Il ne faut désormais que 60 % de vos revenus pour devenir propriétaire
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Enfin une bonne nouvelle sur le front de l’abordabilité des logements.
Selon la mesure de la Banque Royale du Canada, il fallait 59,5 pour cent du revenu médian des ménages pour devenir propriétaire d’une maison dans ce pays au deuxième trimestre. Et même si cela peut sembler beaucoup, il s’agit d’une baisse par rapport aux 63,7 % de fin 2023.
Le boom immobilier alimenté par les taux d’emprunt les plus bas dus à la pandémie a poussé les prix des maisons à des sommets vertigineux au Canada, puis lorsque les taux hypothécaires ont grimpé, la mesure de l’accessibilité à la propriété de RBC s’est détériorée jusqu’à atteindre le pire de l’histoire.
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Le début de l’année a marqué un tournant : les prix des maisons ont stagné ou chuté sur certains marchés, les taux hypothécaires ont diminué et les salaires ont augmenté, a déclaré Robert Hogue, économiste en chef adjoint de RBC.
« Ces évolutions ont finalement mis un terme à la hausse historique des coûts d’accession à la propriété qui a eu lieu pendant la pandémie », a-t-il déclaré.
À l’échelle nationale, un ménage avait besoin d’un revenu de 155 000 $ au deuxième trimestre pour pouvoir contracter un prêt hypothécaire sur une maison de 810 200 $ (le prix de référence moyen), soit une baisse par rapport à 161 000 $ à la fin de 2023.
Mais ce chiffre reste beaucoup plus élevé qu’en 2019, avant la pandémie, lorsque le revenu nécessaire était de 96 000 $, soit 38 % de moins, a déclaré Hogue.
« Les acheteurs continuent de lutter pour trouver une maison qu’ils peuvent se permettre à la suite de la hausse massive des prix et de la hausse des taux d’intérêt pendant la pandémie », a-t-il déclaré.
« Les récentes baisses ont à peine fait sortir les mesures d’accessibilité de RBC des pires niveaux jamais atteints à l’échelle nationale et dans de nombreux marchés importants.
RBC estime le revenu médian au Canada à 87 000 $, soit environ la moitié du chèque de paie nécessaire pour s’offrir une maison de nos jours.
Cela peut expliquer pourquoi même 75 points de base de baisse des taux d’intérêt n’ont pas réussi à sortir les ventes de logements de leur sommeil.
En toute hâte
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Royal LePage dans son enquête sur les prix des logements a déclaré aujourd’hui que les annonces sur ses sites Web ont atteint un sommet historique en septembre, en hausse de 19 pour cent par rapport à il y a un an, mais les acheteurs continuent d’attendre leur heure.
«Malgré trois réductions du taux d’intérêt du financement à un jour de la Banque du Canada, la demande des acheteurs à l’échelle nationale reste faible, en particulier parmi deux groupes clés : les acheteurs d’une première maison et les petits investisseurs», a déclaré Phil Soper, chef de la direction de Royal LePage.
Royal LePage affirme que le prix national des maisons a chuté de 1,1 pour cent à 815 500 $ au troisième trimestre par rapport au trimestre précédent, et a révisé à la baisse ses prévisions pour le quatrième trimestre à 5,5 pour cent, « pour refléter les conditions actuelles du marché ».
La bonne nouvelle est que l’abordabilité du logement devrait continuer de s’améliorer.
RBC s’attend à ce que la Banque du Canada réduise encore son taux d’intérêt de 125 points de base pour le ramener à 3 pour cent d’ici le printemps. Dans son scénario de base, les prix des logements augmentent légèrement, les taux d’intérêt baissent et les revenus des ménages augmentent.
« Cela permettra d’inverser plus d’un tiers de la détérioration massive de la mesure globale de l’accessibilité à la propriété de RBC survenue pendant la pandémie », a déclaré M. Hogue.
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L’inflation et la hausse des taux d’intérêt ont érodé le pouvoir d’achat des Canadiens depuis 2022, selon un rapport du directeur parlementaire du budget cette semaine, mais il y a eu des temps plus difficiles, a déclaré Priscilla Thiagamoorthy, économiste principale à BMO Marchés des capitaux.
L’aide gouvernementale, la hausse des salaires et des revenus de placement ont contribué à protéger les Canadiens de la hausse du coût de la vie, et au cours de la dernière année et demie, la croissance du pouvoir d’achat a été stable et à peu près conforme aux tendances d’avant la pandémie, a-t-elle déclaré.
« La situation générale est que, même si la croissance du pouvoir d’achat est plus lente que celle des 20 dernières années, elle est meilleure qu’au début des années 1990 », a-t-elle déclaré.
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Le Posthaste d’aujourd’hui a été écrit par Pamela Cielavec des reportages supplémentaires du personnel du Financial Post, de La Presse Canadienne et de Bloomberg.
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