2024 a été une année difficile pour une famille confrontée à la perte d’un emploi, à un diagnostic de cancer pour leur chien et à un AVC dans la famille. En tant qu’expert en finances personnelles, l’auteur partage son expérience de gestion de 10 602,27 $ de dettes de cartes de crédit, soulignant l’importance d’un fonds d’urgence, d’un plan de remboursement et de l’équilibre entre le remboursement des dettes et le plaisir personnel.
2024 a été une année particulièrement difficile pour ma famille, et pas pour les meilleures raisons. Mon partenaire a perdu son emploi, notre chien a été diagnostiqué avec un cancer, et un membre de ma famille a subi un AVC.
En tant que spécialiste des finances personnelles, je suis conscient des risques. Je dispose d’un compte d’épargne à haut rendement et je suis mieux informé que la plupart sur les pièges liés à la dette des cartes de crédit. Alors, comment ai-je pu me retrouver dans cette situation délicate ?
La vie est pleine d’imprévus, et il arrive parfois que nous manquions de ressources pour faire face aux défis. Actuellement, environ 45 % des ménages américains sont confrontés à des dettes de cartes de crédit, selon les dernières statistiques. Cela montre que je ne suis pas seul dans ce combat.
Auparavant, je critiquais les cartes de crédit, mais à travers mon expérience et mon travail, je les perçois désormais comme un outil utile. Même si la dette est moralement neutre, en accumuler plus que ce que vous pouvez gérer peut vous plonger dans une situation financière précaire. En éliminant la stigmatisation généralement associée à la dette et en établissant un plan solide, il est possible de réduire vos soldes rapidement.
Voici comment je prévois de rembourser 10 602,27 $ de dettes de cartes de crédit en l’espace de six mois.
Comprendre les véritables chiffres
La première étape pour rembourser toute forme de dette consiste à bien connaître vos chiffres. Quelle est la somme totale de votre dette ? Quel est le paiement mensuel minimum ? Quel est le taux d’intérêt ? Ces informations vous aident à évaluer votre situation et à prioriser vos dépenses.
Par exemple, voici un tableau récapitulatif avec les données sur mes cartes de crédit, que j’ai utilisé pour mieux comprendre ma dette.
Carte
Discover
AMEX
Care Credit
Dette totale due
4 494,57 $
5 074,82 $
1 032,88 $
Paiement mensuel
106,77 $
140,00 $
62,00 $
Taux d’intérêt
29,99 %
22,15 %
0 % jusqu’en mars
Il est important de noter que certaines de vos cartes de crédit peuvent offrir des taux d’intérêt promotionnels. Par exemple, ma carte Care Credit a un taux de 0 % jusqu’en mars, après quoi il augmentera à 32,99 %.
Constituer un fonds d’urgence
L’une des raisons pour lesquelles je me suis retrouvé dans la dette est que mon fonds d’urgence n’était pas aussi solide que je l’aurais souhaité. Actuellement, je pourrais rembourser ma carte Care Credit avec mes économies, mais je préfère ne pas le faire car ces fonds constituent ma seule protection contre l’accumulation de dettes.
C’est pourquoi il est crucial d’avoir un fonds d’urgence. Sans économies, vous risquez de vous endetter davantage, ce qui rendra le remboursement encore plus compliqué.
Astuce : Si vous êtes en train de rembourser des dettes et que vous n’avez pas de fonds d’urgence, essayez de mettre de côté au moins un mois de dépenses comme coussin de sécurité. Cela vous permettra d’éviter de nouvelles dettes et de gérer plus facilement les imprévus.
Élaborer un plan de remboursement de la dette (et s’y tenir)
Il existe plusieurs méthodes de remboursement de la dette, et la meilleure est celle que vous pouvez suivre. Pour ma part, je vais adopter la méthode de la boule de neige. Cette approche consiste à rembourser la dette avec le solde le plus bas en priorité. En payant le minimum sur les autres dettes, vous pouvez allouer davantage d’argent au solde le plus faible. Une fois cette dette remboursée, vous appliquez le montant que vous versiez à la prochaine dette la plus basse.
Je choisis cette méthode en raison du taux promotionnel de Care Credit. Bien que le taux de 0 % ait été utile pendant le traitement de mon chien, je ne souhaite pas être facturé à 33 % lorsque je peux rembourser rapidement le solde restant. Après avoir réglé la carte Care Credit, je passerai à la carte Discover, puis enfin à la carte Amex.
Allouer des fonds supplémentaires pour le remboursement de la dette
Au cours des derniers mois, j’ai pris le temps de faire le bilan de mes dépenses. J’ai classé mes moyennes de dépenses par catégorie et élaboré un budget mensuel réaliste. Bien que ce budget soit serré, je m’engage à le respecter pour rembourser le plus de dettes possible chaque mois.
Je consacre également tout ‘argent supplémentaire’, y compris les primes, les revenus de petits boulots, les dons et les remboursements d’impôts, au remboursement de ma dette. (Je préférerais utiliser cet argent pour réparer mon jacuzzi défectueux, mais je me suis engagé à rembourser mes dettes en premier.)
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Ne négligez pas le plaisir
Bien que rembourser des dettes de cartes de crédit à taux d’intérêt élevé soit essentiel pour ma santé financière, ce n’est pas la seule chose qui compte. Par le passé, je vous aurais conseillé de vous concentrer exclusivement sur le remboursement de votre dette. Aujourd’hui, je comprends que le remboursement durable de la dette est tout aussi crucial.
Je m’efforce de m’accorder des moments de plaisir tout en poursuivant mon objectif de remboursement de ma dette de carte de crédit.