Une étude récente révèle que de nombreux épargnants ISA au Royaume-Uni manquent des gains d’intérêts significatifs, atteignant jusqu’à 105 £ par an. Les Londoniens, avec un taux moyen de 2,69 %, perdent des opportunités par rapport à des ISA offrant plus de 4 %. Les conseils incluent le choix d’un compte à accès facile ou à taux fixe, comme ceux de Trading212 et Moneybox, qui proposent des rendements attractifs pour maximiser les économies face à l’inflation.
Les épargnants ISA au Royaume-Uni : Une opportunité manquée
Une récente étude a mis en lumière que de nombreux épargnants ISA au Royaume-Uni passent à côté de gains d’intérêts considérables, pouvant aller jusqu’à 105 £ par an. Les données révèlent que les Londoniens figurent parmi les plus paresseux en matière d’épargne, avec des taux d’intérêt moyens pour les ISA à accès facile s’élevant seulement à 2,69 %, à peine au-dessus de l’inflation de 2,5 % observée en décembre. Les Comptes d’Épargne Individuels (ISA) permettent d’épargner jusqu’à 20 000 £ par an sans être imposé sur les intérêts générés.
Des milliers de livres laissées de côté
Il existe plusieurs types d’ISA, tels que les comptes à taux fixe ou variable, chacun offrant des avantages spécifiques. Cependant, une analyse effectuée par Shawbrook Bank révèle que des millions de Britanniques laissent leur argent dans des comptes à faible rendement, entraînant une stagnation, voire une diminution de la valeur de leurs économies. Avec des ISA affichant des taux d’intérêt supérieurs à 4 %, ces épargnants pourraient rater plus de 100 £ d’intérêts chaque année. Par exemple, une personne ayant 8 000 £ dans un ISA à accès facile à Londres pourrait gagner 105 £ de plus par an simplement en passant à un compte offrant un taux de 4 %.
Cette tendance ne se limite pas à Londres. Dans le Nord-Est, les épargnants se voient offrir un taux moyen de 2,72 %, perdant environ 102 £ annuellement. Les régions de l’Est de l’Angleterre et de l’Écosse sont également touchées, avec des taux de 2,78 % et une perte d’environ 98 £. Même dans des zones comme le Yorkshire et les Humber, où le taux atteint 2,99 %, les épargnants laissent encore 81 £ sur la table chaque année par rapport au standard de 4 %.
Paul Went, directeur général des économies chez Shawbrook, a souligné que l’inflation persistante rend crucial le choix d’un compte offrant un meilleur taux d’intérêt. Avec la nouvelle année fiscale qui arrive, il est essentiel d’agir rapidement pour maximiser les rendements. Des prévisions suggèrent que la Banque d’Angleterre pourrait réduire les taux d’intérêt, ce qui pourrait influencer les taux d’épargne disponible.
Choisir le bon compte ISA
Pour ceux qui recherchent un compte d’épargne exonéré d’impôt avec des retraits illimités, un ISA en espèces à accès facile est une excellente option. Actuellement, le meilleur ISA à accès facile est proposé par Trading212, offrant un taux de 5,12 %, avec un dépôt minimum de seulement 1 £. Ainsi, si vous placez 1 000 £ dans ce compte, vous pourriez gagner 51,20 £ par an en intérêts.
Une autre option attrayante est l’ISA à accès facile de Moneybox, qui propose un rendement de 5,11 % pour des économies d’au moins 1 £. Pour ceux qui cherchent à faire fructifier leur épargne sans nécessiter un accès constant à leurs fonds, un ISA à taux fixe pourrait être plus avantageux. Le meilleur taux fixe actuellement disponible est celui de Kent Reliance, offrant 4,52 % avec un investissement minimum de 1 000 £.
Les comptes à préavis peuvent également offrir des taux intéressants, légèrement supérieurs à ceux des obligations à terme fixe, tout en permettant une flexibilité d’accès. Par exemple, le compte de préavis de 60 jours de Tipton & Coseley propose un retour de 4,60 % avec un dépôt de 1 000 £, tandis que le compte de préavis de 90 jours de West Brom Building Society permet aux épargnants de bénéficier d’un retour de 4,60 % avec un dépôt minimum d’1 £, ce qui se traduit par 46 £ d’intérêts annuels pour un montant de 1 000 £.