Cette propriété de petite ville que vous envisagez n’est peut-être pas aussi abordable que vous le pensez

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Avec « au-dessus de la demande » ou « marché du vendeur », l’une des expressions les plus douloureuses du lexique de l’accession à la propriété au Canada doit être « maison pauvre ».

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Et il y a beaucoup des propriétaires canadiens qui entrent dans cette catégorie. Selon une édition récente de l’indice d’endettement des consommateurs MNP d’Ipsos, 32 pour cent des propriétaires canadiens se considéraient comme pauvres en logement en août.

Il n’y a pas une seule raison pour laquelle tant de Canadiens peuvent se permettre leurs hypothèques et rien d’autre, mais à une époque où les gens se tournent de plus en plus vers les banlieues et les petites villes pour un logement abordable, les acheteurs doivent savoir que la vie dans les bâtons pourrait être plus chère qu’eux. anticiper.

C’est parce qu’il existe de nombreux domaines où la vie dans une petite ville peut en réalité coûter plus cher que ce que vous avez l’habitude de payer en ville. En voici quelques-uns à connaître pour que vous sachiez les prendre en compte dans votre budget logement et vous donner une idée précise de ce que l’accession à la propriété non urbaine va vraiment vous coûter.

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Transport

Selon vos besoins de déplacement, les coûts de transport peuvent exploser lorsque vous déménagez dans une petite communauté.

Se débrouiller avec une seule voiture et les transports en commun peut être pratique pour une famille qui vit à Toronto, mais si cette famille déménage à Cobourg, à quelque 120 km à l’est, et que les deux parents doivent faire le trajet d’une heure jusqu’à la ville chacun jour, cela pourrait nécessiter l’achat d’une deuxième voiture. Vous devrez également remplir votre ou vos voitures avec de l’essence de plus en plus chère.

« Vivre à une heure à l’extérieur de la ville, une voiture représente une dépense supplémentaire importante qui est nécessaire », explique Dan Plowman, qui dirige l’équipe de Dan Plowman Team Realty, basée à Oshawa, en Ontario. « L’usure normale de votre véhicule, les coûts de carburant, les paiements financiers et l’entretien régulier ne sont que quelques-uns des coûts supplémentaires. »

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Si vous avez la chance de trouver une maison sur une ligne de banlieue comme le Go Transit de l’Ontario ou le West Coast Express de la Colombie-Britannique, vous pourrez peut-être éviter les frais supplémentaires de véhicule et de carburant, mais vous devez quand même calculer combien de temps vos trajets vont parcourir. vous chaque mois.

Si vous habitez à Orangeville, par exemple, et que vous prenez le bus Go jusqu’à la gare Union de Toronto, cela vous coûtera 13,75 $ par trajet. Si vous faites cinq allers-retours par semaine, cela représente plus de 550 $ par mois, bien que vous puissiez gagner quelques dollars dans chaque sens si vous payez avec votre carte Presto.

Assurance

Nous pouvons percevoir la vie comme plus risquée — et donc plus chère — en ville, mais les compagnies d’assurance ne la voient pas nécessairement de cette façon.

Étant donné que les équipes d’intervention en cas d’incendie et d’urgence utilisent généralement moins de ressources pour couvrir de plus grandes distances dans les zones rurales, les compagnies d’assurance facturent souvent plus cher l’assurance habitation là-bas que dans les grandes villes.

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Le coût moyen de l’assurance d’une maison dans les régions de Windsor-Essex ou de Sudbury en Ontario, par exemple, s’élève actuellement à environ 2 000 $ par année. Il coûte en moyenne moins de 1 400 $ dans la plupart des régions du Grand Toronto.

Bien que la Colombie-Britannique et l’Ontario aient les primes d’assurance habitation les plus élevées du pays, selon le Bureau d’assurance du Canada, elles sont suivies de près par l’Alberta, la Saskatchewan, Terre-Neuve et le Manitoba. Les conditions météorologiques extrêmes et les taux de criminalité relativement élevés dans ces provinces contribuent à maintenir une pression à la hausse sur les taux d’assurance.

Le coût de l’éloignement

Lorsque la communauté d’affaires d’une ville est petite, le manque de concurrence signifie que les entreprises et les gens de métier qualifiés n’auront peut-être pas besoin de se concurrencer dans la même mesure qu’ils le feraient dans la ville.

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Cela pourrait vous amener à payer plus pour l’entretien de votre voiture ou les réparations à domicile. Et si vous déménagez dans l’une des nombreuses régions où les garderies ont réduit leur personnel ou fermé pendant la pandémie, vous pourriez également envisager des frais mensuels plus élevés pour mettre vos enfants à la garderie.

Être dans une ferme ou un chalet peut également signifier utiliser votre propre système septique. Les fosses septiques ne coûtent pas si cher à entretenir – la conseillère en crédit Sandy Lyons dit que l’on peut nécessiter « quelques centaines de dollars » par an – mais le remplacement peut coûter des dizaines de milliers.

Il est important de se rappeler qu’en tant qu’acheteur de maison, il est de votre responsabilité de budgétiser la plupart de ces coûts. Ce n’est pas parce que votre courtier hypothécaire vous dit que vous pouvez vous permettre un prêt d’un certain montant qu’il a pris en charge tous les coûts supplémentaires que vous pourriez avoir à payer une fois que vous avez déménagé.

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« Ces coûts ne sont pas pris en compte par les prêteurs lorsqu’ils qualifient l’emprunteur pour un financement hypothécaire », explique Dalia Barsoum de Streetwise Mortgages à Woodbridge, en Ontario. « Les prêteurs prennent en considération les taxes foncières pour la propriété en cours d’acquisition et une allocation pour les services publics basée sur la superficie en pieds carrés. »

Coûts d’opportunité

Christopher Alexander, président de Re/Max Canada, estime qu’il existe un autre type de coût — un coût d’opportunité — que les acheteurs de maison doivent être honnêtes lorsqu’ils quittent la ville.

Celui-ci n’apparaîtra pas dans votre bilan, mais il mérite tout de même une attention particulière : vous et votre famille serez-vous heureux de vivre en milieu rural à long terme ?

« Mon expérience est que les besoins et les désirs des gens ne changent pas du jour au lendemain. Donc, si vous êtes habitué à un environnement urbain – vous marchez partout, vous avez des options de divertissement et des options de restauration – et que vous déménagez ensuite à la campagne, où votre destination la plus proche est à 25 minutes en voiture, c’est un gros ajustement. faire », dit Alexander.

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Sacrifier les commodités auxquelles vous êtes habitué peut ne pas sembler un calcul financier, mais si le charme de votre petite ville s’estompe et que vous avez envie de revenir en ville après quelques années, vous pourriez acheter sur un marché plus cher que celui que vous avez laissé – et en essayant d’en vendre un qui ne possède peut-être pas le même mojo qu’il avait au plus fort de la pandémie.

« Je pense que beaucoup de gens qui ont pris ces décisions en 2020 et ’21 vont commencer à en réaliser la gravité, probablement dans la dernière partie de ’22 et ’23 », a déclaré Alexander. « Et je pense que nous verrons un autre changement. Les gens vont redevenir mobiles et envisager de retourner potentiellement d’où ils viennent.

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.