La Banque TD paiera 16 millions de dollars pour régler un recours collectif pour insuffisance de fonds

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TORONTO — Le coût élevé du manque d’argent est mis en lumière par un recours collectif intenté contre l’une des plus grandes banques du pays.

Les documents judiciaires dans l’affaire contre la Banque Toronto-Dominion comprenaient un exemple frappant du plaignant principal Tyler Dufault, à qui la banque a facturé 96 $ de frais après avoir manqué de 45 cents sur une facture PayPal.

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Un règlement de 15,9 millions de dollars de la poursuite, qui portait sur la question de savoir si la banque avait correctement divulgué que les clients pouvaient se voir facturer deux fois les frais de fonds insuffisants (NSF) de 48 $, a été approuvé cette semaine par la Cour supérieure de l’Ontario.

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Ce règlement intervient alors que l’on s’intéresse de plus en plus à la facturation de ces frais, y compris aux efforts déployés par le gouvernement fédéral pour les réduire.

Aux États-Unis, de nombreuses banques ont déjà décidé d’éliminer les frais grâce à la pression des régulateurs, tandis qu’au Canada, les défenseurs font également pression pour les réduire, voire les supprimer complètement.

« Il s’agit simplement d’une autre pratique prédatrice des banques que de facturer des sommes aussi importantes », a déclaré Donna Borden, dirigeante du groupe de défense de la pauvreté Acorn.

Les grandes banques au Canada facturent entre 45 $ et 50 $ lorsqu’il n’y a pas assez d’argent dans le compte pour traiter un débit préautorisé tel qu’un paiement automatique de facture. Si la transaction est rejetée, les commerçants sont autorisés à tenter de la refaire dans un délai de 30 jours.

TD, qui n’a reconnu aucune responsabilité dans le règlement, a accepté dans les conditions de modifier ses informations et de modifier également sa politique pour permettre une annulation complète des frais pour une première question soulevée par un client.

105 000 clients facturés doublement

Il maintient qu’il n’est pas clair pour la banque si elle est confrontée aux mêmes frais une deuxième fois ou s’il s’agit d’un nouvel achat.

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« Chaque instruction de paiement est une transaction unique », a déclaré la porte-parole de la TD, Ashleigh Murphy, soulignant que la banque a également mis en place des alertes de solde pour aider les clients à éviter les frais NSF.

Le règlement devrait fournir environ 88 $ en compensation aux quelque 105 000 clients de la TD qui ont été facturés deux fois entre le 2 février 2019 et le 27 novembre 2023, ce qui donne une idée du nombre de personnes qui sont touchées par ces frais.

Adam Tanel, associé chez Koskie Minsky qui a intenté le recours collectif et poursuit des actions similaires contre les cinq grandes banques restantes (RBC, BMO, Banque Scotia et CIBC complètent la liste), a déclaré qu’il était agréable de savoir que les clients récupéreraient leur argent. bientôt pour ce qui semble être un tarif très élevé.

« Il était une fois beaucoup plus de travail pour une banque pour honorer ou refuser un chèque », a déclaré Tanel.

« L’idée de frais de 48 $ pour une transaction électronique qui n’aboutit pas est certainement irritante. »

On ne sait pas exactement combien coûte le traitement de ces transactions aux banques, mais cela pourrait être minime.

Les banques américaines suppriment les frais

Le Bureau de protection financière des consommateurs aux États-Unis, qui mène une lutte agressive contre les frais indésirables, a déclaré dans un rapport de janvier que le coût moyen du traitement d’un fonds insuffisant pour les transactions de débit était probablement inférieur à 0,005 $ US par transaction, soit un demi-cent.

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Près des deux tiers des banques américaines disposant d’actifs de plus de 10 milliards de dollars ont supprimé ces frais, ce qui, selon le CFPB, permettra aux consommateurs d’économiser 2 milliards de dollars par an.

Parmi elles figurent la Banque TD et la filiale américaine de la Banque de Montréal, qui ont toutes deux supprimé les frais NSF en 2022. Aucune n’a emboîté le pas au Canada.

En mettant fin aux frais, Paul Dilda, responsable de la stratégie de consommation de BMO, a déclaré que ce changement marquait une étape importante dans la capacité des clients à réaliser de réels progrès financiers.

BMO, la Banque Royale du Canada, la Banque de Nouvelle-Écosse et la Banque Canadienne Impériale de Commerce ont refusé de répondre à toute question relative aux frais NSF, invoquant les poursuites en cours.

Il existe des différences entre les marchés canadien et américain, notamment le fait que les frais NSF ne sont pas facturés sur les transactions à débit immédiat ici, car elles sont traitées en temps réel et sont donc rejetées sans frais s’il n’y a pas assez d’argent dans le compte. .

Le gouvernement canadien a également contraint les banques à adopter plusieurs mesures de protection ces dernières années, notamment en déployant des alertes de solde faible pour aider les clients à éviter les frais.

Il pourrait aller plus loin dans le prochain budget, en s’engageant à réduire les frais sans provision, car ils touchent de manière disproportionnée les Canadiens à faible revenu et ceux qui n’ont peut-être pas accès à une protection contre les découverts en raison de leurs antécédents de crédit.

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Borden chez Acorn a déclaré qu’il existe toutes sortes de façons pour les gens de se faire prendre. À son travail, il y avait un problème de paie, laissant plusieurs collègues se faire prendre au dépourvu alors que les paiements automatiques tels que l’assurance étaient effectués alors même que les salaires n’arrivaient pas.

L’employeur les a indemnisés dans ce cas-là, a-t-elle déclaré.

Mais en fin de compte, de nombreuses personnes ont du mal à rester hors de l’eau et le moment inattendu d’une charge pourrait les faire sombrer.

Il est facile de dire que les gens devraient avoir de l’argent à la banque, mais ce n’est pas si simple, a déclaré Borden.

« Qui a de l’argent quand on est pauvre ? Vous n’en avez qu’une quantité limitée.

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