Les taux hypothécaires enregistrent une hausse, avec les prêteurs principaux, tels que NatWest, augmentant les taux fixes de jusqu’à 0,3 %. Malgré une baisse significative des taux précédemment, le prêt à taux fixe sur cinq ans a chuté à 3,68 %, tandis que celui sur deux ans est tombé à 3,84 %. Bien que la Banque d’Angleterre ait maintenu son taux de base à 5 %, des réductions sont anticipées à mesure que l’inflation diminue. Le marché immobilier montre des signes de reprise.
Les taux hypothécaires connaissent une nouvelle hausse, les principaux prêteurs ajustant certains des baisses de tarifs que nous avions observées ces derniers mois. NatWest a récemment relevé ses prix pour les prêts à taux fixe jusqu’à 0,3 point de pourcentage.
Depuis le début de juillet jusqu’à la fin de la semaine dernière, le taux le plus bas pour un prêt hypothécaire à taux fixe sur cinq ans a chuté de 4,28 % à 3,68 %. Pendant la même période, le taux le plus bas pour un prêt sur deux ans a également baissé, passant de 4,68 % à 3,84 %.
En août, la Banque d’Angleterre a baissé son taux de base pour la première fois en plus de quatre ans. Bien que ce taux soit resté à 5 % jusqu’au 19 septembre, une nouvelle baisse est présumée pour le mois prochain, suite à des chiffres d’inflation inférieurs à 2 %.
Cependant, malgré cette tendance à la baisse des taux d’intérêt, l’avenir des taux hypothécaires demeure incertain.
Évolution des taux hypothécaires
L’année dernière, les hausses successives du taux de base et des chiffres d’inflation décevants ont vu les taux fixes moyens pour les prêts à deux ans atteindre 6,86 % durant l’été, alors que ceux à cinq ans grimpaient jusqu’à 6,35 %. actuellement, les prêteurs commencent à réduire leurs taux en raison d’une baisse de l’inflation.
Ce processus de réduction s’est poursuivi jusqu’en 2024, avec plus de 50 prêteurs ayant abaissé leurs taux résidentiels en janvier seulement. Toutefois, une hausse a été constatée de février à juin, suivie d’une nouvelle baisse ces derniers mois.
Il est important de noter que, bien que les taux aient diminué, ils demeurent nettement au-dessus des niveaux pré-pandémiques, où les prêts à cinq ans étaient autour de 2,5 % et ceux à deux ans à 2,25 %. Aujourd’hui, les taux moyens dépassent légèrement 5 %, les meilleurs offrant des taux proches de 4 %.
Focus sur les taux hypothécaires
Les emprunteurs à taux fixe devraient se préoccuper davantage des mouvements futurs des taux d’intérêt que du niveau actuel. En effet, les banques ajustent souvent leurs taux en fonction des prévisions concernant le taux de base et l’inflation.
Les prévisions initiales pour 2024 envisagent des baisses relativement importantes, mais ces anticipations ont été revues à la baisse en raison de chiffres d’inflation persistants. Les taux swap indiquent d’ailleurs ce que les institutions financières prévoient concernant les taux d’intérêt futurs.
En date du 14 octobre, les taux swap de cinq ans étaient à 3,8 %, et ceux de deux ans à 4,02 %, tous deux en dessous du taux de base actuel, mais en hausse par rapport aux mois précédents.
Pourquoi une hausse des taux hypothécaires ?
La hausse des taux hypothécaires a commencé fin 2021 en réponse à une inflation croissante, entraînant des augmentations continues du taux de base par la Banque d’Angleterre. Cette tendance s’est intensifiée après le mini-budget chaotique de septembre, qui a déstabilisé les marchés financiers.
Après des ajustements, le mois d’août a marqué une pause dans la hausse des taux, et les marchés se sont concentrés sur les prévisions d’une inflation plus faible, incitant à des prévisions de réductions possibles. Cependant, une légère remontée de l’inflation au cours de l’été a conduit à des doutes sur la tendance des taux.
Perspectives des prix de l’immobilier
Les prix de l’immobilier ont connu une hausse pour le troisième mois consécutif en septembre, avec une augmentation de 4,7 % sur une base annuelle, atteignant des niveaux proches des sommets de 2022.
Bien que les conditions de marché se soient améliorées, l’accessibilité financière des prêts hypothécaires demeure un défi pour de nombreux acheteurs. Par conséquent, on s’attend à une modeste croissance des prix dans les mois à venir.
Que signifie l’avenir pour les taux d’intérêt ?
Avec des marchés tablant sur une ou deux baisses des taux d’intérêt en 2024