La Californie fait face à des conséquences dévastatrices après des incendies de forêt ayant détruit près de 10 000 structures. Les propriétaires touchés doivent rapidement contacter leur assurance pour entamer le processus de réclamation. Il est crucial de documenter les dommages, de comprendre les termes de leur police d’assurance et de rester vigilant face aux fraudes. Des ressources sont disponibles pour aider les résidents dans ces démarches complexes.
Alors que la fumée s’éclaircit dans certaines régions du sud de la Californie ce week-end, les conséquences des récents incendies de forêt deviennent de plus en plus présentes. Près de 10 000 maisons et structures ont été réduites en cendres depuis la semaine dernière, laissant derrière elles une destruction considérable qui touche des quartiers entiers dans la zone de Los Angeles.
Si vous avez subi des dommages ou la destruction de votre domicile en raison d’un incendie de forêt, il est crucial de comprendre le processus de réclamation d’assurance, vos droits en tant que propriétaire et comment vous préparer à l’étape suivante.
Comment vous protéger de la fumée pendant les incendies de forêt en Californie
Que faire si votre maison est endommagée ou détruite
Une fois que votre sécurité et celle de votre famille est assurée et que vous pouvez évaluer les dommages, il est impératif de contacter votre compagnie d’assurance pour démarrer le processus de réclamation. Étant donné que cela peut prendre plusieurs mois, il est important d’agir rapidement.
Dans le cas où votre maison serait totalement détruite et qu’un état d’urgence a été déclaré, votre assureur est légalement tenu de vous verser un montant minimum à l’avance, même sans évaluation préalable de votre propriété. Cela comprend un tiers de la valeur de remplacement de vos biens personnels ainsi qu’un minimum de quatre mois de loyer pour la région.
Il est essentiel de lire attentivement votre contrat d’assurance habitation ou de locataire, en prenant note des limites de couverture. Commencez à rassembler des preuves et à documenter les pertes pour soutenir votre réclamation. Si vous disposez de photos de votre propriété et de vos véhicules avant l’incendie, elles pourront être utiles pour établir un inventaire si cela n’a pas encore été fait.
Après avoir vérifié l’habitabilité de votre maison, documenté les dommages et entamé le processus de réclamation, contactez votre prêteur hypothécaire ou propriétaire pour discuter des prochaines étapes.
Les résidents de Californie peuvent accéder à des ressources et à une ligne d’assistance pour les réclamations d’assurance incendie.
Couverture des dommages causés par les incendies de forêt
La couverture de votre assurance habitation (ou de locataire) pour les dommages causés par un incendie de forêt dépend de votre police, de votre lieu de résidence et des primes payées. En général, le feu est considéré comme un « risque couvert » dans la plupart des polices, sauf si une exclusion pour incendies de forêt est spécifiée ou si vous avez été exclu de la couverture.
Dans les zones sujettes aux incendies de forêt, les primes d’assurance peuvent être plus élevées, ou une franchise distincte peut être requise pour les réclamations liées aux incendies. Si votre maison est classée à haut risque et que vous ne pouvez pas obtenir d’assurance habitation traditionnelle, le plan FAIR (Fair Access to Insurance Requirements) peut vous offrir une couverture incendie de base.
8 étapes pour déposer une réclamation pour dommages dus à un incendie de forêt
Il est normal de se sentir dépassé après une catastrophe naturelle. Voici les étapes à suivre pour les propriétaires ayant subi des pertes partielles ou totales à cause d’un incendie de forêt.
Étape 1 : Contactez votre compagnie d’assurance habitation
Une fois votre sécurité assurée, lancez le processus de réclamation pour obtenir un paiement initial qui vous aidera à couvrir vos frais de subsistance pendant plusieurs mois. Pensez également à votre franchise pour une planification à long terme.
Étape 2 : Faites un inventaire des dommages
Photographiez et détaillez les dommages subis par votre maison, vos véhicules et vos biens personnels si possible. Si vous n’avez pas encore réalisé un inventaire à des fins d’assurance, collaborez avec un ami ou un membre de la famille pour dresser une liste détaillée des appareils, meubles, électroniques et autres biens, en notant la marque et le prix d’achat estimé.
Étape 3 : Examinez votre police d’assurance
Consultez votre police d’assurance habitation ou de locataire pour en comprendre les limites de couverture et les avantages auxquels vous avez droit pour le remboursement des biens personnels et les frais de subsistance. Les compagnies d’assurance doivent vous fournir ces informations sur demande.
En général, une police standard couvre le coût de reconstruction ou de remplacement de votre maison et des structures secondaires comme les garages, ainsi qu’une certaine limite pour les biens personnels à l’intérieur. La plupart des polices incluent aussi une protection en responsabilité civile et une couverture pour les frais de subsistance additionnels (ALE).
Étape 4 : Conservez tous vos reçus
Faites attention aux limites de votre ALE pour couvrir les frais d’hôtel, de loyer, de repas au restaurant et d’autres dépenses que vous pourriez avoir pendant la réparation ou la reconstruction de votre maison. Si votre maison est complètement détruite, soyez préparé à faire face à un an ou plus de frais de subsistance supplémentaires.
Étape 5 : Soyez vigilant face à la fraude
Dans les périodes de crise, il est facile de tomber dans des arnaques. Ne vous laissez pas influencer par des rumeurs ou des conseils d’inconnus. Travaillez uniquement avec votre propre compagnie d’assurance, comme le conseille Janet Ruiz, représentante de l’Institut d’information sur l’assurance. La fraude est fréquente, et des entrepreneurs non agréés peuvent profiter des victimes d’incendies.
Étape 6 : Documentez tout
Créez un dossier de réclamation où vous pourrez conserver des notes, des enregistrements et des détails de chaque interaction avec votre compagnie d’assurance, votre prêteur hypothécaire et d’autres parties. Le processus de réclamation peut être long, et vous pourriez avoir besoin de plusieurs devis et de communiquer avec des entrepreneurs directement.
Étape 7 : Ne pas accepter une offre injuste
Travailler avec votre expert en réclamation est un processus de négociation. Si la première offre de règlement ne vous semble pas adéquate, n’hésitez pas à contester cette proposition afin d’obtenir une compensation juste pour vos pertes.