6 conseils pour gérer son argent en tant qu’indépendant

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Bien que les entrepreneurs indépendants soient confrontés à des défis pendant la pandémie, un récent rapport des projets Freshbooks qu’environ 7 millions de Canadiens s’attendent à lancer leur propre entreprise, à piger ou à devenir travailleurs autonomes au cours des deux prochaines années.

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Passer du 9-5 au freelance est un grand changement de vie. Après trois ans à diriger avec succès une activité parallèle, j’étais prêt à quitter mon emploi à temps plein et à me concentrer pleinement sur le travail indépendant. Non seulement cela me donnerait de la flexibilité avec mon horaire, mais cela me permettrait également de développer mon entreprise.

En tant qu’expert en finances personnelles, j’étais convaincu que je serais en mesure de bien gérer mes finances. Bien que j’aie pu équilibrer mon budget, il y a eu quelques ralentisseurs en cours de route. Voici mes meilleurs conseils de gestion financière si vous envisagez de devenir travailleur indépendant ou indépendant à temps plein.

Un fonds d’urgence est indispensable

Avant de quitter mon emploi à temps plein, j’ai complété mon fonds d’urgence pour couvrir les dépenses de six mois. Si j’avais de sérieux problèmes, je me suis dit que je pourrais réduire certaines de mes dépenses discrétionnaires (non essentielles) et faire durer mon fonds d’urgence pendant une année entière.

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Le fonds est crucial pour les fluctuations imprévues des revenus, qui sont plus susceptibles de se produire lorsque vous êtes travailleur autonome.

Ne manquez pas

Par exemple, le début de la pandémie de COVID-19 a fait chuter mes revenus de 75 %. Mes clients réduisaient leurs dépenses et les entrepreneurs étaient les premiers à partir. Ces six premiers mois ont été effrayants car je n’avais pratiquement pas de travail. Cependant, je n’étais jamais trop stressé depuis que j’avais mon fonds d’urgence. Il m’a porté jusqu’à ce que je sois capable de me relever.

Mettre de l’argent de côté pour les impôts

Lorsque j’étais employé à temps plein, les impôts étaient prélevés sur mon chèque de paie par mon employeur. Dès que j’ai commencé à travailler à la pige, j’ai su que les impôts dus ne seraient pas déduits de mon chèque de paie. Lorsque vous êtes indépendant ou propriétaire d’une petite entreprise, vous êtes responsable de payer l’impôt sur le revenu directement à l’ARC.

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Par conséquent, j’ai mis de côté 25 % de chaque chèque de paie et je l’ai placé dans un compte d’épargne à intérêt élevé. Étant donné que ma facture d’impôt ne serait due qu’en avril de l’année suivante, j’ai pensé que je pourrais percevoir un peu d’intérêt sur ma partie imposable avant de devoir produire ma déclaration.

Bien que mettre de l’argent de côté pour les impôts ne soit jamais une mauvaise idée, vous devrez porter une attention particulière à votre tranche d’imposition : à mesure que votre revenu augmente, vous devrez davantage d’impôts. La plupart des Canadiens paient 15 % sur la première tranche de 50 197 $ de revenu imposable et 20,5 % sur la portion entre 50 197 $ et 100 392 $. Le pourcentage d’impôts ne fera qu’augmenter à mesure que vous gagnez plus, culminant à 33 % pour un revenu imposable supérieur à 221 708 $.

Ces chiffres fédéraux ne tiennent pas non plus compte des obligations fiscales provinciales supplémentaires, qui peuvent être calculées à l’aide d’un service en ligne tel que ImpôtRapide. Cela signifie que vous voudrez économiser encore plus d’argent pour les impôts si vous avez eu une bonne année. La dernière chose que vous voulez, c’est d’être frappé par une facture fiscale massive à laquelle vous ne vous attendiez pas.

