La peur et le doute des législateurs motivent les propositions de réglementation sur la cryptographie aux États-Unis – Cointelegraph Magazine

Les véritables efforts législatifs bipartites sont rares à Washington, DC, ces jours-ci, mais les sénateurs démocrates Elizabeth Warren et Joe Manchin et les sénateurs républicains Lindsey Graham et Roger Marshall ont réussi à s’unir pour co-parrainer un projet de loi axé sur la crypto-criminalité.

Selon les sénateurs, la loi anti-blanchiment d’argent sur les actifs numériques de 2023 vise à combler les lacunes des règles nationales de lutte contre le blanchiment d’argent. Le projet de loi modifierait le Loi sur le secret bancaire et désignerait un large éventail de fournisseurs d’actifs numériques comme institutions financières.

La loi sur le secret bancaire établit des exigences en matière de programmes, de tenue de registres et de déclaration pour les banques nationales, les associations fédérales d’épargne, les succursales fédérales et les agences de banques étrangères. Les fournisseurs d’actifs numériques seraient tenus de respecter bon nombre des mêmes réglementations que les banques traditionnelles.

Warren a présenté le projet de loi au Sénat des États-Unis le 27 juillet 2023, au nom d’elle-même et des sénateurs Joe Manchin, Roger Marshall et Lindsey Graham. Le projet de loi a ensuite été renvoyé à la commission sénatoriale des banques, du logement et des affaires urbaines. Il n’a pas été voté par l’ensemble du Sénat ni envoyé à la Chambre des représentants des États-Unis pour examen. Le président Biden ne l’a pas non plus signé, et ce n’est pas une question de droit pour le moment.

La législation ajouterait plusieurs types de fournisseurs de cryptomonnaies à la liste des institutions financières des régulateurs américains. Il s’agit notamment des fournisseurs de portefeuilles non hébergés, des mineurs et validateurs d’actifs numériques ou d’autres nœuds qui valident les transactions tierces, des chercheurs de valeur extractible par les mineurs, d’autres validateurs ou participants au réseau contrôlant les protocoles réseau, ou à peu près toute autre personne qui facilite ou fournit des services liés à l’échange. , vente, garde ou prêt d’actifs numériques.

Toutes ces organisations et individus seraient soumis aux mêmes réglementations actuellement appliquées aux institutions financières aux États-Unis. Le projet de loi inclut des exceptions pour ceux qui utilisent le grand livre distribué, la technologie blockchain ou des technologies similaires à des fins commerciales internes.

Cryptomonnaie sous examen fédéral

Si le projet de loi devient loi, dans les 18 mois suivant sa promulgation, le Financial Crimes Enforcement Network du Trésor américain annoncera que toute personne américaine possédant 10 000 $ d’actifs numériques ou un ou plusieurs actifs numériques à l’étranger devra déposer un rapport. Dans le même laps de temps, le Trésor américain établirait des contrôles pour atténuer les risques financiers illégaux associés aux mélangeurs d’actifs numériques et aux cryptomonnaies à anonymat amélioré.

Dans les deux ans suivant la promulgation du projet de loi, le Trésor, en consultation avec la Conférence des superviseurs des banques d’État, créera un processus d’examen et de révision axé sur les risques pour les participants aux actifs numériques nouvellement désignés comme institutions financières. Ils détermineraient si les efforts visant à mettre fin au blanchiment d’argent et à lutter contre le terrorisme financé par la cryptographie sont adéquats et si les fournisseurs et facilitateurs de cryptographie se conforment aux nouvelles règles. Par la suite, dans le même laps de temps, la Securities and Exchange Commission et la Commodity Futures Trading Commission consulteront le Trésor exactement sur les mêmes questions.

Qu’en est-il de mon kiosque BTC préféré ?

La partie suivante du projet de loi se concentre sur les kiosques d’actifs numériques. Dans les 18 mois suivant l’adoption du projet de loi, le FinCEN exigera que les propriétaires et administrateurs de kiosques d’actifs numériques (ATM) soumettent et mettent à jour l’adresse physique de leurs kiosques tous les 90 jours. Les propriétaires de kiosques devront également vérifier l’identité de chaque client à l’aide d’une pièce d’identité valide émise par le gouvernement, et ils devront recueillir le nom et l’adresse physique de chaque contrepartie à chaque transaction.

