L’abaissement de l’âge d’admissibilité à la pension publique réduit les taux de pauvreté des personnes âgées : rapport

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La plupart des planificateurs financiers recommandent de retarder la demande de prestations de retraite publiques afin de maximiser vos versements mensuels, mais un nouveau rapport indique que l’abaissement de l’âge d’admissibilité anticipée peut aider un groupe en particulier : les travailleurs à faibles revenus.

À l’heure actuelle, les Canadiens peuvent commencer à réclamer leur pension publique dès l’âge de 60 ans, et un rapport publié par le Global Risk Institute indique que le fait de réclamer sa pension avant 65 ans peut mettre les personnes âgées à faible revenu dans une meilleure situation financière et réduire également le taux de pauvreté parmi les personnes âgées.

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Le rapportqui a examiné deux réformes des régimes de retraite canadiens qui ont eu lieu dans les années 1980, qui ont abandonné le Âge d’admissibilité anticipée (L’EEA (Agence européenne pour l’éducation), qui a réduit de 65 à 60 ans l’âge légal de départ à la retraite, a conclu que les retraités à faibles revenus avaient bénéficié financièrement du fait de demander leur pension plus tôt.

Si vous demandez vos prestations du Régime de pensions du Canada (RPC) avant 65 ans, vous pouvez vous attendre à ce que vos paiements diminuent de 0,6 % chaque mois (ou de 7,2 % chaque année), jusqu’à une réduction maximale de 36 % si vous commencez à les demander après l’âge de 60 ans.

En revanche, si vous attendez avant de faire votre demande, vos paiements augmenteront de 0,7 % chaque mois, ou de 8,4 % chaque année.

Mais les retraités à faibles revenus ont une espérance de vie plus courte que les retraités à revenus plus élevés, ce qui signifie qu’ils ne vivront peut-être pas assez longtemps pour profiter de ces avantages. Ils pourraient également avoir besoin d’un apport de fonds plus tôt simplement pour faire face à la hausse du coût de la vie, ce qui signifie que demander une pension plus tôt n’est pas seulement la décision financière la plus intelligente ; c’est souvent la seule décision financière qu’ils peuvent se permettre de prendre.

« C’est une évidence », a déclaré Bonnie-Jeanne MacDonald, directrice de la recherche sur la sécurité financière au National Institute on Aging (NIA), ajoutant que les Canadiens à faible revenu qui reportent le moment de réclamer leur pension pourraient également être confrontés à des impôts plus élevés en vieillissant s’ils passent à une tranche d’imposition différente. « (Réclamer) à 60 ans ? Cela change complètement leur vie. »

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Bill VanGorder, directeur des opérations de l’Association canadienne des individus retraités (ACIR), est du même avis.

« À ce stade, tout revenu est utile pour faire face aux dépenses quotidiennes des gens », a-t-il déclaré.

Selon le rapport du Global Risk Institute, les pénalités pour une demande de remboursement anticipée au Canada sont bien inférieures à celles d’autres pays, comme les États-Unis, ce qui rend le choix beaucoup plus attrayant pour les Canadiens à faible revenu qui ont besoin d’argent plus tôt.

Un étude antérieure Selon Mayssun El-Attar, professeure d’économie à McGill, publiée dans le Journal of Pension Economics & Finance, les régimes de retraite publics ont contribué à réduire la persistance de la pauvreté chez les personnes âgées en augmentant leurs chances d’en sortir complètement, en particulier à 65 ans.

Selon le rapport du Global Risk Institute, la demande anticipée de prestations de retraite a permis aux aînés de percevoir un revenu total plus élevé au début de leur retraite, mais ces gains ont été contrebalancés par des pertes de patrimoine de retraite ultérieures, pertes qui ont été ressenties plus durement par les Canadiens à revenu élevé.

« En fin de compte, la question de savoir si la réduction de l’EEE améliore le bien-être général dépend de la manière dont la société valorise la redistribution des riches vers les pauvres », ont déclaré les chercheurs dans le rapport.

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MacDonald a déclaré que la décision concernant le moment de demander les prestations du RPC ou du Régime de rentes du Québec (RRQ) peut être « un sujet très nuancé », mais a ajouté que la majorité des Canadiens plus âgés sont dans une situation où ils peuvent se permettre de reporter leur demande.

MacDonald, qui milite depuis longtemps pour que les Canadiens retardent la demande de leur pension, a rédigé un rapport plus tôt cette année qui indique que les Canadiens peuvent recevoir 2,2 fois la pension mensuelle à 70 ans que s’ils la réclamaient à 60 ans.

Elle croit qu’attendre pour demander sa pension et augmenter ses paiements mensuels peut aider à atténuer les craintes des personnes âgées à revenus élevés de ne pas pouvoir payer les soins de longue durée et les frais de santé ou de devoir compter sur les soins non rémunérés de la famille ou des amis.

Cela dit, Mme MacDonald ne croit pas que la modification de la Loi sur l’assurance-emploi soit la solution. Elle a déclaré que certains Canadiens sont contraints de prendre une retraite anticipée pour des raisons indépendantes de leur volonté, comme la perte de leur emploi ou une maladie qui bouleverse leur vie.

Plusieurs pays de l’Organisation de coopération et de développement économiques ont réformé leurs systèmes de retraite en augmentant l’âge de la retraite de deux à cinq ans, ce qui a légèrement accru la participation au marché du travail.

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Cependant, quelques études Les auteurs ont montré que ces réformes ont eu un effet « domino » sur d’autres programmes sociaux, comme l’assurance-emploi ou l’assurance-invalidité, et ont rendu certains groupes plus vulnérables à la pauvreté. Les chercheurs ont également montré qu’il n’y avait pas eu de changements substantiels quant au moment où les gens choisissaient de prendre leur retraite, car ceux qui pouvaient travailler plus longtemps conservaient leur emploi, tandis que ceux qui ne le pouvaient pas restaient au chômage ou prenaient leur retraite avec une pénalité.

« Je pense que l’AEE est formidable telle qu’elle est », a déclaré MacDonald. « Je pense que ce que nous devons faire, c’est simplement contribuer à soutenir une prise de décision plus éclairée. »

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