Les propriétaires verront leurs dépenses annuelles augmenter de plusieurs centaines d’euros avec la montée des taux hypothécaires suite au récent budget.

Les propriétaires britanniques pourraient faire face à une hausse significative des taux hypothécaires, atteignant un pic de 4,5 % d’ici 2027, en conséquence d’un nouveau budget de 40 milliards de livres proposé par Rachel Reeves. Cette augmentation, plus prononcée que sous l’ancien gouvernement conservateur, résulte de la prévision de l’Office for Budget Responsibility et pourrait coûter aux emprunteurs des centaines de livres supplémentaires par an, alors que les prix des logements continuent également d’augmenter.

Les taux hypothécaires sont sur le point d’augmenter considérablement à la suite du budget de Rachel Reeves, qui inclut des impacts fiscaux chiffrés à 40 milliards de livres. Cette situation pourrait entraîner des dépenses supplémentaires de plusieurs centaines de livres par an pour les propriétaires.

Selon l’Office for Budget Responsibility (OBR), les taux d’intérêt sur les hypothèques grimperont plus rapidement avec le programme du Labour que sous le dernier gouvernement conservateur. Cette annonce fait suite à un budget fiscal record, marquant une hausse de 41,5 milliards de livres au cours de son premier discours budgétaire.

Dans une évaluation détaillant près de 200 pages, l’OBR estime que les taux hypothécaires augmenteront de 3,7 % pour atteindre un sommet de 4,5 % d’ici 2027, puis resteront à ce niveau jusqu’à fin 2030. Au printemps dernier, lors du dernier budget de Jeremy Hunt, les prévisions indiquaient que les taux atteindraient seulement 4 %.

Cette escalade des coûts pourrait signifier que les propriétaires devront faire face à des factures hypothécaires beaucoup plus élevées, l’inflation et les taux d’intérêt demeurant élevés pendant une période prolongée. Le rapport précise que « les taux d’intérêt moyens sur les prêts hypothécaires devraient passer d’environ 3,7 % en 2024 à 4,5 % en 2027, puis rester autour de ce taux jusqu’à la fin des prévisions ».

Une partie de cette hausse résulte de la fin de contrats hypothécaires à cinq ans, signés en 2020 lorsque les taux étaient plus bas, atteignant même 2,3 %. Des milliers de ces prêts arriveront à échéance l’année prochaine, nécessitant un refinancement à des taux plus élevés.

Les banques déterminent leurs taux hypothécaires en fonction de leurs propres anticipations des futurs taux d’intérêt. Selon une analyse des prêteurs, une hausse d’un quart de point de pourcentage obligerait un primo-accédant empruntant 200 000 livres à débourser 360 livres de plus par an.

L’évaluation de l’OBR souligne également que la majorité des prêts hypothécaires – environ 85 % – étant à taux fixe, les effets des augmentations de taux d’escompte se feront ressentir progressivement. Par rapport aux prévisions établies en mars, les taux hypothécaires seront supérieurs d’environ 0,3 point de pourcentage en moyenne.

Les mesures budgétaires incluent :

• Un gel des taxes sur les carburants pour la 15e année consécutive.
• Une légère réduction de la taxe sur la bière à la pression, couplée à une augmentation des taxes sur d’autres boissons.
• Une prévision de faible croissance, impactant les objectifs principaux du Labour.
• Une hausse de deux points de pourcentage du droit de timbre pour les acheteurs de résidences secondaires.
• Une augmentation salariale pour des millions de travailleurs avec une hausse du salaire minimum de 1 400 livres par an.
• Une hausse du coût du paquet de cigarettes suite à l’augmentation des taxes sur le tabac.
• Une nouvelle taxe sur les vapes, en anticipation d’une interdiction des e-cigarettes.
• Des droits de passagers aériens plus élevés pour les jets privés, affectant les plus fortunés.
• Une réduction des prestations sociales, avec un message incitant les chômeurs à « se remettre au travail ».
• Une augmentation de la pension d’État de 473 livres l’année prochaine grâce au triple verrouillage.
• Un gel des taux d’imposition sur les droits de succession.
• Une augmentation de l’allocation pour les aidants, permettant d’assister 60 000 personnes supplémentaires.

Enfin, le rapport prévoit que les prix de l’immobilier augmenteront également plus rapidement que prévu. Après une croissance de 1 % cette année, elle devrait se stabiliser autour de 2,5 % en moyenne entre 2026 et 2030, grâce à une hausse des salaires. Le prix moyen des logements devrait atteindre 310 000 livres sterling en 2028, soit une augmentation de 2,5 % par rapport aux prévisions précédentes.