8 étapes vers la liberté financière par James Keefe – Commenté par Rowena Mondiwa

D’où vient même l’idée de liberté financière ? Il est assez difficile d’arriver à l’origine de ce concept. Mais je vais vous dire ici ce que cela signifie pour moi. En ce qui me concerne, être libre financièrement, c’est pouvoir vivre sa seule et précieuse vie comme on le souhaite, sans avoir à dépendre du travail en soi ou d’un « emploi » pour vous fournir le revenu que vous souhaitez. Cela ne signifie pas non plus devoir attendre un certain âge pour avoir assez d’argent pour vivre d’une manière vraiment alignée sur votre objectif et vos passions. Vous pouvez vraiment avoir les ressources et la flexibilité que vous désirez, même en ces temps fous.

Traditionnellement, l’idée de liberté financière commence avec la retraite. Le concept même de retraite remonte aux années 1920, lorsqu’il était utilisé pour attirer des travailleurs dans le secteur industriel américain avec des promesses de soutien à la fin de leur vie. En 1935, la Loi sur la sécurité sociale a été adoptée avec l’âge officiel de la retraite fixé à 65 ans, bien que l’âge moyen des travailleurs était nettement inférieur à celui de l’époque. Avance rapide jusqu’à aujourd’hui, et il y a maintenant plus de 54 millions de retraités aux États-Unis. Mais sont-ils financièrement libres ? Cela ne semble pas le cas, car nombre d’entre eux travaillent jusqu’à leur retraite pour subvenir à leurs besoins de base.

Peut-être que cette notion d’être financièrement libre tourne aujourd’hui autour de l’idée de FIRE: Financial Independence, Retire Early. Il s’agit d’un mouvement moderne, et l’objectif est d’épargner et d’investir entre 50 et 75 % de vos revenus en mettant de l’argent de côté de manière agressive pour que vous puissiez prendre votre retraite dans la trentaine ou la quarantaine. Déchiqueter l’abondance de la vie ou les objets matériels pour vivre simplement et sans trop de frais font partie de cette philosophie d’être libre. Mais sans les ressources nécessaires pour se connecter aux désirs ou aux rêves que vous pourriez avoir, est-ce vraiment libre ? Et est-ce que l’épargne agressive vous amène vraiment là où vous voulez aller ?

UNE VISION DIFFÉRENTE

Je voulais écrire un livre sur l’atteinte de la liberté financière d’une manière différente, quelque chose qui n’était pas lié à la vision de nécessairement prendre sa retraite plus tard dans la vie, de vivre sur un terrain de golf et de se détendre au soleil si vous faites partie des chanceux. . Cette idée est davantage axée sur la création d’une opportunité pour vous et votre famille qui vous permet d’être vraiment libre : d’avoir le temps et les ressources nécessaires pour investir dans les choses qui vous tiennent à cœur. Peut-être avez-vous gardé le silence sur vos rêves ces derniers temps parce que la vie ne s’est pas tout à fait déroulée comme vous l’aviez prévu. Peut-être que votre carrière vous a laissé un peu insatisfait ou ne s’est pas traduite par le capital financier, intellectuel ou émotionnel que vous espériez.

Je veux examiner l’idée selon laquelle quelle que soit votre étape de la vie, vous pouvez créer un patrimoine net en dehors des comptes de retraite ou des revenus de la sécurité sociale aujourd’hui. Il n’est vraiment pas nécessaire d’attendre le « bon moment ». Vous pouvez créer cette richesse avec des actifs qui génèrent des revenus passifs, vous n’avez donc plus besoin de dépendre d’un employeur ou d’une entreprise. Vous pouvez efficacement laisser le travail du 9 à 5 derrière vous tout en créant le style de vie que vous désirez.

À l’heure actuelle, vous pouvez vraiment investir dans les ressources et les compétences que vous avez acquises dans la trentaine, la quarantaine ou la cinquantaine pour définir le prochain chapitre de votre vie que vous pourrez poursuivre jusqu’à vos années de retraite, sans avoir à attendre d’avoir 65 ans. La liberté financière est l’idée que vous êtes libre de réaliser vos objectifs et vos souhaits pour vous-même et de vraiment transformer vos rêves en réalité.

