance, dans une récente entrevue avec Insurance Business Canada.

Si vous avez de la chance, votre employeur peut fournir une couverture pour les soins de la vue, les soins dentaires et la santé, mais si quelque chose de plus grave se produit, quel est votre plan ?

Si vos concerts sont la seule source de revenus de votre ménage, que se passe-t-il si vous êtes gravement blessé et que vous ne pouvez pas travailler pendant une période prolongée ? Qui paie le loyer ? Et si c’est pire que la maladie, sur quelles ressources votre famille peut-elle compter pour s’assurer que ses factures – et vos frais funéraires – sont payés ?

L’état des avantages sociaux des travailleurs à la demande au Canada

Aucun employeur n’est légalement tenu de fournir une assurance-vie à ses employés, mais beaucoup le font pour attirer, retenir et récompenser leur personnel.

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En 2020, 18 % des assurances vie au Canada étaient garanties par des régimes collectifs soutenus par l’employeur, selon l’Association canadienne des compagnies d’assurances de personnes.

Mais avec les petits employeurs, offrir une assurance-vie semble être moins prioritaire. Les géants du covoiturage Uber et Lyft offrent une assurance accident assez généreuse – pendant que vous conduisez pour eux – mais n’offrent aucune assurance-vie collective ni couverture contre les maladies graves. Les entreprises de livraison de nourriture DoorDash et Skip the Dishes offrent encore moins de couverture automobile et aucune prestation de santé ou d’assurance.

La situation de la couverture pourrait s’améliorer pour certains travailleurs canadiens à la demande.

En août, Uber a proposé un «fonds d’avantages flexibles» pour les chauffeurs de covoiturage et de livraison de nourriture au Canada. Le fonds fournirait des prestations en espèces que les travailleurs de concert pourraient verser dans un régime d’assurance-vie.

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Le fonds ne serait cependant pas accessible à tous les travailleurs. Un article de blog Uber détaillant la proposition indique que les travailleurs devraient être éligibles au fonds d’avantages sociaux « sur la base d’un nombre spécifié d’heures engagées par trimestre », bien que ces heures puissent être agrégées dans toutes les entreprises participant au fonds.

Soyez prêt

Fournir aux conducteurs plus d’argent à consacrer à l’assurance-vie est une étape positive, mais pour que cela ait un impact réel, les travailleurs de chantier doivent considérer l’assurance-vie comme une priorité.

L’ACCAP affirme que 22 millions de Canadiens ont une assurance-vie. Si vous êtes un travailleur à la demande et que vous avez jusqu’à présent évité d’obtenir une couverture, vous voudrez peut-être rejoindre cette cohorte le plus tôt possible.

« Temporaire, permanent, maladie grave, invalidité. Ce sont toutes des choses que vous devez examiner », explique Michael Aziz, directeur de la distribution chez Plan de protection du Canada. « La perte de ce revenu peut être vraiment désastreuse pour les familles. »

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Deux arguments que les jeunes Canadiens en bonne santé ont contre l’achat d’une assurance-vie sont que c’est cher et inutile. Mais les accidents et les maladies peuvent toucher n’importe qui ; ils ne demandent pas à voir votre pièce d’identité avant de vous mettre sur le dos. Et plus vous êtes jeune, plus l’assurance-vie est généralement moins chère.

Choisir le bon forfait

Il n’y a pas de pénurie de produits d’assurance pour les travailleurs à la demande. Les compagnies d’assurance sont heureuses de prendre votre argent, peu importe qui signe votre chèque de paie.

Pour trouver le bon régime d’assurance-vie, il faut équilibrer le coût avec votre budget, votre mode de vie et vos besoins potentiels en matière d’assurance. C’est un calcul qui nécessitera probablement des conseils professionnels.

« Vous devez faire une analyse des besoins », explique Aziz. « Peut-être que vous avez des prêts étudiants, ou vous avez une hypothèque ou un prêt automobile ou une autre responsabilité contre laquelle vous voulez vous protéger. Construisez votre portefeuille pour correspondre à cela.

La demande d’assurance n’a pas besoin d’entraver votre gig-hopping. Les polices « sans frais médicaux » et « à émission simplifiée » vous permettent de souscrire une assurance-vie sans avoir à consulter un médecin ou à répondre à trop de questions de santé.

Rien n’est garanti lorsque vous essayez de gagner votre vie dans l’économie des concerts, y compris votre santé. Examiner vos options d’assurance-vie est une façon d’éliminer la montagne d’incertitudes à laquelle vous faites face tous les jours.

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.