Une cliente de Tesco Bank exprime son exaspération face au service clientèle concernant des frais d’intérêt inattendus sur sa carte de crédit, malgré des paiements automatiques et des transferts de solde à 0 %. Après avoir signalé le problème, Tesco a reconnu l’erreur et a remboursé les intérêts, en prolongeant également l’offre de transfert de solde. Par ailleurs, une autre cliente âgée a réussi à négocier une baisse de son tarif avec Virgin Media, mettant en lumière l’importance de la vigilance dans les contrats.
Je suis très contrariée par le service client de Tesco Bank concernant ma carte de crédit. Ayant managé plusieurs cartes de crédit pendant des années, je me suis toujours tournée vers des offres de transfert de solde à 0 % car je ne veux pas perdre l’argent que j’ai durement gagné, tout comme mon mari, qui est le batteur fondateur de Status Quo.
Récemment, en consultant mon application Tesco, j’ai constaté que j’avais été facturée 119 £ d’intérêt sur ma carte de crédit. Étant donné que je règle toujours mon solde par prélèvement automatique et que j’effectue des paiements supplémentaires lorsque c’est nécessaire, cela m’a semblé inacceptable. Résoudre ce problème est devenu un véritable cauchemar, et j’ai fini par accumuler encore plus d’intérêts.
G.C., Oxfordshire.
Sally Hamilton répond : À l’écoute du refrain du hit « Whatever You Want » (1979) de Status Quo, j’ai pensé à une autre réalité : « Vous dépensez de l’argent, vous faites votre choix. » Toutefois, il semble que vous n’ayez pas eu de choix concernant ces intérêts indésirables.
Les cartes de crédit zéro pour cent se répartissent en trois catégories : celles offrant 0 % uniquement sur les transferts de solde, celles qui le font sur les achats uniquement, ou celles qui combinent les deux.
Votre offre Tesco appartient à la première catégorie. C’est une carte de transfert de solde à 0 % pour une durée de 12 mois, ne s’appliquant qu’au solde que vous avez transféré de votre Barclaycard, soit 6 000 £. Cela vous a permis de rembourser cette dette sans frais autres que les 210 £ de frais de transfert.
Vous avez bien géré cette situation pendant neuf mois. Cependant, en septembre, il vous restait environ 2 200 £ à rembourser sans intérêt avant janvier 2025.
Mais à ce moment-là, vous avez utilisé votre carte Tesco pour acheter des billets d’avion pour l’Australie d’une valeur de 4 500 £. Ne souhaitant pas entamer votre offre de transfert de solde à 0 %, vous avez remboursé votre solde Tesco avec votre Barclaycard.
Peu après, vous avez vu les intérêts forcés de 119 £ sur votre compte. En état de panique, vous avez contacté Tesco. Lors de votre explication, Tesco a accepté de vous rembourser les intérêts, mais seulement après que vous ayez remboursé le montant des billets via votre Barclaycard, ce qui semblait très compliqué. J’ai demandé à Tesco de clarifier la situation d’urgence avant que les intérêts n’augmentent davantage. Ils ont résolu le problème en une journée, affirmant qu’ils avaient simplement respecté les règles de votre carte.
Ils vous ont expliqué que le paiement de vos billets sur Barclaycard avait été traité trop tôt – avant que l’achat des billets ne soit enregistré dans votre relevé. Ainsi, ce paiement a été attribué à votre solde de transfert, laissant un montant en balance d’achat de 2 234 £, ce qui a généré les intérêts de 119 £.
Un porte-parole de Tesco a déclaré : « Les intérêts ont été appliqués correctement, conformément à la section « affectation des paiements » de votre relevé mensuel. Toutefois, nous comprenons que ce résultat n’était pas celui escompté par le client lors du paiement, c’est pourquoi nous avons pris des mesures pour résoudre le problème, y compris un remboursement des intérêts. »
De plus, ils ont traité votre dette de 2 234 £ comme un transfert de solde et ont prolongé votre offre à 0 % de 12 mois supplémentaires, vous permettant d’étaler le remboursement. Ils ont également ajouté un geste de 75 £, ce qui vous a ravie.
En outre, concernant un ami âgé de 100 ans, un ancien combattant aveugle de la Royal Navy de la Seconde Guerre mondiale qui dépend de son téléviseur pour ses nouvelles et ses émissions, il payait environ 36 £ par mois pour son service Virgin Media. Cependant, après la fin de son contrat, son tarif a été proposé à 70 £ de plus. Après des discussions, il a obtenu un tarif réduit à 53 £ par mois pour 18 mois, avant un retour à 76 £.
Pourriez-vous plaider auprès de Virgin Media pour qu’ils ann