7 raisons pour lesquelles investir est différent de tout le reste de votre vie

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J’ai eu le plaisir de m’entretenir avec un groupe de jeunes investisseurs la semaine dernière. L’une des leçons que j’ai essayé de transmettre était que l’investissement est différent de presque tous les autres aspects de leur vie. C’est imprévisible et souvent contre-intuitif, ce qui rend plus difficile la réussite. Laissez-moi vous expliquer en quoi l’investissement diffère.

La rétroaction à court terme signifie peu

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Dans la vraie vie, le feedback immédiat est primordial. Votre comportement est influencé par les éloges ou les critiques de votre patron, les allusions de votre conjoint et les contributions constantes via des e-mails, des SMS et des notifications.

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En investissement, les commentaires à court terme n’ont généralement aucun sens. Ce que le marché a fait aujourd’hui, ou même cette année, n’a pas grand-chose à voir avec votre succès. En effet, il peut inhiber votre progression en vous incitant à faire des changements inutiles ou à dévier de votre trajectoire.

Chez Steadyhand, nous avons une expression : « Les rendements du dernier trimestre sont un bon indicateur de… les rendements du dernier trimestre.

Il n’y a pas d’appli pour ça

Si vous souhaitez diffuser de la musique, suivre les dépenses du ménage ou vérifier vos habitudes de sommeil, il existe une application pour cela. Il existe également de nombreuses applications d’investissement, mais elles ne correspondent généralement pas bien à la nature à long terme de l’investissement.

Les mises à jour du marché et les cotations boursières sont à peu près en ce moment, et non dans plus de 10 ans. Ils raccourcissent votre vision alors qu’idéalement vous devriez regarder plus loin et donner à vos stratégies le temps de se concrétiser.

La meilleure action est pas d’action

En effet, lire les actualités économiques et consulter les applications augmente votre envie d’agir. Vous êtes obligé de faire bouger les choses. Mais dans la plupart des cas, la meilleure action est de ne rien faire, surtout si vous avez un portefeuille diversifié qui correspond bien à vos objectifs.

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Agir sur des nouvelles qui sont urgentes, mais pas importantes augmente les coûts et détourne l’attention de votre plan. Warren Buffett a déclaré : « Wall Street gagne son argent sur l’activité. Vous faites votre argent sur l’inactivité.

Si tout le monde le fait, ne le faites pas

Si cinq personnes vous disent d’acheter une Hyundai Ioniq 5, vous pouvez être assuré que c’est une bonne voiture. Si ces mêmes cinq vous disent d’acheter une action, vous devriez vous méfier.

Lorsque tout le monde est dans le train, cela signifie que la bonne nouvelle a été largement diffusée, que les attentes sont élevées et que vous payez très probablement une prime pour participer. Inversement, si tout le monde déteste une action, il est probable que la plupart des mauvaises nouvelles et des risques soient déjà intégrés dans le prix.

Le sentiment des investisseurs est un outil utile, mais comme tant d’autres choses en matière d’investissement, il va à l’encontre de la nature humaine.

Plus de fonctionnalités, moins de retour

Il est facile d’être ébloui par des fonctionnalités sophistiquées lors de l’achat d’une nouvelle voiture ou d’un nouveau téléphone. Plus il y en a, mieux c’est. Les produits de placement sophistiqués peuvent également être enivrants, mais l’impact sur votre portefeuille n’est généralement pas aussi positif.

Généralement, plus le produit est complexe, plus le rendement est faible. Il y a deux raisons à cela. Premièrement, la plupart des produits structurés sont conçus pour rendre l’investissement plus agréable en réduisant la volatilité et/ou en éliminant les risques de baisse.

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Deuxièmement, ils sont plus chers. Des stratégies telles que le trading dynamique, l’effet de levier et la couverture de change apportent avec elles plus de bouches à nourrir sous la forme de concepteurs de produits, de banquiers d’investissement, de négociateurs d’options et de contrats à terme et de courtiers principaux.

Les billets indexés vendus par les banques en sont un exemple. Parce qu’ils sont assurés de ne pas perdre d’argent, leur exposition au marché boursier est fortement réduite. Il y a plus de grésillement que de steak.

La forêt contre les arbres

Il est facile de rechercher les produits que vous souhaitez acheter. Il ne faut que quelques minutes pour savoir exactement ce que vous obtenez. Les investisseurs industrieux ont également une quantité incroyable d’informations à portée de main.

Évaluer une entreprise dans laquelle investir implique cependant toutes les inconnues qui accompagnent la perspective de l’avenir. Les décisions doivent être prises sur des informations incomplètes, car si vous essayez de découvrir chaque petit fait, vous risquez de manquer le grand mouvement du stock.

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Aucune étiquette de prix

Normalement, les choses que vous achetez ont un prix. Le prix de détail, peut-être une étiquette de vente, et les frais d’expédition. Les investisseurs n’ont pas la même transparence. Si vous cherchez le mot « opaque », vous verrez une photo d’un conseiller en placement. L’industrie de l’investissement semble déterminée à rendre difficile la détermination de votre coût total.

De même, il est souvent difficile de déterminer comment vous avez fait. Certaines entreprises inscrivent des rendements sur leurs relevés réguliers, mais la plupart les enterrent dans des documents réglementaires de fin d’année.

J’espère que la prochaine génération d’investisseurs aura une meilleure compréhension des marchés et développera des disciplines qui englobent les particularités de l’investissement. S’y prendre tôt sera très gratifiant.

Tom Bradley est président et co-fondateur de Fonds d’investissement stables, une société qui propose aux particuliers des fonds d’investissement à frais réduits et des conseils avisés. Il est joignable au [email protected].

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