Le risque croissant d’incendies de forêt entraînera une augmentation des primes d’assurance, selon les experts

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TORONTO — Les assureurs canadiens sont aux prises avec un risque accru d’incendies de forêt alors que la saison des incendies de cette année bat des records, et les experts affirment que la hausse des primes n’est qu’un moyen parmi d’autres pour l’industrie de s’adapter à l’évolution du paysage.

«Plus il y a de sinistres, plus ces événements sont nombreux, plus le risque est élevé et plus les primes d’assurance vont augmenter», a déclaré Craig Stewart, vice-président du changement climatique et des questions fédérales au Bureau d’assurance du Canada.

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Des milliers d’habitants de la Colombie-Britannique et des Territoires du Nord-Ouest ont été contraints d’évacuer leur domicile au cours des dernières semaines alors que des centaines d’incendies de forêt faisaient rage. Plus de 15 millions d’hectares ont été brûlés jusqu’à présent cette année par près de 5 800 incendies, selon le Centre interagences canadien des feux de forêt Inc.

Nadja Dreff et Marcos Alvarez de DBRS Morningstar ont estimé dans un rapport cette semaine ce total incendiesLes pertes assurées liées au Canada pour le troisième trimestre de 2023 se situeront entre 700 millions de dollars et 1,5 milliard de dollars, ce qu’ils ont qualifié de « gérable » pour les assureurs.

« Cependant, le incendies La saison n’est pas encore terminée et il est possible que l’un des incendies s’intensifie et pèse davantage sur les résultats du troisième trimestre 2023, en particulier si les incendies affectent des régions densément peuplées, des pôles économiques ou des infrastructures clés. Des sinistres plus importants et plus fréquents liés aux conditions météorologiques continueront de faire monter les prix de l’assurance de biens à court terme », ont-ils déclaré.

Historiquement, les dégâts causés par les incendies de forêt ont été beaucoup moins fréquents que les inondations, a déclaré Kathryn Bakos, directrice du financement et de la science climatique au Centre Intact sur l’adaptation au climat.

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Mais lorsque cela se produit, les dégâts ont tendance à être en moyenne bien pires, a-t-elle déclaré.

« Nous le constatons actuellement à Kelowna, avec les incendies dans les Territoires du Nord-Ouest. Lorsqu’il y a un incendie de forêt, la maison est détruite de manière catastrophique », a-t-elle déclaré.

L’incendie de Fort McMurray en 2016 en est peut-être le meilleur exemple : alors que les inondations ont tendance à être à l’origine d’une grande partie des pertes chaque année, l’incendie de Fort McMurray constitue la perte d’assurance la plus importante jamais enregistrée au pays, a déclaré Bakos, représentant près des trois quarts des sinistres. du total des sinistres assurés cette année-là.

« Les conséquences du changement climatique à moyen et à long terme sont plus extrêmes. Vous aurez donc plus de chaleur, de sécheresse et moins de pluie dans le système, ainsi que plus de pluie et d’ondes de tempête », a déclaré Bakos.

En conséquence, les sinistres annuels catastrophiques assurables ont augmenté, a-t-elle déclaré.

À mesure que les risques d’incendie augmentent, les assureurs examinent de plus en plus les systèmes de défense incendie des communautés et les prennent en compte – ou leur absence – pour les primes, a déclaré Stewart.

Aucun événement ne fait grimper les primes d’assurance, mais les tendances globales le font, a déclaré Stewart. Les assureurs évaluent le risque et le risque d’événements météorologiques majeurs augmente, a-t-il déclaré.

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Les prix ont augmenté plus rapidement dans les provinces de l’Ouest, a déclaré Stewart : « Les incendies de forêt et les inondations font grimper les primes dans les endroits où nous observons actuellement ces tendances.

Aux États-Unis, qui connaissent des tendances similaires en matière de conditions météorologiques extrêmes, certaines entreprises décident que le risque n’en vaut tout simplement pas la peine. Récemment, certains grands assureurs ont cessé de proposer de nouvelles polices en Californie et dans d’autres États en raison de la hausse des tendances météorologiques extrêmes.

Ces assureurs américains ont quitté les marchés en partie parce que les réglementations des États les empêchaient de répercuter les coûts plus élevés d’un risque accru, a souligné Stewart, ce qui rend une telle décision moins probable au Canada.

Même si les assureurs canadiens ne montrent aucun signe de sortie des marchés pour le moment, ce qui se passe aux États-Unis devrait servir de signal d’alarme, a déclaré Bakos, et d’occasion pour les entreprises de réfléchir aux moyens de maintenir l’assurabilité des habitations canadiennes.

« Nous savons quoi faire. Nous devons simplement le faire », a-t-elle déclaré.

Les assureurs incitent les consommateurs à réduire leur risque d’incendie afin d’économiser sur leur police, a déclaré Stewart. Ils offrent également des incitations aux consommateurs des communautés bénéficiant de certaines protections, contribuant ainsi indirectement à faire pression sur leurs communautés pour qu’elles prennent également ces mesures.

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« Ces incitations doivent probablement maintenant être réexaminées et élargies afin que les propriétaires disposent d’un plus grand éventail d’incitations pour les protéger et les encourager à rénover leurs maisons pour être plus résilientes aux incendies, aux inondations, au vent et à d’autres périls », a-t-il déclaré. .

« L’industrie examine actuellement attentivement les mesures incitatives, dans le cadre de discussions avec les gouvernements de tout le pays. »

L’industrie cherche également à sensibiliser les consommateurs aux risques, a déclaré Stewart, ajoutant qu’un soutien gouvernemental accru est nécessaire à la fois pour la sensibilisation et l’incitation.

« Le gouvernement fédéral doit jouer un rôle beaucoup plus important dans la modélisation des incendies de forêt et des risques, en fournissant des ressources aux communautés pour élaborer des plans d’action communautaires contre les incendies de forêt et pour concevoir des programmes de rénovation », a-t-il déclaré.

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