Le mariage, souvent perçu comme l’apogée de l’amour, offre d’importants avantages financiers, bien que son taux soit en déclin au Royaume-Uni. Les couples non mariés risquent de manquer des économies fiscales considérables, comme le transfert d’allocations personnelles et des protections contre les droits de succession. De plus, le partage des actifs, l’augmentation des pensions pour les conjoints survivants et d’autres bénéfices peuvent générer des économies significatives dans le cadre d’un engagement matrimonial.
Le MARIAGE, souvent vu comme l’expression suprême de l’amour, présente également de nombreux avantages financiers. Êtes-vous conscient des bénéfices économiques qui découlent de l’engagement matrimonial ?
Malgré cela, le taux de mariage au Royaume-Uni est en déclin, avec des statistiques de l’ONS indiquant qu’une personne sur quatre choisit de se marier aujourd’hui, contre environ 70 % dans les années 1970.
Ce phénomène peut être attribué à divers facteurs, notamment l’évolution des normes sociales, la crise du coût de la vie et une préférence croissante pour la cohabitation plutôt que le mariage.
Laura Suter, experte en finances personnelles chez AJ Bell, met en garde que les couples non mariés pourraient passer à côté de bénéfices fiscaux significatifs qui pourraient leur faire économiser des milliers de livres.
Elle précise : ‘Beaucoup de couples préfèrent garder leurs finances séparées, ce qui est compréhensible, mais il est essentiel de se demander si le partage des actifs pourrait permettre d’économiser sur les impôts.’ Elle évoque également l’importance de l’organisation des économies et des investissements, ainsi que la rédaction d’un testament, pour maximiser les avantages fiscaux potentiels.
Bien que le mariage soit un engagement sérieux, il est crucial de se sentir en phase avec cette décision pour éviter des regrets futurs. En attendant, découvrons six avantages financiers du mariage qui pourraient représenter une économie incroyable de 653 000 £ !
Avantage fiscal du mariage – 1 260 £
Ce dispositif fiscal permet aux couples mariés de transférer jusqu’à 1 260 £ de leur allocation personnelle, ce qui peut réduire leur impôt de 252 £ sur l’année fiscale qui débute en avril.
Chaque individu bénéficie d’une allocation personnelle de 12 570 £. Une fois les revenus dépassant ce seuil, l’imposition commence à un taux de base de 20 %.
En cas de mariage, le partenaire dont les revenus sont en dessous de l’allocation personnelle peut transférer jusqu’à 10 % de celle-ci à son conjoint, ce qui augmente l’allocation personnelle de ce dernier et diminue ainsi son impôt dû.
Sarah Coles, responsable des finances personnelles chez Hargreaves Lansdown, souligne que ce transfert peut se répercuter sur quatre années, permettant potentiellement d’économiser jusqu’à 1 008 £ lors de la première année.
Protection contre les droits de succession – 650 000 £
Les droits de succession, qui s’appliquent aux biens d’une personne décédée, peuvent atteindre 40 % si la valeur des actifs dépasse 325 000 £.
Myron Jobson, expert en finances personnelles chez Interactive Investor, affirme que le mariage offre une protection substantielle contre cette taxe. En effet, les couples mariés peuvent transférer leurs biens sans impôt, quel que soit leur montant.
En revanche, les couples non mariés risquent de voir une partie importante de leur patrimoine taxée au taux standard de 40 % si les actifs dépassent le seuil des droits de succession. De plus, les conjoints peuvent hériter de tout montant non utilisé du seuil, permettant d’atteindre jusqu’à 650 000 £ pour les couples mariés.
Partage d’économies et d’investissements – milliers de £
Le mariage permet également de partager des actifs, doublant ainsi le montant d’argent que vous pouvez gagner avant d’être imposé. Par exemple, les couples peuvent partager des propriétés locatives ou des investissements sans encourir d’impôts sur les plus-values.
L’impôt sur les plus-values est appliqué sur les gains réalisés lors de la vente d’actifs ayant pris de la valeur. L’allocation exonérée d’impôt est fixée à 12 700 £ cette année.
Sarah Coles avertit qu’en cas de partage d’actifs avec un partenaire non marié, cela peut entraîner des charges fiscales. Par exemple, si un conjoint donne la moitié d’une propriété avec un gain de 10 000 £, cela pourrait coûter 1 680 £ en impôts.
Pensions et avantages pour le conjoint – 169,50 £
En cas de décès, le conjoint survivant peut bénéficier d’une augmentation de sa pension de base de l’État, jusqu’à 169,50 £ par semaine, si sa propre pension est inférieure à ce montant et que le défunt avait suffisamment de contributions à l’Assurance nationale.
Les contributions à l’Assurance nationale s’acquièrent par le travail ou via des crédits, ce qui peut donc être un avantage financier non négligeable pour les couples mariés.