Chaque début d’année, de nombreuses personnes adoptent des résolutions financières pour mieux gérer leurs dépenses et épargner. Participer à des défis d’épargne, comme le « janvier sans dépense », peut rendre cette démarche plus ludique. Plusieurs défis sont proposés, tels que le défi des 52 semaines ou celui de cuisiner à la maison, pour encourager des habitudes financières positives. Il est également essentiel de choisir le bon endroit pour placer ses économies, comme un compte d’épargne à haut rendement.
Chaque début d’année, beaucoup d’entre nous se fixent des résolutions financières pour mieux gérer leurs dépenses, commencer à épargner et se libérer de leurs dettes. Que diriez-vous d’aborder cela de manière ludique ?
Participer à des défis d’épargne, tels que le ‘janvier sans dépense’, peut rendre le processus d’épargne moins intimidant et plus stimulant. Cette approche vous incite à mettre de l’argent de côté tout en rendant l’expérience agréable.
Que vous visiez à économiser pour un événement important comme un mariage ou des vacances, ou que vous souhaitiez simplement éliminer une mauvaise habitude financière, un peu de compétition avec vous-même peut vous aider à établir des objectifs financiers atteignables.
Pourquoi participer à un défi d’épargne ?
Épargner dans l’environnement économique actuel est un véritable défi. Beaucoup d’entre nous doivent composer avec des remboursements de prêts étudiants et des dettes de cartes de crédit aux taux d’intérêt élevés. De plus, les coûts des biens essentiels et du logement continuent d’augmenter à cause de l’inflation. Si vous vous sentez submergé financièrement, un défi d’épargne pourrait vous aider à adopter une perspective plus positive.
En outre, les taux d’intérêt sur de nombreux comptes d’épargne à haut rendement et certificats de dépôt demeurent relativement élevés, vous offrant ainsi l’occasion de faire fructifier votre épargne grâce aux intérêts composés.
Les défis d’épargne à envisager
Tous les défis d’épargne ne conviennent pas à vos objectifs spécifiques, alors choisissez-en un ou créez-en un sur mesure pour vos besoins financiers.
1. Le défi sans dépense
Ce défi vous encourage à ne pas dépenser d’argent pour des biens non essentiels pendant une période déterminée, que ce soit un mois (comme le ‘janvier sans dépense’) ou plusieurs mois.
Il ne s’agit pas de supprimer toutes les dépenses – nous devons tous payer pour des essentiels comme le logement, la nourriture et les services publics. Ce défi nous pousse plutôt à revoir nos priorités et à identifier quelles dépenses sont réellement nécessaires, tout en nous aidant à adopter des habitudes financières plus saines sur le long terme.
Beaucoup de participants choisissent de renoncer à des achats tels que des cadeaux, des repas au restaurant ou des divertissements pendant un certain temps. D’autres limitent leurs achats en ligne ou évitent des détaillants comme Amazon.
2. Le défi des 52 semaines
Ce défi consiste à mettre de côté un montant croissant chaque semaine, permettant d’atteindre un total d’au moins 1 378 $ sur une année. Cela commence doucement, avec seulement 1 $ la première semaine, et augmente progressivement de 1 $ chaque semaine – 2 $ la deuxième, 3 $ la troisième, et ainsi de suite jusqu’à 52 $ lors de la dernière semaine. En additionnant toutes ces économies, vous obtiendrez 1 378 $ à la fin de l’année.
Bien que beaucoup commencent avec 1 $, envisagez de définir un objectif plus ambitieux. Par exemple, augmentez le montant de 2 $ chaque semaine ou commencez avec 20 $ dès la première semaine. Plus votre point de départ est élevé, plus vous épargnerez à long terme si vous restez constant.
3. Le défi de cuisiner à la maison
Vous pouvez simplifier le défi sans dépense en réduisant vos sorties au restaurant pendant une période prolongée. Un repas fait maison coûte généralement entre 4 et 6 $ par personne, tandis qu’un repas au restaurant peut facilement atteindre 15 à 20 $ ou plus. Bien que vous puissiez dépenser un peu pour un café ou un thé à emporter, préparer votre propre boisson peut vous faire économiser considérablement sur le long terme.
Ce défi implique de faire une liste de courses ciblée et de passer davantage de temps en cuisine. Bien que vous ne deviez pas vous priver complètement de sorties, vous économiserez beaucoup en évitant les restaurants et les plats à emporter.
4. Le défi du paiement en espèces uniquement
Ce défi, qui peut sembler démodé, consiste à utiliser uniquement de l’argent liquide. Cependant, cette méthode s’est révélée efficace pour économiser. Psychologiquement, débourser de l’argent liquide à la caisse provoque une sensation de ‘douleur’ plus forte, selon une étude du MIT en 2021.
En retirant une somme fixe d’argent pour vos dépenses, vous vous imposez une limite qui vous aide à contrôler vos achats. Lorsque nous utilisons des cartes de crédit ou des paiements numériques, il est plus facile de perdre de vue notre budget.
5. Le défi des sorties gratuites
Ce défi est parfait si vous avez un partenaire (bien qu’il ne soit pas idéal pour un premier rendez-vous). Vous et votre partenaire pouvez explorer des moyens d’organiser des rendez-vous à faible coût. Pensez à une randonnée en pleine nature, ou consultez le site web des parcs locaux pour des événements gratuits et des programmes saisonniers. Mettez de côté l’argent que vous auriez dépensé habituellement pour un rendez-vous dans un compte d’épargne commun afin de financer des projets futurs, comme des vacances ou l’achat d’une nouvelle voiture.
Où placer vos économies ?
Se lancer dans un défi d’épargne est seulement une partie de l’équation. Il est tout aussi important de choisir le bon endroit pour conserver vos économies afin de maximiser vos gains.
Au lieu de laisser votre argent dans un compte à faible intérêt, recherchez un compte d’épargne à haut rendement qui vous offrira un meilleur retour sur vos dépôts.
En plus des taux d’intérêt, examinez d’autres fonctionnalités pour renforcer vos économies. Par exemple, certaines banques proposent l’option d’arrondir vos achats pour effectuer des dépôts d’épargne automatiques. Si vous achetez un article à 1,54 $, la banque peut transférer automatiquement 46 cents de votre compte courant vers votre compte d’épargne.