6 raisons pour lesquelles un compte d’épargne à intérêt élevé peut vous aider à lutter contre l’inflation

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Savoir où placer ses économies peut être difficile. Investir peut générer des rendements élevés, mais il est plus difficile d’accéder à votre argent en un clin d’œil. Bien que votre compte d’épargne standard soit toujours accessible, les taux d’intérêt peuvent être bas. Cela peut être difficile à avaler car le coût de la vie ne cesse d’augmenter.

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Si vous recherchez un risque faible, mais que vous espérez des rendements modestes, comptes d’épargne à intérêt élevé (CEI) peut être juste la réponse.

Introduits aux Canadiens il y a plus de deux décennies, les CAIS offrent des taux d’intérêt plus élevés que vos comptes d’épargne courants standard. Les taux des HISA sont plus élevés qu’ils ne l’ont été depuis des années et devraient encore augmenter. Ceci est le résultat de la La Banque du Canada relève ses taux d’intérêt cibles quatre fois jusqu’à présent en 2022. Le 13 juillet, ils ont annoncé la plus forte augmentation à ce jour, portant le taux au jour le jour à 2,50 % dans l’espoir de calmer l’inflation, qui a atteint 8,1 % en juin.

Lorsque la Banque du Canada augmente ses taux, les autres prêteurs suivent généralement son exemple. C’est une mauvaise nouvelle si vous avez des dettes, mais une bonne nouvelle si vous avez de l’argent en banque, car des taux plus élevés signifient des rendements plus élevés.

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Même si les HISA paient généralement beaucoup plus d’intérêts qu’un compte de chèques ou d’épargne d’une banque traditionnelle, de nombreuses personnes hésitent à en ouvrir un. Voici ce que vous devez savoir sur les HISA, y compris comment en créer un afin que vous puissiez commencer à voir votre épargne augmenter.

Ils paient des intérêts élevés

La raison évidente d’obtenir un HISA est l’intérêt élevé qu’ils paient. Par exemple, les banques numériques telles que EQ Bank, Neo Financial et Oaken Financial proposent actuellement des HISA qui rapportent 1,65% à 1,80% d’intérêt. Bien que cela puisse sembler peu, les comptes d’épargne quotidiens ne rapportent généralement presque rien. Même dans ce cas, vous devrez peut-être conserver un montant minimum sur le compte avant de commencer à percevoir des intérêts.

De plus en plus d’institutions financières ont commencé à introduire leurs propres HISA, mais leurs taux d’intérêt sont généralement plus bas, autour de 0,30 % à 0,50 %. Lorsque vous vous inscrivez à un compte d’épargne à intérêt élevé, surveillez les promotions telles qu’un taux d’intérêt accru pendant trois mois sur les nouveaux dépôts. Certains clients avertis déplaceront constamment leur argent d’une banque ou d’une coopérative de crédit à une autre pour maximiser leurs rendements.

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Il n’y a généralement pas de frais

L’autre raison pour laquelle il vaut la peine de s’inscrire à un HISA auprès d’une banque numérique est qu’il n’y a généralement pas de frais mensuels ni d’exigences de solde minimum. De plus, vous obtiendrez souvent des transactions illimitées, y compris des virements électroniques Interac gratuits. Si vous effectuez normalement de nombreuses transactions, cela peut réduire considérablement les frais que vous payez pour vos opérations bancaires.

Avec les comptes d’épargne, de nombreuses banques traditionnelles ne facturent plus de frais mensuels, mais vous pouvez avoir un nombre limité de transactions, sauf si vous conservez un solde minimum.

Malheureusement, les Canadiens ne connaissent que trop bien les frais bancaires. Les comptes d’épargne à intérêt élevé sont un renversement de rôle bienvenu, où les banques vous paient pour le privilège de détenir votre argent.

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Vous pouvez facilement transférer des fonds

Que vous optiez pour un HISA avec une banque numérique, une banque traditionnelle ou une coopérative de crédit, l’accès à votre argent est étonnamment facile. Vous pouvez lier votre HISA directement à vos comptes bancaires et transférer de l’argent au besoin. Cela dit, ces types de transferts peuvent parfois prendre jusqu’à deux jours ouvrables.

Si vous avez besoin d’accéder à de l’argent immédiatement, vous pouvez profiter des virements électroniques gratuits. Alternativement, quelques banques numériques, telles que Simplii et Tangerine, proposent des cartes de débit afin que vous puissiez retirer des fonds aux guichets automatiques.

C’est un bon endroit pour garder votre argent

Un HISA est un endroit idéal pour détenir de l’argent si vous avez des objectifs à court terme ou si vous ne savez pas quoi faire de votre argent en ce moment.

Un compte d’épargne à intérêt élevé pourrait être un bon endroit pour :

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Lorsque vous avez des objectifs à court terme, il est essentiel de protéger votre argent. C’est pourquoi un HISA est le meilleur endroit pour placer votre argent. Cela dit, les tarifs pour Certificats de placement garanti ont grimpé ces derniers temps. L’achat d’un CPG dont la durée correspond à votre calendrier de placement est une autre option pour gagner des intérêts.

Votre argent est assuré

Si vous ouvrez un HISA auprès d’un membre de la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC), vos dépôts sont assurés jusqu’à concurrence de 100 000 $ par compte admissible. Cela signifie que si jamais votre institution financière devait faire faillite, vous pourriez récupérer votre argent en quelques jours seulement, grâce à l’assurance de la SADC.

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Les comptes éligibles incluent les dépôts détenus :

Cela signifie que vous pourriez avoir jusqu’à 800 000 $ de couverture pour divers comptes dans une seule banque. Vous pouvez ouvrir des comptes dans une autre institution financière si vous avez besoin d’une couverture plus étendue.

Si vous faites affaire avec une coopérative de crédit, vos dépôts seront également assurés. La couverture d’assurance relèverait de l’organisme de réglementation qui supervise la caisse populaire dans la province ou le territoire où vous résidez.

Ils sont faciles à configurer

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Beaucoup de gens ne réalisent pas que la mise en place d’un HISA peut être incroyablement facile. Pour ouvrir un compte en ligne, vous devez généralement remplir les conditions suivantes :

La configuration de votre compte se fait souvent en ligne et ne prend que quelques minutes. Vous devrez probablement également fournir une pièce d’identité avec photo et le numéro de votre appareil mobile pour confirmer votre identité.

Une fois votre compte ouvert, vous pouvez lier n’importe quel compte bancaire externe en suivant les instructions de votre compte. Cela ne devrait prendre que quelques jours, vous serez donc installé en un rien de temps.

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.