Posthaste : Un test de résistance hypothécaire record met les maisons hors de portée pour un plus grand nombre de Canadiens

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Les prix des maisons ont chuté au Canada, mais en même temps, l’achat d’une maison devient de plus en plus inabordable.

Alors comment ça marche ?

En hausse taux hypothécaireset donc des taux d’admissibilité plus élevés dans le cadre du test de résistance hypothécaire augmentent le revenu dont les Canadiens ont besoin pour acheter une maison, même si les prix diminuent sur la plupart des marchés, selon un nouveau rapport du site de comparaison de tarifs Ratehub.ca.

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L’abordabilité des logements a diminué dans les 10 villes étudiées dans l’analyse basée sur les données mensuelles de l’immobilier entre août et septembre du mois d’août. Association canadienne de l’immeuble.

La hausse des rendements obligataires à cinq ans, qui ont atteint des sommets jamais vus depuis 2007, pousse les taux hypothécaires fixes à la hausse constante, indique le rapport. Le taux préférentiel a grimpé à 7,2 pour cent alors que la Banque du Canada a augmenté son taux d’intérêt de référence à 5 pour cent.

Ratehub.ca indique qu’entre août et septembre, le taux hypothécaire moyen est passé de 6,22 pour cent à 6,33 pour cent, ce qui signifie que de nombreux demandeurs de prêt hypothécaire sont désormais soumis à des tests de résistance à 8,3 pour cent ou plus.

Le test de résistance hypothécaire du Canada, introduit en 2016, exige que les emprunteurs soient admissibles à un taux de 5,25 pour cent ou à l’offre des prêteurs plus 2 pour cent, selon le taux le plus élevé.

« Le test de résistance est le plus élevé jamais atteint, dépassant la barre des hautes eaux fixée le mois dernier », a déclaré James Laird, co-directeur général de Ratehub.ca et président du prêteur hypothécaire CanWise.

« La valeur des maisons a chuté dans les 10 villes que nous avons examinées, mais est devenue moins abordable. Les données d’août à septembre mettent en évidence l’impact même d’une augmentation mineure des taux sur l’accessibilité financière.

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L’augmentation des taux hypothécaires a été suffisante pour réduire l’abordabilité pour l’acheteur moyen sur les marchés partout au Canada, indique le rapport.

Les résidents de Vancouver ont connu la plus forte augmentation. Bien que le prix moyen d’une maison dans cette ville ait diminué de 5 100 $ en septembre, le revenu nécessaire pour l’acheter a augmenté de 3 900 $, passant de 246 100 $ en août à 250 000 $.

Les prix des maisons ont chuté le plus à Toronto, perdant 14 400 $, mais le revenu nécessaire pour en acheter une a augmenté de 1 800 $ pour atteindre 235 100 $.

Au cours des derniers mois, Hamilton a résisté à la tendance à la détérioration de l’accessibilité, a déclaré Ratehub.ca, mais en septembre, le revenu moyen requis a augmenté de 1 640 $ pour atteindre 181 800 $, malgré une baisse de la valeur des maisons de 9 500 $.

UN sondage commandé par ratefilter.ca a révélé que 62 pour cent des Canadiens dépassent la ligne directrice recommandée par la Société canadienne d’hypothèques et de logement de ne pas consacrer plus de 30 pour cent de leur revenu avant impôts au logement, les propriétaires ayant une hypothèque y consacrant 41 pour cent.

Plus de la moitié des personnes interrogées ayant un prêt hypothécaire ont déclaré qu’elles manqueraient un paiement dans les trois mois si elles perdaient leur emploi, tandis que 16 pour cent ont déclaré qu’elles seraient en retard dans leurs paiements dans les 30 jours.

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« Ces statistiques corroborent ce que nous avons entendu de manière anecdotique », a déclaré Andy Hill, cofondateur de ratefilter.ca. « De nombreux Canadiens ont l’impression d’être à un point de rupture en raison de la hausse des taux d’intérêt. Même si la Banque du Canada suspend la hausse des taux, ces emprunteurs seront toujours confrontés à des taux à leur plus haut niveau depuis 20 ans.

Il y aura peu de soulagement pour les acheteurs de maisons jusqu’à ce que la Banque du Canada commence à réduire les taux, a déclaré Laird.

« La valeur des maisons devra baisser beaucoup plus pour compenser l’impact des fortes augmentations de taux. »

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Le Posthaste d’aujourd’hui a été écrit par Pamela Ciel, @pamheavenavec des reportages supplémentaires de La Presse Canadienne, Thomson Reuters et Bloomberg.

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