Dans les 180 jours, le FinCEN publiera un rapport sur tous les kiosques d’actifs numériques qui n’ont pas été enregistrés. Le rapport comprendrait une estimation du nombre de kiosques non enregistrés, de leur emplacement et une évaluation des ressources supplémentaires dont le FinCEN pourrait avoir besoin pour pouvoir enquêter sur eux.

Dans l’année suivant la promulgation de la législation, la Drug Enforcement Agency des États-Unis publierait un rapport identifiant des recommandations visant à réduire le trafic de drogue et le blanchiment d’argent associés aux kiosques d’actifs numériques.

Impact sur l’industrie de la cryptographie

Grant Fondo, coprésident du département monnaie numérique et blockchain de Goodwin et ancien procureur adjoint des États-Unis, a déclaré au magazine que « le projet de loi est une tentative de placer davantage d’acteurs du secteur des actifs numériques sous le contrôle réglementaire, afin de combler les lacunes de ce que certains membres du Congrès ont fait. voir comme non couvert par le régime réglementaire actuel.

Fondo estime que, si elle était adoptée, la législation aurait pour effet pratique de tuer la finance décentralisée aux États-Unis en appliquant un régime irréalisable aux protocoles DeFi. Fondo considère que la législation impose un fardeau aux validateurs et aux mineurs et se demande également dans quelle mesure il serait réaliste d’imposer des exigences de type bancaire à un éditeur de logiciels validant les transactions blockchain.

Hadas Jacobi, avocat au sein du Financial Industry Group chez Reed Smith, qui travaillait auparavant en tant que régulateur de l’application des lois financières pour l’État de New York, est d’accord. Selon Jacobi, la loi appliquerait les exigences de la loi sur le secret bancaire, selon le contexte, aux participants à la cryptographie qui ne sont pas des institutions financières.

« La loi pourrait être interprétée comme applicable aux programmeurs et autres fournisseurs de technologies qui créent le cadre des opérations de services financiers plutôt que de fournir eux-mêmes des services », explique Jacobi.

Bien que Jacobi estime qu’il est nécessaire de clarifier la législation dans ce domaine, elle se demande si l’objectif principal de la législation – la menace du secteur de la cryptographie pour la sécurité nationale – est même pertinent. Jacobi affirme qu’une réglementation précise des fournisseurs de services de crypto-monnaie et d’actifs numériques est nécessaire, mais que les actifs numériques ne menacent pas la sécurité nationale.

« Une déclaration générale selon laquelle les actifs numériques constituent une menace pour la sécurité nationale des États-Unis serait à la fois inexacte et à courte vue. Les mauvais acteurs dans le domaine des actifs numériques constituent une menace mondiale, tant du point de vue de la sécurité nationale que de la stabilité financière, mais pas le secteur des actifs numériques et sa technologie sous-jacente », déclare Jacobi.

Ce que disent les politiques

Dans un écrit déclarationle sénateur Marshall affirme que le projet de loi répond aux préoccupations des États-Unis concernant la sécurité nationale.

« Cette législation est une question de sécurité nationale. Des pirates informatiques de pays adversaires comme l’Iran, la Russie et la Corée du Nord commettent des cybercrimes contre les États-Unis pour un montant de MILLIARDS de dollars ; ils doivent être tenus responsables. Les réformes décrites dans notre législation nous aideront à lutter et à sécuriser nos actifs numériques en utilisant des méthodes éprouvées auxquelles nos institutions financières nationales se conforment depuis des années », déclare Marshall.

Marshall dit que la législation étendrait les responsabilités de la loi sur le secret bancaire pour inclure les exigences de connaissance de votre client pour les personnes concernées, comblerait une « lacune majeure » avec les portefeuilles numériques non hébergés, ordonnerait au FinCEN de publier des orientations sur les institutions financières pour atténuer les risques liés aux actifs numériques, renforcerait l’application de la conformité de la BSA, étendrait les règles relatives aux comptes bancaires étrangers de la BSA pour inclure les actifs numériques et atténuerait les risques de financement illicite des guichets automatiques d’actifs numériques.

