Le Canada autorisera les prêts hypothécaires sur 30 ans aux acheteurs d’une première maison

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Le Canada va assouplir les règles sur les prêts hypothécaires pour permettre aux premiers acheteurs de contracter des prêts sur 30 ans lorsqu’ils achètent des maisons nouvellement construites.

Le changement entrera en vigueur le 1er août, a déclaré jeudi la ministre des Finances, Chrystia Freeland. Il s’agit d’une décision qui s’adresse principalement aux jeunes électeurs qui ont été mis à l’écart par la flambée des prix de l’immobilier et les taux d’intérêt élevés.

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«Les acheteurs d’une première maison auront désormais 30 ans pour rembourser leur hypothèque au lieu de 25 ans», a déclaré Freeland à Toronto. « Cela se traduit par des mensualités moins élevées, de sorte qu’un plus grand nombre de jeunes Canadiens peuvent se permettre de payer l’hypothèque mensuelle d’une nouvelle maison. »

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Le Canada fait face à une énorme pénurie de logements pour accueillir sa population en croissance rapide. Les mises en chantier ont augmenté au début de la pandémie de COVID-19, mais l’activité de construction a ralenti lorsque les taux d’intérêt ont commencé à augmenter. L’agence gouvernementale de logement a estimé qu’au rythme actuel de l’activité, d’ici 2030, il manquera des millions de logements au Canada, ce qui est nécessaire pour créer un marché plus abordable.

Le Canada a enregistré 253 468 mises en chantier annualisées en février, soit le plus grand nombre en cinq mois, selon la Société canadienne d’hypothèques et de logement. Mais la population a augmenté d’environ 1,3 million l’année dernière.

La lenteur de la construction a accru la pression sur le gouvernement de Justin Trudeau pour tenter de stimuler le développement. Le Premier ministre a laissé entendre la semaine dernière que des réformes hypothécaires seraient prévues dans le budget de Freeland du 16 avril.

Le Canada a brièvement expérimenté il y a près de vingt ans l’autorisation des prêts hypothécaires assurés sur une période allant jusqu’à 40 ans, mais a inversé sa tendance lorsque la mauvaise souscription des prêts hypothécaires par les prêteurs américains a conduit à une cascade de défauts de paiement qui ont contribué à la crise financière mondiale de 2008.

La limite actuelle d’amortissement de 25 ans s’applique aux prêts hypothécaires pour lesquels une assurance contre le défaut de paiement est requise. Il est en place depuis 2012.

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Une telle assurance est obligatoire dans les cas où l’acheteur verse moins de 20 pour cent du prix de la maison. À Toronto et à Vancouver, le prix de référence d’une maison est supérieur à 1 million de dollars, ce qui signifie qu’une mise de fonds de plus de 200 000 $ est nécessaire avant qu’un individu ou une famille puisse être admissible à un prêt hypothécaire non assuré avec une période d’amortissement plus longue.

Freeland a également promis que les propriétaires existants qui ont dû allonger leurs périodes d’amortissement en raison de difficultés financières pourraient être en mesure de conserver ces périodes de remboursement plus longues, sans frais ni pénalités.

« Les Canadiens travaillent très fort pour pouvoir acheter et se permettre leur maison, et il n’est que juste que les prêteurs hypothécaires aident les Canadiens à faire tout ce qu’ils peuvent pour se permettre d’acheter leur maison à une époque de taux d’intérêt plus élevés », a-t-elle déclaré.

Elle a également annoncé que les acheteurs d’une première maison pourront retirer davantage d’argent de leur régime enregistré d’épargne-retraite pour l’utiliser comme mise de fonds sur l’achat d’une maison. La limite légale passe de 35 000 $ à 60 000 $.

—Avec l’aide d’Erik Hertzberg.

Bloomberg.com

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