La responsabilité derrière la liste des actifs d’un prêteur crypto

Les prêteurs crypto sont les institutions situées entre les consommateurs et l’espace sauvage, basé sur la blockchain et souvent non réglementé des crypto-monnaies. En tant que tels, ils sont dans une position particulière lorsqu’il s’agit de responsabilité envers leurs clients et les actifs pour lesquels ils fournissent des services. Par conséquent, lors du choix des devises à soutenir, les prêteurs mènent une danse délicate de responsabilité, un équilibre entre la satisfaction de la demande populaire et l’ajout de crypto-monnaies durables, intéressantes et sûres.

Demande contre approbation : la question de l’approbation

Il n’est pas surprenant que dans une industrie naissante pleine de nouveaux investisseurs, l’intégration des actifs d’un prêteur soit souvent considérée comme une approbation. Ce qui a tendance à être négligé lorsque les entreprises ajoutent de nouveaux actifs à leur gamme de services, c’est que le prêt crypto est, en fait, une entreprise, et toute intégration d’actifs est en fin de compte une réponse à la demande – une bonne opportunité de marché qui génère des gains pour les entreprises et les clients, ressemblent. Cela est peut-être dû au fait que les prêteurs sont des entités influentes dans un espace qui, historiquement, n’a pas le sceau d’approbation institutionnelle et le recherche à travers les entreprises pionnières qui façonnent l’industrie.

En juin 2021, le PDG de Coinbase, Brian Armstrong Publié une série de tweets concernant l’intégration rapide de multiples actifs par la bourse et son intention de maintenir ce rythme. Armstrong a écrit qu’« il ne faut pas considérer le fait d’être répertorié sur Coinbase comme une approbation de cet actif », dénotant l’écart important entre travailler avec un actif et l’approuver. Même si leurs opérations sont différentes de celles d’un échange, le même principe s’applique aux prêteurs crypto : ce n’est pas une approbation, c’est juste des affaires. Et il existe de nombreuses façons de créer des entreprises centrées sur le client et socialement responsables.

Si ce n’est pas une approbation, alors quoi?

L’inscription d’un actif sur une plateforme de prêt n’est peut-être pas une approbation, mais c’est une indication d’un certain degré de légitimité, de stabilité et de sécurité. Les opérations d’un prêteur de crypto avec une pièce donnée signifient que la posséder, l’investir avec/dedans et utiliser des services financiers pour elle est réglementairement et techniquement solide. Les prêteurs ont beaucoup à perdre en travaillant avec des crypto-monnaies peu fiables, y compris des fonds, ainsi que la confiance de leurs clients et l’avenir de leur entreprise ; par conséquent, ils maintiennent des normes élevées pour la robustesse technique d’un actif, la liquidité à l’échelle du marché, la stabilité des prix et la légalité. Bien que la diligence raisonnable de ces sociétés ne puisse pas servir de sceau d’approbation susmentionné pour les investisseurs, elles peuvent être un indicateur de vent crypto en quelque sorte, fournissant une indication générale de la stabilité et de la sécurité d’un actif sans l’approuver.

Les prêteurs crypto sont donc devenus le baromètre de l’action réglementaire et il convient de noter que cette interdépendance complexe va dans les deux sens – suspendre les services pour les crypto-monnaies immédiatement même en cas de nouveaux problèmes réglementaires avec une pièce ou un jeton. Ce scénario exact s’est déroulé le 23 décembre 2020, lorsque plusieurs grandes bourses et prêteurs crypto ont interrompu leurs services XRP à la lumière du procès de Ripple Labs auprès de la Securities and Exchange Commission des États-Unis. Le point à retenir est que les réactions immédiates de ces institutions à même la possibilité de problèmes juridiques avec XRP démontrent une tendance à la pleine conformité, à des conseils juridiques compétents et à une volonté d’action immédiate en fonction des circonstances données. Essentiellement, les sociétés de cryptographie responsables sont les premiers réacteurs de l’industrie et peuvent être utiles à surveiller lors de la navigation dans l’espace.

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Les listes et les [Insert company name] effet

Bien que les intégrations de pièces sur les plateformes de prêt n’indiquent pas une approbation, les actions des entreprises ont toujours un fort effet collatéral sur les crypto-monnaies. Les plus grands échanges cryptographiques au monde ont tous deux leurs soi-disant « effet Coinbase » et « effet Binance » qui font que les pièces nouvellement cotées augmentent considérablement en valeur. D’une part, c’est parce qu’ils deviennent soudainement accessibles à un public plus large d’investisseurs mais en plus, leur inclusion par ces géants de la bourse donne aux acheteurs un sentiment de crédibilité.

Un phénomène similaire a été observé en 2020 lorsque PayPal a annoncé son intention d’opérer avec Bitcoin (BTC) : les nouvelles se sont propagées rapidement et ont eu un effet globalement édifiant sur le marché. Cette année, l’exemple prédominant a été le « Tesla- » ou « Elon-effet » qui a commencé avec Tesla acceptant Bitcoin comme paiement pour ses véhicules en mars 2021, puis rétractant cette opportunité – il va sans dire que les deux actions ont provoqué une ondulation dans le crypto industrie. Quelques mois plus tard, Elon Musk, lui-même, a sans doute déclenché un ralentissement du marché qui a duré près de deux mois avec un seul tweet.

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Ces exemples d’influence des entreprises non natives de la crypto sur les prix de la crypto ne sont même pas exhaustifs et illustrent l’influence que les grandes marques peuvent avoir sur le marché volatile de la crypto. Ils signalent un besoin de responsabilité de la part de toutes les entreprises opérant dans l’espace blockchain, en particulier pour les prêteurs crypto qui sont en passe de devenir les banques du nouveau système financier. C’est un marché volatil avec de nombreux petits investisseurs de détail et de nouveaux acteurs. En l’absence de réglementation, l’industrie doit s’autoréglementer, en reconnaissant et en modérant la gravité de ses annonces, investissements, déclarations et même tweets.

