Les préoccupations financières post-fêtes de Noël se renforcent, exacerbées par l’inflation et des taux hypothécaires élevés, touchant particulièrement les femmes au Royaume-Uni qui gagnent en moyenne 15 % de moins que les hommes. Avec 55 % des personnes endettées et un écart de 100 000 £ dans les fonds de pension, des experts proposent des conseils pour améliorer la situation. Des stratégies incluent la gestion des hypothèques, le remboursement des dettes et des solutions pour réduire les factures ménagères.
Les préoccupations financières après les fêtes de Noël commencent à se faire ressentir ?
Avec la hausse du coût de la vie, des taux hypothécaires élevés et l’inflation persistante, les femmes au Royaume-Uni doivent faire face à des défis financiers sans précédent.
De plus, l’écart salarial entre les sexes contribue à ce que nous gagnions encore plus de 15 % de moins que nos homologues masculins par heure. Les femmes représentent 55 % des personnes endettées, et au moment de la retraite, nous avons en moyenne 100 000 £ de moins que les hommes dans nos fonds de pension.
Cependant, des solutions existent pour améliorer cette situation.
Voici trois experts qui partagent leurs conseils pour rendre cette année financièrement plus sereine.
Jasmine Birtles, experte en finances personnelles et fondatrice de Money Magpie.
Les Hypothèques : Une Priorité Financière
Les hypothèques continuent d’être un sujet brûlant en 2024, et cela ne semble pas prêt de changer. Malheureusement, la pression sur l’inflation reste forte, et je ne pense pas que les taux d’intérêt vont diminuer de manière significative dans un avenir proche. Il est donc crucial d’être réaliste quant à ce que vous pouvez vous permettre.
Pour ceux qui cherchent à constituer un apport, certaines options sont disponibles. Par exemple, le Lifetime ISA est une excellente option pour les 18-39 ans achetant leur première maison au Royaume-Uni (jusqu’à 450 000 £). Vous pouvez y verser jusqu’à 4 000 £ par an, et le gouvernement ajoutera 25 % à votre épargne.
Il est également possible de bénéficier d’hypothèques avec garant, où vos parents peuvent s’engager à couvrir vos remboursements si nécessaire. Les programmes de propriété partagée gérés par des associations de logement sont une autre alternative à considérer.
Si vous envisagez de demander un prêt hypothécaire ou de refinancer, l’utilisation d’un courtier peut être très avantageuse. Bien que des frais soient souvent associés, leur accès à une large gamme d’offres et leur aide dans les démarches administratives peuvent s’avérer précieux.
Avant de soumettre votre demande, veillez à nettoyer votre dossier financier. Les prêteurs recherchent des signes de prudence financière, tels que des antécédents de jeux d’argent en ligne ou de dettes accumulées.
Si vous avez récemment reçu un bonus ou un héritage, vous vous demandez peut-être s’il vaut mieux épargner ou rembourser votre hypothèque. La réponse dépend de votre taux d’intérêt : un taux élevé signifie qu’il est préférable de rembourser rapidement plutôt que d’épargner.
Si vous avez des difficultés avec vos remboursements, parlez-en à votre prêteur. Ils peuvent vous proposer des options comme l’extension de la durée de votre prêt ou des pauses de paiement.
Vous pouvez également explorer un « dispositif d’espace de respiration » pour vous aider si vous avez manqué des paiements.
Stratégies pour Gérer Vos Dettes
Il est facile de se sentir seul face à la dette, mais sachez que vous n’êtes pas le seul. En réalité, la dette moyenne par personne au Royaume-Uni est d’environ 34 000 £.*
J’ai moi-même connu des moments d’endettement, donc je comprends le stress que cela peut engendrer. Il est important de se rappeler que vous n’avez pas à faire face à cela seul. Des organisations comme Community Money Advice, StepChange et National Debtline offrent un soutien précieux pour naviguer dans ces eaux troubles.
Il existe de nombreuses méthodes sur les réseaux sociaux pour gérer les dettes, mais je recommande de prioriser le remboursement de celles avec les taux d’intérêt les plus élevés. Si vous avez des dettes, commencez par celle qui a le taux d’intérêt le plus élevé et effectuez des paiements minimums sur les autres.
Une autre option est d’obtenir une carte de crédit à 0 % d’intérêt pour transférer d’autres soldes de cartes, ce qui peut vous aider à économiser sur les intérêts. N’oubliez pas de réduire la tentation de dépenser en annulant vos cartes de crédit et en évitant de sauvegarder vos informations de paiement en ligne.
Souvent, on me demande s’il est important d’épargner en remboursant des dettes. Mon conseil est de prioriser le remboursement des dettes, tout en gardant un petit fonds d’urgence si possible. Sur Money Magpie, vous trouverez des idées pour générer des revenus supplémentaires, que vous pourrez utiliser pour réduire votre dette.
- Suivez @Jasminebirtles et visitez Moneymagpie.com.
Gemma Bird, connue sous le nom de Money Mum, est une influenceuse financière, auteur et chroniqueuse.
Réduire Vos Factures Ménagères
Les gens pensent souvent que…