La fintech nigériane Cleva, axée sur la création d’une plateforme bancaire permettant aux particuliers et aux entreprises africains de recevoir des paiements internationaux en ouvrant des comptes en dollars américains, a levé 1,5 million de dollars de financement de pré-amorçage.
Le cycle a été mené par 1984 Ventures, une société de capital-risque en phase de démarrage basée à San Francisco. Parmi les autres participants au cycle figurent The Raba Partnership, Byld Ventures, FirstCheck Africa et plusieurs investisseurs providentiels.
Aaron Michel, associé chez 1984 Ventures, a exprimé son soutien aux fondateurs de Cleva, Tolu Alabi et Philip Abel, soulignant que leur produit offre aux Africains un moyen de relever les défis de l’hyperinflation, ce qu’il décrit comme une énorme opportunité. « L’équipe est particulièrement qualifiée pour résoudre ce problème, compte tenu de son expérience dans la création de produits bancaires chez Stripe et des plateformes robustes chez AWS. Cette croissance initiale impressionnante témoigne de la capacité unique de l’équipe à s’exécuter en Afrique et aux États-Unis », a-t-il ajouté.
Y Combinator a également participé au cycle de pré-amorçage de Cleva alors que la fintech commence ce mois-ci son implication dans le lot hiver 2024 de l’accélérateur. Le célèbre accélérateur a déjà soutenu des startups africaines aidant les indépendants et les travailleurs à distance du continent à ouvrir des comptes bancaires américains pour recevoir des paiements, des économies et des échanges de devises, comme Grey Finance et Elevate (anciennement Bloom).
Le PDG Alabi, dans une interview avec TechCrunch, a expliqué la raison du lancement de la plateforme en août malgré un paysage concurrentiel avec d’autres plateformes comme Geegpay et Payday soutenues par Techstars.
Premièrement, elle a souligné les défis persistants auxquels les Africains sont toujours confrontés pour recevoir des paiements internationaux pour leurs compétences et leurs produits, un problème que les deux fondateurs ont identifié grâce à leur expérience de seconde main et à des recherches approfondies. Ils estiment que le marché de la facilitation des paiements pour les travailleurs à distance et les indépendants en Afrique représente une opportunité de 18 milliards de dollars.
Crédits images : Cléva
Un autre facteur crucial est l’adéquation du fondateur au marché. Les deux fondateurs partagent un lien fort avec le marché africain. Nés et élevés au Nigeria, ils ont déménagé aux États-Unis grâce à des bourses universitaires, où Abel a fréquenté le MIT tandis qu’Alabi est ensuite allé à l’école de commerce de Stanford. Ils apportent notamment une précieuse expérience technique et produit grâce à leurs fonctions au sein de grandes entreprises technologiques, notamment Amazon, Stripe, AWS et Twilio.
« Ensuite, il y a l’opportunité du marché », a noté Alabi dans l’interview. « Le problème que nous essayons de résoudre, à savoir permettre aux gens de recevoir des paiements internationaux, n’est pas un problème nigérian ni africain. C’est un problème mondial ; les gens en Amérique latine, en Asie et même au Canada ont besoin de recevoir des dollars pour leur travail et leurs services. Nous commençons par le Nigeria parce que nous connaissons le marché et c’est aussi un gros marché. Mais nous pensons qu’en raison de nos antécédents, nous sommes très bien placés pour résoudre ce problème à l’échelle mondiale.
Cleva a initialement lancé ses services aux Nigérians, permettant aux utilisateurs d’ouvrir des comptes en USD, l’intégration nécessitant un numéro de vérification bancaire (BVN) et une pièce d’identité émise par le gouvernement. (Il convient de souligner que si Cleva propose exclusivement des comptes en USD, d’autres acteurs proposent des comptes en GBP et en EUR.) Au cours des quatre mois qui ont suivi son lancement, la fintech basée au Delaware et à Lagos a facilité l’ouverture de comptes basés aux États-Unis pour « des milliers » des Nigérians, traitant plus d’un million de dollars de paiements mensuels tout en connaissant une croissance mensuelle des revenus de 100 %, selon le PDG.
Comme le souligne Alabi, la fintech se différencie de la concurrence dans deux domaines clés : l’expérience client et le modèle économique. « Nous croyons qu’il faut aller au-delà des attentes pour que nos clients vivent une expérience exceptionnelle. C’est le retour que nous avons reçu des clients. Ils savent que lorsqu’ils nous envoient un e-mail ou contactent notre service client, cela ne prendra pas une ou deux semaines », a-t-elle fait remarquer.
Pendant ce temps, la startup soutenue par YC, qui génère des revenus lorsque les utilisateurs échangent leurs fonds (sur des comptes en USD) contre la monnaie locale (en naira pour l’instant), facture également des frais de 0,9 % sur les dépôts sur les comptes en USD des clients. Notamment, Cleva plafonne les frais à 20 $, se distinguant des concurrents qui appliquent souvent des frais non plafonnés de 1 %, quel que soit le montant reçu.
Pour l’avenir, Cleva a plusieurs produits à venir dans son pipeline pour diversifier ses sources de revenus, notamment des cartes en USD et des économies sur des actifs américains, a déclaré le CTO Abel dans l’interview. En outre, Cleva, qui a dû relever les défis communs aux fintechs de sa catégorie, comme trouver le bon partenaire bancaire et les bons talents, ciblera bientôt les Africains de la diaspora. À cette fin, d’autres produits à venir, selon son site Web, permettront aux utilisateurs de créer des factures professionnelles et d’envoyer des USD dans le monde entier, entrer dans une catégorie compétitive de transfert de fonds où des plateformes comme Flutterwave’s Send, Chipper Cash, Lemfi et Afriex sont actives.
Le marché total adressable pour les fintechs axés sur les indépendants et les Africains de la diaspora est prêt à connaître une croissance soutenue. Cette tendance est alimentée par la mondialisation, où de plus en plus de jeunes Africains perfectionnent leurs compétences et exportent leurs talents pour répondre à la demande croissante de personnes qualifiées. « À long terme, nous sommes ouverts à ce que Cleva évolue d’un simple service de produits à une plate-forme émettant des API pour faire un tas d’autres choses qui nous aident à distribuer des services dans d’autres pays africains ou dans le monde », a déclaré Abel, fournissant plus de détails sur la future feuille de route de Cleva.