Le côté technique de la cotation des actifs

De manière générale, il existe deux approches principales pour ajouter de nouveaux actifs aux plateformes de prêt crypto. La première est une intégration complète de la blockchain et la seconde est une implémentation plus interne. Le premier permet aux utilisateurs de déposer et de retirer des actifs de leur portefeuille, ce qui leur donne plus de flexibilité globale. Le compromis est que de telles intégrations prennent un peu plus de temps, nécessitent des talents technologiques rares et dépendent de la recherche de dépositaires tiers appropriés et fiables pour assurer la sécurité complète des actifs à tout moment.

L’alternative à l’intégration complète est une approche similaire à l’offre crypto de Revolut dans laquelle les utilisateurs peuvent acheter des crypto-monnaies et des actifs numériques uniquement sur la plate-forme du prêteur, ne peuvent pas les retirer vers un portefeuille externe et n’ont donc pas accès à leurs clés privées. Dans les coulisses, le fournisseur traite les actifs au nom de son client, produisant une exposition conviviale aux investissements cryptographiques qui peuvent être mis en œuvre sur la plate-forme du prêteur crypto beaucoup plus rapidement qu’une intégration standard. Alors que Revolut a reçu des critiques de la communauté crypto qui les ont incités à lancer enfin des retraits limités de Bitcoin en mai 2021, cette méthode a une valeur intrinsèque dans un espace aussi dynamique que la finance blockchain et c’est pourquoi des prêteurs comme le nôtre ont adopté ce modèle d’adoption pour actifs comme Polkadot (DOT), Cardano (ADA), Dogecoin (DOGE) et le dernier ajout de Solana (SOL).

Fidèle à sa lutte pour une sécurité ultime, le célèbre mantra de la communauté cryptographique « pas votre clé n’est pas vos pièces » était un obstacle naturel pour les intégrations internes. Quoi qu’il en soit, ils fleurissent sur Nexo avec respectivement 11, 28 et 12 millions de dollars de chiffre d’affaires provenant d’achats DOT, ADA et DOGE, au cours du premier mois suivant le lancement de ces intégrations. Bien qu’ils ne puissent pas conserver eux-mêmes leurs actifs, les clients les utilisent abondamment. Les gens veulent et ont besoin d’être exposés aux nouveaux actifs qui apparaissent régulièrement dans un espace en croissance rapide. Les prêteurs de crypto ne peuvent tout simplement pas répondre à cette demande lorsqu’ils n’utilisent que des intégrations de blockchain plus lentes et beaucoup plus gourmandes en ressources qui donnent aux clients plus de contrôle sur les actifs, limitant ainsi l’exposition à de nombreuses pièces nouvelles et performantes.

« Pas vos clés, pas vos pièces » incarne l’un des avantages essentiels de la cryptographie – la possibilité de prendre en charge la garde et la sécurité de vos fonds plutôt que d’avoir à faire confiance à une institution. Mais peut-être que la phrase devient légèrement réductrice alors que la crypto commence à évoluer rapidement. Pour les prêteurs et autres entreprises utilisant des intégrations d’actifs internes, cette stratégie devrait être un tremplin vers des intégrations complètes, un moyen de suivre le rythme du secteur, de développer leurs activités et de donner à leurs clients une exposition opportune à des opportunités d’investissement lucratives.

La voie à suivre : Devoirs sociaux > Obligations légales

En fin de compte, les prêteurs crypto doivent atténuer les messages derrière leurs listes d’actifs, peser délicatement les mots et les actions derrière leurs marques et utiliser différentes méthodes d’intégration pour améliorer l’expérience de leurs utilisateurs dans l’industrie dynamique. Dans un environnement dépourvu de réglementations et de normes communes en raison de sa naissance, beaucoup de ces actions dépendent principalement de la responsabilité sociale des entreprises de cryptographie et de la responsabilité sociale des entreprises (RSE) basée sur la blockchain.

Cela peut inclure : 1) l’élaboration proactive d’une réglementation pour la cryptographie, comme nous l’avons vu les leaders de l’industrie le faire en ce qui concerne le projet de loi sur les infrastructures américain en attente ; 2) présenter des audits de réserves comme Nexo l’a fait à travers son attestation en temps réel via Armanino ; ou 3) éduquer les clients – par le biais d’articles, de sessions de questions-réponses, de groupes de soutien, voire de mondes métavers – sur les actifs avec lesquels ils travaillent, les services qu’ils offrent et comment les utiliser de manière sûre et avantageuse.

L’élaboration d’une réglementation peu claire est quelque chose dont la plupart des industries ne se sont pas occupées. Par conséquent, la nouvelle valeur derrière les prêteurs de crypto et les sociétés de blockchain assumant plus de responsabilité sociale et de rôles d’autorégulation dès le départ réside dans le potentiel de créer un écosystème plus raffiné avec des relations plus saines entre les clients, les entreprises et les régulateurs. Au fur et à mesure que les entreprises de cryptographie évoluent, passant de start-ups à institutions avec une gravité sérieuse dans la blockchain et au-delà, ces principes d’autorégulation et de services sociaux ouvrent la voie à un monde financier guidé par l’éthique et la morale plutôt qu’un monde basé uniquement sur le profit et les obligations légales. .

Cet article ne contient pas de conseils ou de recommandations d’investissement. Chaque mouvement d’investissement et de négociation comporte des risques, et les lecteurs doivent effectuer leurs propres recherches avant de prendre une décision.

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