Ce qu’il faut savoir sur les réclamations d’assurance après une crue soudaine en Ontario

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TORONTO — Les propriétaires canadiens ajoutent de plus en plus une couverture contre les inondations à leurs polices d’assurance alors que les phénomènes météorologiques extrêmes deviennent plus fréquents, selon le Bureau d’assurance du Canada.

Et après l’intense crise de mardi crues soudaines dans le sud de l’Ontario, Certains résidents pourraient découvrir à leurs dépens que leur assurance ne couvre pas les inondations et s’empresseront d’ajouter cette couverture facultative à leur police pour l’avenir.

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« Si vous vivez dans une zone à risque d’inondation ou si vous avez déjà été victime d’une inondation, les gens sont peut-être plus conscients de ce que leur police d’assurance peut ou non couvrir, et des options qui s’offrent à eux », a déclaré Rob de Pruis, directeur national des relations avec les consommateurs et l’industrie du bureau.

« Mais si vous venez d’emménager dans la région ou si vous n’avez jamais connu cela auparavant, vous pouvez ou non bénéficier de cette couverture. »

Des pluies torrentielles ont frappé Toronto et ses environs mardi, inondant les principales autoroutes et un centre de transport clé au milieu d’avertissements de pluie pour une grande partie du sud de l’Ontario.

Il est trop tôt pour évaluer l’étendue des dégâts, a déclaré de Pruis, mais « nous savons qu’il s’agissait d’une inondation très importante ».

Plusieurs comparent déjà l’événement de mardi à une inondation survenue dans la région de Toronto en juillet 2013, qui avait forcé près de 80 000 personnes à évacuer. Selon le Bureau, les inondations causées par les tempêtes dans la région avaient provoqué des niveaux de pluie record.

À peine un mois plus tôt, des inondations catastrophiques à Calgary avaient forcé près de 80 000 personnes à évacuer et fait cinq morts.

Les deux événements combinés ont coûté au secteur des assurances environ 3,1 milliards de dollars en réclamations, a indiqué le bureau.

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L’assurance facultative contre les inondations devient de plus en plus populaire auprès des propriétaires partout au Canada, et de plus en plus d’assureurs l’offrent, a déclaré de Pruis, car les événements météorologiques extrêmes comme les inondations de cette semaine deviennent plus fréquents.

Mais cette option n’existe pas depuis très longtemps. En fait, ce sont les deux inondations de 2013 qui ont incité le secteur à proposer une couverture contre les inondations terrestres, a déclaré de Pruis.

Les phénomènes météorologiques extrêmes devenant de plus en plus fréquents, les assureurs paient beaucoup plus en sinistres liés aux intempéries, qu’il s’agisse d’incendies, d’inondations, de vent ou de grêle, a déclaré de Pruis.

« Si l’on repense à il y a 15 ans, le secteur des assurances payait en moyenne environ 700 millions de dollars par an pour les événements météorologiques extrêmes », a-t-il déclaré.

En 2022 et 2023, l’industrie a versé plus de 3 milliards de dollars par an pour des réclamations liées à des conditions météorologiques extrêmes.

C’est l’une des raisons pour lesquelles l’industrie travaille avec le gouvernement pour développer un programme national d’assurance contre les inondations, a déclaré de Pruis, ajoutant que les propriétaires dans les zones à risque élevé pourraient ne pas avoir accès à l’assurance contre les inondations du tout, ou que cela pourrait être beaucoup plus cher.

Le programme vise à garantir que tous les propriétaires puissent accéder à une assurance inondation abordable, quel que soit leur risque, selon le bureau.

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En matière d’assurance habitation, la couverture facultative contre les inondations terrestres couvre des types spécifiques de dommages, tels que ceux causés par le débordement de lacs, d’étangs ou de rivières, selon l’IBC.

Les dégâts d’eau dans un sous-sol causés par un refoulement d’égout ne sont couverts que si vous avez souscrit une couverture facultative spécifique, a déclaré le bureau.

Si vous avez une assurance automobile complète, vous êtes probablement couvert en cas d’inondation, a ajouté de Pruis.

En cas de coupure de courant, le contenu de votre réfrigérateur et de votre congélateur peut être couvert, tandis que dans certaines circonstances, les propriétaires qui ne peuvent pas rester chez eux en raison de dommages assurés pourraient avoir droit à des frais de subsistance supplémentaires.

Daniel Ivans, expert en assurance chez Ratesdotca et courtier d’assurance agréé, affirme que certains Ontariens pourraient ne pas avoir une couverture adéquate pour leur région et leur niveau de risque.

« Alors que les conditions météorologiques deviennent plus extrêmes et les inondations plus graves, de nombreux propriétaires devront prêter une attention particulière à leurs polices d’assurance pour s’assurer qu’ils sont couverts pour ce dont ils ont besoin », a-t-il déclaré dans un communiqué.

Ratesdotca a déclaré que des données récentes sur les devis d’assurance habitation ont montré une augmentation de 68 % des devis ajoutant des avenants relatifs à l’eau en juin 2024, par rapport à l’année précédente.

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De Pruis a déclaré que l’amélioration de la résistance de votre maison aux inondations, par exemple en installant une pompe de puisard, peut rendre l’assurance contre les inondations moins chère en plus de réduire les coûts des dommages causés par des événements futurs.

Si votre maison ou votre voiture a été endommagée par l’inondation, l’IBC vous recommande de commencer par évaluer et documenter les dégâts à l’aide de notes détaillées et de prendre des photos, dès que vous pouvez le faire en toute sécurité. Rassemblez toutes les preuves d’achat, les garanties et les reçus si possible.

Ensuite, appelez votre représentant d’assurance ou le service des réclamations de la compagnie pour signaler les dommages et déterminer ce que comprend votre couverture.

De plus, conservez les reçus des frais de subsistance supplémentaires si vous êtes déplacé, a déclaré le bureau, ainsi que les reçus pour le nettoyage de votre domicile.

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