La Bilt Mastercard permet aux utilisateurs de gagner des récompenses en réglant leur loyer et d’autres dépenses. Clemons, une thérapeute financière, utilise cette carte pour accumuler des points tout en évitant les intérêts en remboursant son solde chaque semaine. Bien que cette méthode puisse être avantageuse, elle comporte des risques d’endettement si elle n’est pas gérée correctement. Les cartes de crédit spécifiques au logement, comme la Bilt et la Mesa, offrent des récompenses intéressantes, mais nécessitent une gestion attentive.
Il y a quelques mois, LaQueshia Clemons et son mari ont commencé à explorer des stratégies pour maximiser leurs points de carte de crédit. Après une recherche approfondie, ils ont décidé d’opter pour la Bilt Mastercard.
Qu’est-ce que la Bilt Mastercard?
La Bilt Mastercard est une carte de crédit innovante axée sur le secteur du logement, permettant aux utilisateurs de gagner des récompenses lorsqu’ils règlent leur loyer. Selon une annonce sur leur site, Bilt prévoit également de permettre l’accumulation de points sur les paiements hypothécaires d’ici la fin de l’année. Une autre option sur le marché, la Mesa Homeowners Visa® Signature Preferred Credit Card, propose aussi des points de carte de crédit pour les paiements d’hypothèque.
Clemons, thérapeute financière de 35 ans travaillant chez Freedom Life Therapy dans le Connecticut, utilise la Bilt Mastercard pour régler son loyer, mais aussi ses factures d’électricité, de téléphone, ses assurances automobiles et ses abonnements de streaming. Ensemble, elle et son mari dépensent environ 2 500 $ chaque mois sur cette carte, ce qui leur permet d’accumuler une grande quantité de points de récompense.
Est-il judicieux de payer son logement par carte de crédit?
Payer des dépenses avec une carte de crédit, y compris le loyer, peut sembler attrayant, mais cela dépend toujours de votre situation financière et de vos habitudes de consommation. Si vous traversez une période difficile financièrement, comme une perte d’emploi ou des factures médicales en attente, il est préférable d’éviter d’accumuler des dettes supplémentaires en utilisant une carte de crédit.
Cependant, pour ceux qui peuvent gérer leur carte de façon responsable – c’est-à-dire en remboursant le solde intégral chaque mois – utiliser une carte de crédit peut être un excellent moyen d’accumuler des points.
Par exemple, Clemons rembourse son solde chaque semaine. Une partie de chaque salaire est directement affectée au remboursement de sa carte, évitant ainsi l’accumulation d’intérêts. Grâce à cette stratégie, elle peut gagner des points sans subir de frais ou de taux d’intérêt élevés.
« Je peux accumuler suffisamment de points pour réduire mes paiements de loyer », a-t-elle mentionné. Bien que cela ne représente qu’un petit montant supplémentaire chaque mois, cet argent peut être utilisé pour des petites dépenses comme un café lors de ses trajets.
Beau Wirick, un conseiller patrimonial de 38 ans chez Morton Wealth en Californie, utilise également la Bilt Mastercard pour son loyer depuis plusieurs années. « Gagner des points sur mon loyer a été une véritable révolution, je recommande sans hésiter la carte Bilt », a-t-il déclaré. Il maximise la valeur de ses points en les transférant vers des partenaires de voyage de Bilt, qui permettent de les utiliser pour des vols, des locations de voitures, des séjours à l’hôtel et diverses activités.
Les inconvénients de l’utilisation d’une carte de crédit pour le logement
Le principal risque d’utiliser une carte de crédit pour payer son logement est de s’endetter si vous n’avez pas les moyens de régler votre solde à la fin de chaque mois. Il est souvent plus prudent de procéder à des paiements traditionnels, par exemple par un virement depuis votre compte bancaire, un chèque ou un mandat postal.
Avant de faire un paiement par carte de crédit, il est crucial de vérifier avec votre propriétaire ou gestionnaire immobilier s’il y a des frais supplémentaires. Bien que les cartes Bilt et Mesa n’imposent pas de frais annuels (et que Bilt ne prélève pas de frais pour les paiements de loyer), votre propriétaire pourrait appliquer des frais de traitement pour les paiements par carte de crédit.
Pour éviter ces frais sur Bilt, vous pouvez choisir l’option BiltProtect, qui vous permet de régler votre loyer tout en gagnant des points, sans utiliser votre ligne de crédit. Avec cette option, les fonds sont directement prélevés sur votre compte bancaire lié. Si vous optez pour ne pas utiliser cette fonctionnalité, votre loyer sera facturé à votre Bilt Mastercard comme tout autre achat.
Conditions d’éligibilité pour les cartes de crédit spécifiques au logement
Les cartes de crédit conçues pour le paiement du logement n’ont pas d’exigences particulières. Pour être éligible à la Bilt Mastercard, il faut être âgé d’au moins 18 ans et résider aux États-Unis ou dans ses territoires. Bien qu’il n’y ait pas de score de crédit minimum requis, un score compris entre 670 et 850 est conseillé pour une meilleure chance d’approbation.
Pour accumuler des points avec la carte Bilt, il est nécessaire de réaliser au moins cinq transactions à chaque cycle de facturation. Pour s’assurer de respecter ce critère, il peut être judicieux de définir la carte Bilt comme méthode de paiement par défaut pour vos dépenses récurrentes.
En ce qui concerne la carte Mesa, toute personne ayant un appareil compatible et l’accès à l’App Store ou à Google Play peut s’inscrire sur la liste d’attente. Une fois que vous êtes invité à postuler, des informations supplémentaires seront demandées pour évaluer votre demande, similaire à d’autres cartes de crédit standards.
Les récompenses des cartes Bilt et Mesa
Bilt Mastercard
Avec la Bilt Mastercard, vous gagnez 1 point par dollar dépensé sur le loyer, jusqu’à un maximum de 100 000 points par an. Pour bénéficier de ces points, il est nécessaire d’utiliser la carte au moins cinq fois chaque mois. Des points supplémentaires peuvent être gagnés pour les dépenses liées aux voyages et aux restaurants. En tant que titulaire de la carte, vous aurez accès à des avantages exclusifs dans des restaurants partenaires, des salles de sport et des services de covoiturage.
Les points peuvent être transférés via le portail de voyage de Bilt, où vous pouvez également accumuler des points supplémentaires lors de vos réservations.
En plus d’améliorer votre score de crédit grâce à des paiements mensuels réguliers, Bilt propose des fonctionnalités supplémentaires pour maximiser vos avantages.