Posthaste : Pour les Canadiens criblés de dettes, cela pourrait être l’obscurité avant l’aube

Contenu de l’article

Contenu de l’article

Cela pourrait être l’obscurité avant l’aube.

Après presque deux années de hausses sévères des taux d’intérêt et d’inflation élevée, l’attitude des Canadiens à l’égard de leur dette a chuté à son plus bas niveau dans le plus récent indice de dette à la consommation MNP.

« La perception actuelle de la dette des Canadiens a atteint un niveau sans précédent, l’impact de l’inflation et la hausse des taux d’intérêt les rendant les plus pessimistes quant à leur situation actuelle en matière d’endettement », indique l’enquête trimestrielle de la société d’insolvabilité.

Contenu de l’article

Selon le sondage, 63 pour cent des personnes interrogées s’inquiètent de leur capacité à rembourser leur dette. Dans un séparé enquête réalisée par Nanosla moitié des Canadiens ont déclaré qu’ils s’inquiétaient de la possibilité de faire leurs versements hypothécaires.

« La pression supplémentaire que représentent les factures des Fêtes qui arrivent à échéance, les renouvellements hypothécaires qui approchent, les coûts qui continuent d’augmenter, et vous pouvez voir combien de Canadiens pourraient s’approcher d’un point de crise, tant mentalement que financièrement », a déclaré Grant Bazian, président de MNP Ltée.

Le soulagement viendra. La Banque du Canada a suspendu ses hausses de taux en septembre, et de nombreux économistes estiment que c’est la fin pour ce cycle. Mais quand les taux commenceront à baisser et dans quelle mesure, c’est une autre question.

L’optimisme s’est envolé à la fin de 2023 selon lequel cela se produirait le plus tôt possible, mais la nouvelle année a apporté une « réévaluation sobre des perspectives de réduction des taux », a déclaré Douglas Porter, économiste en chef à BMO.

Les données sur l’emploi publiées vendredi ont montré que les préoccupations liées à l’inflation n’ont pas encore disparu. La croissance des salaires s’est accélérée pour atteindre 5,4 pour cent, soit deux points de pourcentage de plus que l’inflation globale et « beaucoup trop élevée pour le confort de la Banque du Canada », a-t-il déclaré.

Contenu de l’article

Contenu de l’article

Un « éclair de vigueur » sur le marché immobilier en décembre pourrait également être un rappel fâcheux à la banque centrale du rebond du printemps dernier.

« Cette reprise de courte durée de l’activité immobilière a probablement été un facteur clé pour sortir la Banque de la marge et la ramener dans le jeu du resserrement. Nous sommes donc très sensibles aux signes indiquant que le secteur immobilier pourrait s’améliorer », a déclaré Porter.

Tout ce que les Canadiens peuvent faire, c’est attendre, mais cette attente devient de plus en plus douloureuse.

L’endettement des ménages canadiens est le plus élevé du G7 et les dernières données montrent que les Canadiens consacrent un montant record de leur revenu disponible au service de la dette, la majeure partie provenant de la hausse des remboursements hypothécaires.

Le nombre de Canadiens choisissant de payer uniquement le paiement minimum de leur dette a bondi au cours des deux dernières années, affirme MNP. Vingt-six pour cent ont déclaré qu’ils ne payaient que le minimum sur leurs cartes de crédit, soit une hausse de cinq points de pourcentage par rapport à 2021.

Dix-huit pour cent déclarent avoir emprunté de l’argent qu’ils ne peuvent pas se permettre de rembourser rapidement, soit une hausse de sept points de pourcentage par rapport à il y a deux ans.

Un autre signe inquiétant est que les Canadiens constatent que leurs finances sont mises à rude épreuve juste pour survivre. Selon le sondage MNP, une personne sur cinq déclare avoir eu besoin de puiser de l’argent sur la valeur nette de sa propriété ou dans un régime d’épargne enregistré pour rembourser ses dettes ou pour faire ses dépenses quotidiennes.

Contenu de l’article

«En termes simples, la plupart des choses coûtent plus cher, le remboursement des dettes coûte plus cher, ce qui rend les gens plus pessimistes quant au remboursement de leurs dettes, à la nécessité de joindre les deux bouts et à leur avenir financier en général», a déclaré Bazian de MNP.

_____________________________________________________________________

Cette newsletter vous a-t-elle été transmise ? Inscrivez-vous ici pour le recevoir dans votre boîte de réception.
_____________________________________________________________________

Les Canadiens ont appris que le ralentissement de l’économie pourrait enfin rattraper le marché du travail vendredi, alors que les données n’ont montré pratiquement aucune croissance de l’emploi en décembre. Jusqu’alors, les créations d’emplois avaient été étonnamment fortes malgré la faiblesse de la croissance du PIB, mais la situation pourrait maintenant changer, a déclaré Douglas Porter, économiste en chef à BMO.

La croissance des salaires est toutefois restée un point chaud. Le salaire horaire moyen a augmenté de 5,4 pour cent par rapport à l’année dernière, bien au-dessus de l’inflation globale, ce qui n’est pas une bonne nouvelle pour la Banque du Canada. Ceci et les bons chiffres de l’emploi aux États-Unis devraient maintenir la Banque « très patiente sur le front de la réduction des taux », a déclaré Porter.

• Les données du jour : Crédit à la consommation aux États-Unis

Contenu de l’article

Obtenez toutes les dernières actualités du jour au fur et à mesure qu’elles se produisent grâce au blog d’actualités en direct du Financial Post, mettant en évidence les gros titres économiques que vous devez connaître en un coup d’œil.

Contenu de l’article