4 changements bancaires à surveiller en 2024, et une chose qui ne changera probablement pas

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Le gouvernement fédéral a approuvé le rachat de HSBC Canada par la Banque Royale du Canada pour 13,5 milliards de dollars à la fin de 2023, malgré les craintes des critiques selon lesquelles cela étoufferait la concurrence. Les clients du secteur bancaire commenceront à voir comment l’acquisition, qui devrait être finalisée au premier trimestre, se déroulera.

Voici un aperçu de certains des autres changements attendus dans le secteur bancaire canadien en 2024 :

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Banque ouverte

Le gouvernement fédéral, dans son énoncé économique de l’automne, a annoncé qu’il présenterait un projet de loi dans son budget 2024 pour établir un cadre bancaire ouvert.

Le système bancaire ouvert, ou ce que le gouvernement appelle « le système bancaire axé sur le consommateur », permettrait aux Canadiens et aux petites entreprises de partager plus facilement leurs données financières en toute sécurité entre les services, y compris des options telles que les applications de budgétisation. Par exemple, un client pourrait regrouper tous ses différents comptes bancaires dans une seule interface, ce qui faciliterait l’ajout et la gestion de comptes sans frais ou d’autres produits.

De nombreux membres de la communauté des technologies financières ont fait pression pour l’adoption du système bancaire ouvert afin de permettre aux consommateurs de changer plus facilement de compte bancaire et d’essayer de nouveaux services. Les consommateurs britanniques, par exemple, peuvent demander à leur banque de transférer leur compte chez un concurrent, et toutes les informations sur les paiements entrants et sortants, telles que le paiement automatique des factures, sont également transférées.

Les libéraux fédéraux avaient promis lors de leur campagne électorale de 2021 de mettre en place un système bancaire ouvert au plus tard au début de 2023.

Une seule option pour les réclamations bancaires

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Les défenseurs des droits des consommateurs réclament depuis des années le rétablissement d’un médiateur bancaire unique pour résoudre les plaintes, car les deux options actuelles permettent aux banques de choisir le service qu’elles préfèrent, plutôt que ce qui est nécessairement le mieux pour les clients.

Le gouvernement fédéral, dans son budget 2022, a annoncé qu’il adopterait une loi visant à créer un organisme unique de traitement des plaintes. En octobre 2023, le gouvernement a annoncé que le Médiateur des services bancaires et d’investissementl’une des deux organisations existantes, aurait compétence sur toutes les plaintes bancaires à compter du 1er novembre 2024. L’autre, ADR Chambers, continuera à exploiter ses autres services de résolution de conflits.

Les défenseurs des droits des consommateurs, comme Démocratie en surveillance, ont toutefois critiqué le gouvernement pour ne pas avoir tenu sa promesse de donner au médiateur le pouvoir d’imposer un arbitrage exécutoire sur ses décisions.

Paiements plus rapides

Paiements Canada, le groupe à but non lucratif qui possède et exploite l’infrastructure de paiement dans le pays, s’efforce de mettre en place une compensation des paiements quasi instantanée. Cette amélioration signifierait que des choses telles qu’un paiement par carte de crédit seraient effectuées immédiatement, plutôt que les jours que cela peut parfois prendre pendant les week-ends et les jours fériés, tout en ajoutant davantage de données et de transparence aux paiements.

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Paiements Canada en 2018, il a déclaré que le système serait en place en 2019, mais il n’est toujours pas opérationnel. Le groupe a annoncé pour la dernière fois son lancement à la mi-2023 avant d’annoncer un autre retard indéfini, invoquant des « retards de livraison ». Il a annoncé qu’il fournirait une mise à jour sur le déploiement prévu au premier trimestre 2024.

Prêts prédateurs

Dans le budget 2023, le gouvernement a réduit les plafonds des taux d’intérêt que les prêteurs pourraient facturer. Le taux maximum est passé de l’équivalent d’un taux annuel effectif global (TAEG) de 47 pour cent à 35 pour cent et a ajusté l’exemption relative aux prêts sur salaire du Code criminel pour obliger les prêteurs sur salaire à ne pas facturer plus de 14 $ pour 100 $ empruntés.

Le gouvernement a également lancé des consultations en octobre pour recueillir des avis sur les protections supplémentaires nécessaires contre les prêts abusifs. Il souhaite également savoir quels types de produits sont nécessaires, en particulier en matière de crédit à faible coût et de faible valeur, pour répondre aux besoins actuels des prêteurs sur salaire. La Banque Toronto-Dominion et la Société Postes Canada ont lancé un service de prêt alternatif à la fin de 2022, pour l’interrompre peu de temps après avoir invoqué des problèmes de traitement, le programme étant désormais suspendu pour une durée indéterminée.

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On ne sait pas exactement quels programmes ou changements le gouvernement pourrait mettre en œuvre en 2024.

Pas en vue : avis sur les prix

Démocratie en surveillance a récemment souligné qu’en plus de ne donner suite que partiellement à certaines promesses électorales de 2021, le gouvernement fédéral n’a fait aucun progrès sur son engagement à « renforcer les pouvoirs de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada pour examiner les prix facturés par les banques et imposer des changements si ils sont excessifs.

Le gouvernement a récemment déclaré qu’il imposait des frais plus spécifiques, tels que les frais d’insuffisance de fonds, ainsi qu’un accès accru à des options de comptes bancaires à faible coût ou sans frais. Actuellement, des groupes comprenant les jeunes, les étudiants, les personnes âgées bénéficiant du Supplément de revenu garanti et les bénéficiaires d’un régime enregistré d’épargne-invalidité sont admissibles à des comptes à frais modiques, mais le gouvernement a déclaré qu’il s’efforçait d’élargir l’admissibilité.

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