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Il convient de mentionner qu’une fois que vous devez plus de 3 000 $ (1 800 $ au Québec) en impôts, vous devrez payer vos impôts trimestriellement l’année suivante. Vous serez imposé pour les versements impayés, alors budgétisez en conséquence, surtout si vos revenus fluctuent tout au long de l’année.

Créer un budget

Commencez par suivre vos dépenses et vos revenus pendant deux à trois mois. Généralement, vos frais seront fixés chaque mois. Cela dit, quelques dépenses aléatoires surgiront de temps à autre. Quant à votre revenu, prenez trois mois et calculez-en la moyenne.

Vous voulez avoir une idée relativement précise de vos dépenses et de vos revenus. Avec ces chiffres à l’esprit, vous connaîtrez le revenu minimum dont vous avez besoin chaque mois pour rester à flot. N’oubliez pas que vous pouvez puiser dans votre fonds d’urgence si jamais vous avez un mois d’arrêt.

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Avoir un budget vous aide également à planifier votre entreprise. Par exemple, si vous commencez à gagner un revenu plus constant, vous pouvez décider si vous souhaitez économiser cet argent supplémentaire ou développer votre entreprise. Vous pouvez également prévoir toutes les dépenses en capital à venir, telles qu’un nouvel ordinateur portable ou un nouvel équipement, et établir un budget en conséquence.

Apprenez à connaître vos dépenses

Les pigistes, les travailleurs indépendants et les propriétaires de petites entreprises peuvent réclamer des dépenses d’entreprise qui contribueront à réduire votre fardeau fiscal global.

Certaines dépenses d’entreprise que vous pouvez demander comprennent :

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Fondamentalement, vous pouvez dépenser à peu près tout ce qui concerne votre entreprise, mais pas les dépenses personnelles. Par exemple, supposons que vous utilisiez votre téléphone portable et Internet à la maison à des fins professionnelles la moitié du temps. Cela signifie que vous pourriez réclamer 50 % de la facture comme dépense d’entreprise.

Demander de l’aide en cas de besoin

Pour beaucoup de gens, leur premier réflexe en tant que freelance est de tout prendre sur eux. Bien que cela puisse avoir un sens pour vos fonctions, la gestion de l’argent n’est pas toujours aussi simple. Vous aurez probablement besoin d’outils et/ou de personnes pour vous aider à rester sur la bonne voie.

Tout d’abord, vous voudrez développer un système comptable pour contrôler vos dépenses et vos revenus. Certaines personnes préfèrent suivre les choses manuellement avec des feuilles de calcul, mais l’utilisation de logiciels tels que QuickBooks ou FreshBooks peut être plus facile.

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Lorsqu’il s’agit de payer vos impôts, vous avez beaucoup plus d’options. ImpôtRapide a un logiciel spécialement conçu pour les travailleurs indépendants. Cela vous permettra de maximiser votre déclaration de revenus. Si vous avez besoin d’un peu d’aide supplémentaire, ils ont des options supplémentaires telles que Assist & Review et Full Service. Cela vous donnera accès à un professionnel de l’impôt qui peut examiner ou déposer vos impôts en votre nom.

Alternativement, faire appel aux services d’un comptable peut également aider votre entreprise puisqu’il sera en mesure de produire vos déclarations de revenus et de répondre à toutes vos questions fiscales.

Ne vous attendez pas à ce que les choses se passent bien

Il est irréaliste de penser que les choses se dérouleront comme prévu une fois que vous deviendrez indépendant ou propriétaire d’une petite entreprise. Avoir un chèque de paie régulier tout en travaillant à des heures fixes appartiendra au passé. La réalité est que votre revenu fluctuera et que vous travaillerez plus longtemps et plus dur que jamais auparavant.

Cela dit, malgré les difficultés, vous aurez l’occasion de prendre le contrôle total de vos finances et d’augmenter votre valeur nette. En planifiant et en vous concentrant sur ce que vous faites le mieux, vous pouvez développer votre propre entreprise. Vous aurez des doutes, mais le fait d’être un travailleur indépendant comporte des avantages que de nombreux postes à temps plein ne peuvent offrir.

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.