Warren fait valoir que les autorités américaines ont averti que la cryptographie était utilisée pour tous les types de crimes et pour que les pays antagonistes évitent les sanctions américaines.

« Des pays voyous comme l’Iran, la Russie et la Corée du Nord ont utilisé des actifs numériques pour blanchir des fonds volés, échapper aux sanctions américaines et internationales et financer des programmes d’armement illégaux », a déclaré Warren.

Suggérant que cette loi contribuera à contrecarrer ces efforts, Warren concentre sa déclaration sur le programme de missiles de la Corée du Nord.

« On estime par exemple que près de la moitié du programme de missiles de la Corée du Nord est financé par la cybercriminalité et les actifs numériques. En 2022, les transactions illicites d’actifs numériques ont totalisé au moins 20 milliards de dollars – un record sans précédent », écrit Warren.

Manchin demandé Démocrates et Républicains se réunissent et votent pour le projet de loi. « Notre législation bipartite réduirait ces risques de sécurité et exigerait que les plateformes de cryptomonnaie respectent les mêmes règles anti-blanchiment d’argent que les banques doivent suivre. J’exhorte mes collègues des deux côtés de l’allée à soutenir cette législation de bon sens visant à protéger les Américains en empêchant les mauvais acteurs d’utiliser les crypto-monnaies pour financer leurs activités criminelles », a déclaré Manchin.

Fondo ne voit pas comment la loi anti-blanchiment d’argent pourrait minimiser les risques pour la sécurité nationale, mais reconnaît comment le projet de loi pourrait résoudre les problèmes associés à la cryptomonnaie renforcée par l’anonymat.

Il aimerait néanmoins que cet effort législatif soit bien réfléchi avant d’adopter le projet de loi. « Personne ne veut que des terroristes et des criminels masquent leurs transactions financières. Mais à l’inverse, la vie privée est une denrée rare, il est donc important de la concilier correctement avec la sécurité nationale », explique Fondo.

Jacobi craint qu’une réglementation excessive n’entraîne des licenciements et des coûts excessifs qui draineraient l’industrie. Elle dit que la loi ordonnerait au FinCEN de réglementer les fournisseurs de services numériques en tant qu’entreprises de transfert d’argent, même si elle pense qu’ils le font déjà depuis 2013. En outre, elle dit que la plupart des régulateurs des États les examinent et les enregistrent depuis presque aussi longtemps.

« La loi a le potentiel de bouleverser l’équilibre du régime réglementaire américain existant, à la fois étatique et fédéral, en créant des redondances dans la supervision et l’examen des activités de transfert d’argent, sans parler d’exposer le secteur des actifs numériques à des mesures d’application qui épuisent les ressources et font double emploi. » dit Jacobi.

Le projet de loi deviendra-t-il loi ?

C’est à deviner. La Chambre des représentants vient tout juste de se remettre sur pied après avoir lutté pendant des semaines pour élire un nouveau président.

Le Sénat américain exige toujours un vote à la majorité qualifiée pour approuver presque n’importe quel texte législatif, et pendant ce temps, les membres du Congrès et le président Joe Biden sont hyper concentrés sur des questions géopolitiques comme le conflit Israël/Hamas et la guerre en Ukraine.

En outre, la plupart des politiciens fédéraux américains sont sur le point d’entrer dans la saison électorale de 2024, où le contrôle du Sénat, de la Chambre des représentants et de la présidence est en jeu.

La législation controversée sera certainement bloquée jusqu’après les élections, mais un projet de loi cryptographique potentiellement populaire pourrait bien être acceptable pour les candidats des deux côtés de l’allée et trouver son chemin sur le bureau du président. Si la loi anti-blanchiment d’argent sur les actifs numériques devenait loi, de nombreux fournisseurs de cryptomonnaies devraient apprendre à se conformer aux mêmes réglementations que les institutions financières traditionnelles.

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Mitch Eiven

Mitch est un écrivain qui couvre la crypto-monnaie, la politique, l’intersection entre les deux et une poignée d’autres sujets sans rapport. Il estime que la cryptographie est l’avenir de la finance et se sent privilégié d’avoir l’opportunité d’en rendre compte.