Ce que les Canadiens ayant une maison en Floride doivent savoir alors que l’ouragan Milton s’abat

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Alors que l’ouragan Milton approche de la Floride, la deuxième tempête de catégorie 4 à frapper la côte du Golfe en deux semaines, de nombreux Canadiens sont aux prises avec l’incertitude. Plus d’un demi-million de personnes possèdent un logement dans le Sunshine State, ce qui en fait les principaux acheteurs étrangers de biens immobiliers. La tempête imminente soulève des questions cruciales sur la protection des investissements immobiliers face aux catastrophes naturelles. Shantaé Campbell, du Financial Post, explore un paysage de propriété étrangère de plus en plus complexe.

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Combien de Canadiens pourraient être touchés par l’ouragan Milton?

Avec plus de 500 000 propriétaires canadiens en Floride, des tempêtes comme les ouragans Milton et Helene auront certainement un impact à la fois financier et psychologique. La dernière enquête de la National Association of Realtors (NAR) a révélé que les Canadiens représentent désormais le plus grand groupe d’acheteurs étrangers aux États-Unis, dépensant 5,9 milliards de dollars d’avril 2023 à mars 2024 en immobilier et représentant 13 pour cent de tous les achats étrangers aux États-Unis. Floride. À mesure que les ouragans deviennent plus fréquents et plus violents, ces investissements sont de plus en plus menacés. Pour aggraver le problème, de nombreux snowbirds restent au Canada à l’approche de l’ouragan, ce qui entrave leur capacité à mettre en œuvre des mesures préventives ou à réagir rapidement aux dommages potentiels.

Les Canadiens peuvent-ils accéder à l’aide américaine en cas de catastrophe ?

L’un des principaux défis auxquels sont confrontés les propriétaires fonciers canadiens est leur accès limité à l’aide en cas de catastrophe. Selon l’Agence fédérale américaine de gestion des urgences (FEMA), seuls les citoyens américains et les non-citoyens qualifiés, notamment les titulaires de la carte verte, les demandeurs d’asile et les réfugiés, peuvent recevoir une aide fédérale en cas de catastrophe. Cela laisse de nombreux Canadiens sans filet de sécurité en cas de dommages matériels importants causés par les ouragans. Comprendre cette limitation est crucial pour quiconque possède une maison en Floride ou envisage un futur achat.

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Comment les propriétaires immobiliers en Floride devraient-ils se préparer à la saison des ouragans et protéger leurs maisons des dommages ?

Prendre des mesures proactives peut réduire considérablement le risque de dommages aux propriétés de Floride. L’Association canadienne des Snowbirds recommande plusieurs mesures clés :

• Taillez ou enlevez les arbres et les branches endommagés pour éviter qu’ils ne deviennent des projectiles
• Sécurisez les gouttières et dégagez toutes les zones obstruées ou les débris qui pourraient provoquer une accumulation d’eau.
• Rénover les toits, les fenêtres et les portes pour résister aux vents violents
• Assurez-vous que les documents financiers et juridiques essentiels sont facilement accessibles, faites un inventaire de vos biens personnels et examinez vos polices d’assurance pour vous assurer que vous êtes adéquatement couvert.

Et l’assurance ?

La Dre Ann Meyerson, agente immobilière agréée en Floride et spécialisée dans les besoins des personnes âgées – dont de nombreux snowbirds canadiens – souligne l’importance de comprendre le paysage changeant de l’assurance habitation.

« Depuis l’effondrement du Surfside Condo à Miami, les propriétaires sont confus et frustrés face à la hausse des coûts d’assurance. » Elle souligne que de nombreux propriétaires sont confrontés à des primes plus élevées et à des exigences plus strictes. « Une communauté de copropriétés locale de Boca Raton a vu ses primes d’assurance doubler, avec une nouvelle exigence de toit et une seule entreprise prête à assurer. »

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De plus, les organisations qui aident les Canadiens à naviguer dans divers aspects de la vie, du travail et des voyages aux États-Unis préviennent que les propriétaires doivent être conscients des coûts d’assurance élevés en Floride.

« En 2024, la prime annuelle moyenne pour une police d’assurance habitation standard en Floride est d’environ 4 200 $ US, soit près de trois fois la moyenne nationale », selon Canadatousa.com. « Cependant, les coûts peuvent varier considérablement en fonction de facteurs tels que l’emplacement, l’âge et l’état de la maison, ainsi que le niveau de couverture requis. Pour les propriétaires canadiens, il est essentiel de budgétiser ces coûts d’assurance plus élevés, surtout si la propriété est située dans une zone à haut risque.

La proximité de la côte, l’altitude et les matériaux de construction du bâtiment peuvent tous influencer les tarifs d’assurance.

Une assurance contre les inondations est-elle disponible ?

Selon l’Association canadienne des Snowbirds, l’assurance contre les inondations est un élément essentiel de la préparation aux ouragans, en particulier pour les propriétés situées dans les zones sujettes aux inondations. L’assurance habitation standard ne couvre généralement pas les dommages causés par les inondations, il est donc essentiel d’obtenir une assurance inondation distincte. Seuls 20 pour cent des propriétaires de Floride détiennent actuellement une telle assurance, laissant la majorité vulnérable à tout perdre sans aucun moyen de remplacement. L’achat d’une couverture complète – y compris une assurance contre les tempêtes de vent et les inondations – offre une protection financière essentielle.

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Meyerson note que « les compagnies d’assurance adoptent une approche prudente pour minimiser leurs risques », ce qui a limité les options offertes aux propriétaires. « Dans certaines régions de Floride, de nombreuses entreprises ont complètement cessé de proposer des polices d’assurance. Citizens Insurance, l’assureur de dernier recours géré par l’État de Floride, couvre les maisons que les assureurs privés refusent ou ne peuvent pas assurer à un prix abordable et peuvent être le seul choix disponible. Les résidents saisonniers peuvent être admissibles.

Que se passe-t-il après la tempête ?

Une fois l’ouragan Milton passé, il est essentiel d’agir rapidement pour évaluer les dégâts et déposer une réclamation auprès de l’assurance. Bien que la loi de Floride accorde aux propriétaires jusqu’à un an pour déposer une réclamation, Canadatousa.com recommande de prendre des mesures immédiates pour accélérer le processus de réparation.

Les Snowbirds peuvent être confrontés à des difficultés dans la gestion de leurs propriétés à distance. Il est donc sage de faire appel à un service tiers pour vérifier l’état des maisons ou de demander à des voisins de confiance de prendre des photos et de documenter tout dommage. Avant de signer un contrat de réparation, les propriétaires doivent vérifier que les entrepreneurs sont agréés et assurés.

Meyerson conseille aux Canadiens de « se renseigner pour naviguer dans ce nouveau territoire et prendre des décisions éclairées ».

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