Les hauts fonctionnaires abordent des questions allant de la santé financière des consommateurs aux taux d’intérêt et à la qualité du crédit.
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Des cadres supérieurs des plus grandes banques canadiennes étaient à New York cette semaine pour la conférence sur les institutions financières de RBC Marchés des Capitaux, où ils ont abordé des questions allant de la santé financière des consommateurs aux taux d’intérêt et à la qualité du crédit. Denise Paglinawan du Financial Post résume certains des faits saillants.
Le Canada n’est pas le seul à être à la traîne par rapport à l’économie américaine
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Le directeur général de la Banque Royale du Canada, Dave McKay, a déjà souligné que le choc des remboursements hypothécaires était la principale cause de la sous-performance économique du Canada par rapport à son voisin du sud, mais il a noté cette semaine que d’autres économies développées se trouvent dans une situation similaire. Les économies du Royaume-Uni et de l’Australie ralentissent également en raison du ralentissement de la demande des consommateurs causé par la hausse des taux d’intérêt, en grande partie parce que la dette hypothécaire y est réévaluée, tandis qu’aux États-Unis, où les durées des prêts hypothécaires fixes sur 30 ans sont la norme, la dette ne se renouvelle pas. McKay a déclaré le 5 mars que les banques canadiennes révisaient environ 15 pour cent de leur portefeuille de clients hypothécaires existants, un choc assez important qui réduit le revenu disponible du consommateur.
Kelvin Tran, directeur financier de la Banque Toronto-Dominion, a également déclaré qu’il constatait un changement dans le comportement des consommateurs, qui ajustent leurs dépenses en fonction de leur ratio dette/service. « En fait, vous les voyez ajuster leur comportement ou dépenser moins, détenant plus de liquidités », a-t-il déclaré le 6 mars. Tran a déclaré que les consommateurs des 12 derniers mois ont pris des mesures, soit en payant une somme forfaitaire, soit en augmentant leurs paiements pour obtenir avant d’éventuels problèmes de dette.
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Les banques commencent à le remarquer des impayés, mais rien d’alarmant
Hratch Panossian, directeur financier de la Banque Canadienne Impériale de Commerce, a déclaré qu’au cours des deux derniers trimestres, des défauts de paiement ont commencé à apparaître dans les portefeuilles hypothécaires de l’ensemble du secteur. Bien qu’il y ait eu une augmentation des jours de délinquance, il n’y a pas encore eu beaucoup de pertes et de radiations, a-t-il noté. Panossian a déclaré que cela était assez conforme aux attentes du « bon sens ». Premièrement, les jours de défaut de paiement ont commencé à augmenter et les portefeuilles non garantis ont subi des chocs de paiements mensuels plus rapidement à mesure que les taux d’intérêt augmentaient, a-t-il expliqué. Les marges de crédit, garanties ou non, avaient des paiements mensuels modifiés pour refléter les taux d’intérêt, contrairement aux cartes de crédit. « Nous n’avons pas constaté beaucoup de changement dans les niveaux d’utilisation au cours de la dernière année ou dans la qualité du crédit. Et donc en termes de capacité des gens à effectuer ces paiements, il n’y a pas encore eu de choc majeur », a-t-il déclaré.
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L’économie va mieux
Piyush Agrawal, directeur des revenus de la Banque de Montréal, a déclaré que la situation macroéconomique s’était améliorée par rapport aux trimestres précédents. « Nous avons évité une récession », a-t-il déclaré, soulignant qu’un atterrissage en douceur s’était matérialisé et que les choses s’amélioraient. Pour ses activités, en particulier Bank of the West, récemment acquise, Agrawal a déclaré que BMO surveillait les changements macroéconomiques et s’attend à des réductions de taux au second semestre. Bien que cette trajectoire ne soit pas linéaire, il a déclaré que les marchés parient sur des baisses de taux plus douces et sur un calendrier différent de celui initialement prévu. En fin de compte, même avec des baisses de taux, l’impact sur le crédit sera à surveiller : la migration du crédit et/ou la croissance du crédit seront toutes deux importantes à l’avenir, a-t-il déclaré.
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