Je tiens à souligner dès le départ que je ne suis pas un conseiller financier et que mon parcours peut être différent ou non du vôtre. J’ai grandi dans une petite ville du Midwest, avec une population d’environ 6 000 personnes. Le cheminement de carrière typique là-bas est d’entrer dans la fabrication ou de devenir agriculteur. Mon père était professeur d’histoire et de systèmes politiques américains. Il n’avait certainement pas la réponse à tout, mais il a souligné l’importance du travail acharné, de la discipline, de l’éducation et d’une appréciation de l’histoire pour comprendre ce qui pourrait se passer dans le monde et quoi faire ensuite. Sans surprise, j’ai adhéré aux idéaux d’étudier dur, d’obtenir une bonne éducation et de prendre des risques dès le début, pour ensuite m’installer de manière prévisible dans la norme sociétale d’une « carrière ».

Cependant, environ 10 ans après le début de cette carrière respectable, j’ai été confronté à une réalité plutôt inconfortable. Tout simplement, j’avais besoin de quelque chose de plus dans la vie que le dernier titre, une promotion ou une simple récompense financière pour avoir consacré mon temps à l’agenda et à l’ensemble des valeurs d’un employeur. J’avais envie d’un chemin différent, mais je n’étais tout simplement pas sûr de ce que c’était ; mais je ne voulais pas passer le reste de ma vie à travailler pour quelqu’un d’autre. Cela aurait pu être un peu du sang de mon grand-père maternel, car il avait quitté le navire pour démarrer sa propre entreprise dans la quarantaine. Mais au lieu de créer ma propre entreprise, j’ai voulu en savoir plus sur l’investissement et la création de richesse nette pour remplacer mon revenu gagné. J’ai adoré l’idée de pouvoir me créer un style de vie enviable et d’avoir le temps d’investir dans mes vraies passions, quelles qu’elles soient.

Pour être honnête, je ne savais pas par où commencer. Je veux dire, ce n’est pas comme si cette idée de liberté financière avait jamais été enseignée à l’école, et je ne connaissais personnellement personne qui avait atteint cet objectif. Bien sûr, j’avais lu des livres écrits par des personnes qui avaient réussi cet exploit, mais je n’avais vraiment rencontré personne d’autre qui envisageait de s’engager sur la voie de la liberté financière de la même manière (c’est-à-dire en se constituant une richesse nette pour remplacer le revenu du travail).

Comme je l’ai vite découvert, les voitures chères, les maisons et les voyages autour du monde sont vraiment l’apanage des célébrités et des personnes qui ont hérité d’une grande richesse, et elles ne sont pas venues facilement aux personnes sur le chemin que j’avais choisi. Je découvrirais plus tard que le voyage pour lequel j’avais opté exigerait de l’humilité, des sacrifices et de nouveaux principes à vivre qui allaient complètement à l’encontre de la culture de consommation qui nous entoure.

Alors, j’ai voulu tirer un peu le rideau et partager ma propre expérience en tant que personne qui a commencé avec un travail respectable et un cheminement de carrière clairement défini. Mais comme beaucoup de gens, qu’ils l’admettent ou non, j’étais peut-être un peu insatisfait, et je voulais essayer quelque chose de différent et avoir les ressources pour devenir la personne que je voulais devenir. J’ai décidé de viser la liberté financière alors que ma carrière était bien avancée. J’avais la trentaine quand j’ai commencé. Avec le recul, j’aurais aimé avoir commencé beaucoup plus tôt, mais je pense que le moment était venu. J’avais le bon équilibre dans ma vie pour créer et exécuter ma mission. À l’approche des étapes finales de ce plan, je voulais partager avec vous les étapes que j’ai suivies pour y arriver ainsi que quelques suggestions et tâches utiles pour vous guider tout au long du processus.

Comme je l’ai déjà mentionné, je ne suis pas un conseiller financier agréé, et je ne viens pas d’une famille d’investisseurs ; Je suis juste un professionnel régulier qui rêvait de faire de plus grandes choses dans ma vie. Je voulais écrire un livre sur ce sujet du point de vue de quelqu’un d’autre qu’un professionnel de la finance qui a marché. Il y a trop de livres écrits par des experts et des analystes qui semblent épouser des théories ou des philosophies financières mais qui manquent d’expériences pratiques et personnelles. Je me demande juste combien de personnes « libres » il y a, travaillant dans le monde financier, qui ne vivent pas selon leurs propres conseils. Je suis sûr que certains le font, mais à en juger par le nombre de personnes vivant maintenant de chèque de paie en chèque de paie et perdant tout de vue leurs rêves, les mentors réels sont minces sur le terrain. Et donc, en tant que pionnier financièrement libre de première génération qui a fait une tonne d’erreurs et appris de nombreuses leçons en cours de route, je voulais partager ces étapes avec vous.