Face à des dépenses imprévues, un fonds d’urgence peut aider, mais un paiement inattendu peut déséquilibrer un budget. L’auteur évoque les avantages d’une carte de crédit avec un APR d’introduction de 0 % sur les nouveaux achats, permettant de gérer des dépenses tout en accumulant des récompenses. Malgré les bénéfices, il est crucial de rembourser intégralement le solde avant la fin de la période promotionnelle pour éviter des intérêts élevés. Des conseils sont également donnés pour utiliser ces offres prudemment.
Il arrive parfois que des dépenses imprévues se présentent, et elles peuvent être assez conséquentes. Récemment, j’ai dû faire face à des réparations d’urgence dans ma maison ainsi qu’à des frais médicaux, des situations souvent difficiles à anticiper. Étant travailleur indépendant, mes revenus varient également d’un mois à l’autre.
Disposer d’un fonds d’urgence peut être un atout pour gérer ces imprévus, mais même avec cela, un paiement inattendu peut déséquilibrer votre budget et vous conduire à une situation d’endettement. Heureusement, j’ai bénéficié d’une fonctionnalité de ma carte de crédit que je ne soupçonnais même pas.
Comprendre l’APR d’achat d’introduction
Le secteur des cartes de crédit est à la fois lucratif et très compétitif. Les émetteurs de cartes attirent de nouveaux clients en proposant des financements promotionnels sans intérêts sur les nouveaux achats, les transferts de solde, ou les deux.
En général, lorsqu’un nouvel achat est effectué, des intérêts s’appliquent en fonction du taux d’intérêt annuel, ou APR, de la carte. Toutefois, ces frais peuvent être évités si vous réglez l’intégralité de votre solde avant la date d’échéance. Avec une carte offrant un APR d’introduction de 0%, vos nouveaux achats ou les soldes transférés ne génèrent pas d’intérêts pendant une période spécifiée. Par la loi, cette période doit durer au minimum six mois, et certaines offres peuvent s’étendre jusqu’à 21 mois.
Les avantages de l’APR d’introduction de la Chase Freedom Unlimited
Lors de ma première année avec la Chase Freedom Unlimited®, j’ai pu profiter d’une offre de bienvenue qui m’a permis de doubler mes remises en espèces initiales.
Habituellement, la Chase Freedom Unlimited offre 1,5 % de remise en espèces sur tous les achats, avec des remises de 3 % sur les restaurants et les pharmacies, et 5 % sur les voyages réservés via Chase Travel℠. Cependant, l’offre de bienvenue m’a permis d’accumuler 1,5 % de remise en espèces supplémentaires sur toutes mes dépenses la première année (jusqu’à 20 000 $ dépensés).
Bien que l’offre standard soit déjà intéressante, le fait de presque doubler mes points en faisait une option évidente. De plus, puisque ces remises sont accumulées sous forme de points pouvant être combinés avec les récompenses de ma Chase Sapphire Reserve®, c’était une opportunité à ne pas manquer.
Ce n’est qu’après avoir reçu la carte que j’ai découvert qu’elle offrait également un APR d’introduction de 0 % sur les nouveaux achats et les transferts de solde pendant 15 mois après l’ouverture du compte (puis 19,74 % à 28,49 % variable).
Bien que je n’envisageais pas de transférer un solde, le financement d’introduction pour les nouveaux achats s’est avéré très avantageux. En respectant le paiement minimum chaque mois, je pouvais éviter les frais d’intérêt pendant 15 mois.
Chase Freedom Unlimited®
Vous recherchez une carte de récompenses flexible ? La Chase Freedom Unlimited® propose un excellent taux de récompenses fixe et un APR d’achat d’introduction attrayant.
Les bénéfices d’un APR d’achat d’introduction
Un APR d’achat d’introduction vous permet d’utiliser votre nouvelle carte comme une ligne de crédit à coût quasi nul.
Lorsque j’ai réalisé que j’avais encore du temps pour profiter de cette offre, j’ai transféré toutes mes dépenses sur cette carte pour maximiser les récompenses et le financement promotionnel. Plutôt que de régler automatiquement la totalité de mon solde, j’ai opté pour le paiement minimum chaque mois, ce que je n’aurais jamais fait autrement.
Bien sûr, j’avais un plan. J’ai veillé à avoir suffisamment d’économies pour rembourser mon solde avant la fin de l’offre d’APR d’introduction. Sinon, les intérêts commenceraient à s’accumuler au taux standard de la carte.
Chaque semaine, je vérifiais mon solde et effectuais un paiement pour libérer suffisamment de crédit pour mes achats à venir. Cela m’a permis de conserver une plus grande liquidité dans mes comptes pendant les 15 mois de la période de financement promotionnel, ce qui a également réduit le stress lors des mois où mes dépenses étaient plus élevées que prévu.
Avis : Utilisez cette stratégie avec précaution
Si vous êtes novice en matière de cartes de crédit ou si vous n’avez pas un budget strict, il est préférable de ne pas dépasser votre limite de crédit, même avec une offre d’APR d’introduction. L’utilisation excessive de votre carte peut vous amener à dépenser plus que ce que vous pouvez rembourser, augmentant ainsi votre ratio d’utilisation du crédit, ce qui peut nuire à votre score de crédit.
Les avantages d’un APR d’introduction : des conseils à considérer
Bien que ces offres de financement soient très utiles, il existe des inconvénients à prendre en compte.
Premièrement, il est crucial de rembourser la totalité de votre solde avant la fin de la période promotionnelle pour éviter de payer le taux d’intérêt standard sur les montants non remboursés. De plus, n’utilisez pas ces offres comme prétexte pour dépenser plus que ce que vous pouvez gérer.
Enfin, il est important de garder à l’esprit que votre solde sera toujours rapporté aux agences de crédit principales.