Les femmes hériteront de milliers de milliards de dollars, un changement radical dans la propriété du patrimoine
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On appelle cela le grand transfert horizontal de richesse.
Une énorme quantité de richesses détenue par les baby-boomers — probablement la génération la plus nombreuse et la plus riche depuis la Seconde Guerre mondiale — sera transmise dans un avenir assez proche.
Et une grande partie de cette somme reviendra aux femmes, ce qui représentera un changement radical dans la propriété des richesses.
Le dernier Rapport mondial sur la richesse d’UBS On estime que 83 000 milliards de dollars seront transférés au cours des 20 à 25 prochaines années, dont une grande partie au cours de la prochaine décennie.
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« On oublie souvent qu’avant d’être transmise d’une génération à l’autre, la richesse est fréquemment transmise au sein d’une même génération entre conjoints », indique le rapport.
Selon le rapport, à mesure que les baby-boomers meurent, ils ont tendance à léguer leurs biens à leurs épouses, qui sont souvent plus jeunes et ont tendance à vivre plus longtemps.
UBS, qui a inventé l’expression « transfert horizontal de richesse », estime que 9 000 milliards de dollars de cette richesse passeront des maris aux femmes, avant que les enfants héritent. Le plus grand transfert horizontal aura lieu dans les Amériques.
Ce changement, qui est passé largement inaperçu, a le potentiel de bouleverser le monde de la gestion de patrimoine, de l’investissement et de la philanthropie, selon les experts.
Selon McKinsey & Company, jusqu’à présent, la gestion de patrimoine était dominée par les hommes. Non seulement la plupart des conseillers financiers sont des hommes, mais leurs clients qui prennent les décisions sont beaucoup plus susceptibles d’être des hommes que des femmes.
« Dans deux tiers des ménages aisés aux États-Unis, les hommes sont les principaux décideurs financiers. Mais cela est sur le point de changer », a déclaré son rapport.
McKinsey estime que d’ici la fin de la décennie, les femmes aux États-Unis contrôleront la plupart des actifs « sans précédent » de 30 000 milliards de dollars des baby-boomers, soit un transfert de richesse presque aussi important que le produit intérieur brut annuel américain.
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Au Canada, d’ici 2028, les femmes contrôleront 4 000 milliards de dollars d’actifs, soit près du double de ce qu’elles contrôlent actuellement, selon RBC Gestion de patrimoine.
La démographie est le principal facteur de cette évolution. Environ 70 % des actifs investissables des ménages aisés aux États-Unis sont contrôlés par les baby-boomers, et environ les deux tiers d’entre eux sont des ménages mixtes « (où une femme est présente mais ne participe pas activement aux décisions financières) », a déclaré McKinsey.
Selon le rapport, lorsque les hommes transmettent leurs biens à leur conjointe, le passage aux femmes en tant que décisionnaires financiers représente un « point d’inflexion critique pour le secteur des services financiers ». Dans l’année qui suit le décès de leur conjoint, 70 % des femmes changent d’institution financière.
Parallèlement à ce changement démographique, les jeunes femmes deviennent plus « avisées financièrement ». Au tournant de la décennie, 30 % de femmes mariées en plus prenaient des décisions financières et d’investissement, selon une étude réalisée auprès des consommateurs aisés.
« Après avoir joué des rôles secondaires par rapport aux hommes pendant des années, les femmes sont sur le point d’occuper le devant de la scène », a déclaré McKinsey.
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Allez Canada! Les étrangers s’arrachent nos obligations à un rythme record – enfin, presque.
Les non-résidents ont acheté pour 110 milliards de dollars Les obligations canadiennes ont enregistré le deuxième plus grand nombre de titres jamais enregistré au cours des cinq premiers mois de cette année, « juste derrière la vague d’émissions de dette unique en son genre de 2020 », ont déclaré les économistes Warren Lovely et Taylor Schleich de la Banque Nationale du Canada.
Au cours des 12 mois précédant mai, les étrangers ont acquis plus d’obligations du gouvernement canadien que tous les investisseurs nationaux réunis, portant la part de propriété étrangère près d’un record de 36 %.
« Bien sûr, l’exposition aux investisseurs étrangers n’est pas sans risque, mais l’intérêt de plus en plus large et plus profond des non-résidents qui se manifeste nous semble être une source vitale de liquidité du marché obligataire secondaire », ont déclaré les économistes.
- Données du jour : Ventes au détail au Canada pour le mois de mai, prix des produits industriels et des matières premières
- Gains: Compagnie American Express
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Le Posthaste d’aujourd’hui a été écrit par Pamela Paradisavec des reportages supplémentaires du personnel du Financial Post, de La Presse Canadienne et de Bloomberg.
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