Il est encore possible de sécuriser un bon taux sur un certificat de dépôt, avec des rendements atteignant jusqu’à 4,75 % d’APY. Les taux ont diminué récemment en raison des décisions de la Réserve fédérale, qui pourrait envisager une nouvelle baisse en décembre. Les épargnants doivent agir rapidement pour profiter des taux compétitifs avant qu’ils ne descendent davantage. Plusieurs facteurs doivent être pris en compte lors du choix d’un CD, en plus de l’APY.
Principaux enseignements
Il n’est pas trop tard pour sécuriser un excellent taux sur un certificat de dépôt. Plus vous agissez rapidement, plus vous pourriez accumuler d’intérêts.
Actuellement, les meilleurs CD offrent des rendements allant jusqu’à 4,75 % d’APY. Les taux d’APY ont diminué suite aux dernières décisions de la Réserve fédérale, qui a réduit les taux lors de ses deux dernières réunions, et une nouvelle baisse pourrait également survenir en décembre. Cela signifie que les APY sont susceptibles de continuer à baisser. Cependant, en ouvrant un CD dès maintenant, vous avez l’opportunité de verrouiller un taux encore avantageux et de protéger vos gains contre de potentielles baisses futures.
Voici quelques-uns des taux de CD les plus compétitifs actuellement disponibles et le montant que vous pourriez gagner en investissant 5 000 $ dès aujourd’hui :
Pourquoi les taux de CD sont en baisse
Les décisions de la Réserve fédérale influencent fortement les taux de CD proposés par les banques. Le taux des fonds fédéraux détermine le coût d’emprunt et de prêt entre les banques. Lorsque la Fed augmente ce taux, les banques tendent à relever leurs APY sur des produits tels que les CD et les comptes d’épargne pour attirer de nouveaux clients et renforcer leur liquidité. En revanche, lorsque ce taux diminue, les APY sont généralement réduits.
Au cours des dernières années, les taux de CD ont atteint des sommets, la Fed ayant procédé à 11 hausses du taux des fonds fédéraux depuis mars 2022 pour contrer une inflation record. À un moment donné, les APY des CD ont atteint jusqu’à 5,65 %.
Avec des signes d’un ralentissement de l’inflation, la Fed a commencé à mettre en pause sa politique d’augmentation des taux à partir de septembre 2023. Les taux de CD ont stagné avant de commencer à diminuer légèrement, alors que les banques anticipaient une baisse des taux. La réduction des taux en septembre a entraîné une chute plus rapide des APY, une tendance qui s’est poursuivie avec une nouvelle baisse des taux en novembre.
Voici un aperçu des taux de CD en début de semaine par rapport à la semaine précédente :
Quelles sont les perspectives pour les taux de CD ?
Suite aux réductions de taux de la Fed lors des deux dernières réunions, les analystes prévoient une troisième baisse en décembre. Le dernier rapport sur l’inflation a révélé une augmentation de 2,6 % en octobre, après plusieurs mois de ralentissement. Cela pourrait inciter la Fed à maintenir les taux lors de sa prochaine réunion.
‘D’après les données récentes sur l’inflation, je ne m’attends pas à ce que la Réserve fédérale procède à une nouvelle baisse des taux en décembre,’ a déclaré Faron Daugs, CFP, fondateur et PDG de Harrison Wallace Financial Group. ‘Il est probable qu’ils attendent des preuves supplémentaires que l’inflation est maîtrisée avant d’envisager de nouveaux ajustements.’
C’est une bonne nouvelle pour les épargnants désireux de profiter des APY élevés tant qu’ils sont encore disponibles.
Facteurs à prendre en compte lors du choix d’un CD
Bien qu’un APY compétitif soit essentiel lors de la comparaison des comptes de CD, plusieurs autres éléments doivent également être pris en compte. Pour déterminer le meilleur compte pour vous, réfléchissez également à ces aspects :
Nous examinons les taux de CD en nous basant sur les données les plus récentes sur les APY fournies par les émetteurs. Nous avons analysé les taux de CD de plus de 50 banques, coopératives de crédit et institutions financières, en tenant compte des APY, des offres de produits, de l’accessibilité et du service client.
Parmi les banques incluses dans nos analyses hebdomadaires de CD, on trouve Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America et Connexus Credit Union.
*APY au 20 novembre 2024, basé sur les banques que nous analysons. Les gains sont calculés sur la base des APY et supposent que les intérêts sont capitalisés annuellement.
**Variation hebdomadaire en pourcentage du 11 novembre 2024 au 18 novembre 2024.