Comment les contraventions de stationnement pourraient ruiner votre pointage de crédit au Canada

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Des milliers d’habitants d’Ottawa ont vu leur cote de crédit s’effondrer du jour au lendemain après que la ville ait embauché une agence privée pour recouvrer les anciennes amendes.

Les amendes, dont certaines datent de plusieurs décennies, comprennent des éléments qui relèvent de la Loi sur les infractions provinciales, comme les infractions au code de la route et les amendes pour intrusion, ainsi que les factures d’eau impayées.

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Le trésorier municipal adjoint d’Ottawa, Joseph Muhuni, a dit à CTV que la ville a contracté le recouvrement de dettes financières (FDR) pour recouvrer les dettes.

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« FDR a tenté de recouvrer la dette et, à ce jour, a par la suite signalé 103 000 amendes impayées en vertu de la Loi sur les infractions provinciales et 3 000 factures d’eau impayées au bureau de crédit », a-t-il déclaré.

De nombreux résidents concernés ont déclaré n’avoir reçu aucune communication préalable avant de constater une baisse significative de leur cote de crédit. Voici ce qu’il faut savoir.

Comment est calculé votre pointage de crédit ?

Les deux principales agences d’évaluation du crédit au Canada sont Equifax et TransUnion. La formule varie entre les deux agences mais comprend votre historique de paiement, les montants dus, la durée de votre historique de crédit, les nouvelles demandes de crédit et les types de crédit utilisés.

Chaque composant est pondéré différemment lors du calcul de votre score, l’historique de paiement étant généralement considéré comme le facteur le plus important.

Les montants dus représentent également un pourcentage important de votre score global et dépendent du crédit que vous utilisez activement par rapport au crédit total dont vous disposez. Également connu sous le nom de « taux d’utilisation du crédit », les prêteurs interprètent ce chiffre pour déterminer dans quelle mesure vous gérez votre dette. Il est recommandé de maintenir votre taux d’utilisation du crédit à moins de 30 pour cent lorsque cela est possible.

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Le nombre de fois où vous avez demandé un nouveau crédit est également pris en compte dans votre score. Les antécédents de crédit plus longs sont perçus favorablement car ils offrent davantage de données sur votre comportement d’emprunt. Plusieurs demandes de renseignements sur une courte période peuvent faire baisser votre score, car les prêteurs peuvent interpréter cela comme signifiant que vous êtes en difficulté financière.

Avoir une combinaison de comptes de crédit peut également avoir un impact positif sur votre score, car cela est considéré comme une preuve que vous pouvez gérer différents échéanciers de paiement et exigences de solde.

Qu’est-ce qui fait baisser votre score ?

Bref, des paiements manquants. Les retards de paiement, les paiements manqués et les défauts de paiement affectent tous négativement votre pointage de crédit.

Les faillites ou les comptes en recouvrement peuvent faire chuter considérablement votre score, ce qui a été le cas à Ottawa, où certains résidents ont vu leur score chuter jusqu’à 150 points du jour au lendemain selon CTV.

Les cotes de crédit de 660 à 724 sont considérées comme bonnes, celles de 725 à 759 sont considérées comme très bonnes et celles de 760 et plus sont considérées comme excellentes. par Equifax.

Les personnes ayant une cote de crédit inférieure à 560 peuvent avoir des difficultés à obtenir un crédit.

Quels types spécifiques de paiements et de comptes sont pris en compte dans votre pointage de crédit ?

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Habituellement, les amendes comme les contraventions de stationnement n’apparaissent pas sur votre rapport de crédit, mais cela change si votre municipalité renvoie la dette à une agence de recouvrement. Une fois envoyé aux collections, même amendes à la bibliothèque peut potentiellement avoir un impact sur votre pointage de crédit.

Les paiements de services publics, y compris les factures d’eau, peuvent également affecter votre score s’ils sont renvoyés à une agence de recouvrement.

Bien qu’ils ne soient pas automatiquement signalés aux agences d’évaluation du crédit au Canada, les paiements de loyer peuvent avoir un impact sur votre pointage de crédit lorsqu’ils sont signalés via des services tiers tels que PayProp.

Le plus souvent, votre score est influencé par des éléments tels que le fait de rembourser à temps vos cartes de crédit et vos prêts, qu’il s’agisse de prêts personnels, de prêts automobiles, de prêts étudiants ou d’hypothèques.

Si vous disposez d’un contrat pour votre téléphone, les paiements en retard ou manqués peuvent également avoir un impact sur votre score.

Pouvez-vous contester votre score ?

Oui. Vous pouvez contester des amendes, des pénalités ou des dettes inconnues qui, selon vous, ont été déclarées par erreur.

Vous pouvez également contester des cas si vous n’avez pas reçu de communication préalable avant que les frais ne soient signalés aux agences d’évaluation du crédit et vous avez le droit d’ajouter une déclaration aux rapports de crédit, expliquant votre version de l’histoire.

La première étape consiste à obtenir une copie de votre rapport de crédit auprès d’Equifax et de TransUnion pour vérifier les éléments litigieux. Contactez ensuite l’agence signalant les informations inexactes et contestez formellement les éléments en question. L’agence est tenue d’enquêter sur le litige.

Le processus prend généralement environ six semaines mais peut être plus long en fonction de la complexité et de la réactivité du créancier.

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