Un prêt hypothécaire fixe de trois ans émerge comme une option attrayante pour les emprunteurs, offrant des tarifs compétitifs et une flexibilité face à l’incertitude économique. Avec un taux de 4,07 % proposé par MPowered Mortgages, ce type de prêt devient populaire, surpassant les options de deux et cinq ans. Des initiatives comme le « coup de pouce hypothécaire » de Barclays et les ISA à vie encouragent également l’accession à la propriété, surtout pour les primo-accédants.
Un Prêt Hypothécaire de Trois Ans : La Meilleure Option pour les Emprunteurs
Un prêt hypothécaire peu commun s’impose actuellement comme l’alternative la plus avantageuse pour les emprunteurs désireux d’acheter, de refinancer ou d’accéder à la propriété. Les prêts à taux fixe de trois ans sont désormais en tête parmi les options les plus accessibles du marché. Ce changement résulte des prêteurs qui cherchent à séduire des emprunteurs hésitants à s’engager sur le long terme en raison de la volatilité des taux d’intérêt.
MPowered Mortgages propose le taux le plus bas du marché à 4,07 % pour un prêt fixe de trois ans, accompagné de frais de dossier de 999 £. Pour un prêt hypothécaire de 200 000 £ sur 25 ans, cela représente des paiements mensuels de 1 064 £. Cette offre est plus avantageuse que les taux fixes de deux et cinq ans de First Direct, qui se chiffrent respectivement à 4,23 % et 4,13 %, bien que ces derniers affichent des frais de dossier moins élevés, à 490 £.
Pourquoi les Prêts Hypothécaires de Trois Ans Gagnent en Popularité
Traditionnellement, les emprunteurs privilégiaient les prêts fixes de deux ou cinq ans, mais la montée des taux d’intérêt ces dernières années a modifié cette tendance. Rachel Springall, experte en finance chez Moneyfactscompare.co.uk, souligne que « les emprunteurs commencent à envisager les prêts fixes de trois ans, car ils pourraient représenter une option plus stable dans un environnement économique incertain ». Elle ajoute que le nombre de prêteurs dans le secteur des prêts fixes de trois ans est limité, ce qui crée une opportunité pour certains d’attirer l’attention des emprunteurs.
En effet, l’écart entre les prêts fixes de deux et de cinq ans se réduit, rendant les prêts de trois ans particulièrement attractifs grâce à leur équilibre entre flexibilité à court terme et tarifs compétitifs. Les données révèlent que le taux fixe moyen de deux ans est maintenant de 5,52 %, tandis que les taux pour les prêts de trois et cinq ans sont très proches, avec des moyennes de 5,33 % et 5,32 % respectivement. Cela incite les emprunteurs à explorer les options de trois ans, surtout avec l’aide d’un courtier indépendant pour trouver la meilleure solution.
Malgré l’attrait des prêts à court terme, le prêt fixe de cinq ans reste une option populaire pour ceux qui recherchent une stabilité budgétaire à long terme. Les emprunteurs doivent peser le pour et le contre de chaque option afin de choisir celle qui correspond le mieux à leurs besoins financiers.
Dans le cadre de l’évolution des prêts hypothécaires, plusieurs prêteurs lancent des initiatives pour aider les primo-accédants. Par exemple, Barclays a introduit un « coup de pouce hypothécaire » permettant aux acheteurs d’ajouter un co-emprunteur pour augmenter le montant qu’ils peuvent emprunter. Cela pourrait faciliter l’accès à la propriété avec un apport initial réduit.
TSB a également mis en place une nouvelle option de prêt hypothécaire « 5&5 », où les propriétaires offrent une réduction de 5 % sur la valeur de la propriété en échange d’un acompte minimum de 5 %. Ce type de prêt peut être particulièrement utile pour ceux qui souhaitent acheter une maison à un prix inférieur à sa valeur marchande.
Enfin, les ISA à vie (LISA), lancés en avril 2017, sont un autre moyen d’encourager les économies pour l’achat d’un premier logement ou pour la retraite. Ces produits d’épargne, exonérés d’impôts, sont accessibles à toute personne âgée de 18 à 39 ans. Ils constituent une belle opportunité pour les jeunes souhaitant se constituer un apport pour leur future maison.