Avoir un bon crédit compte. Il détermine si vous pourrez obtenir une hypothèque sur une maison, louer un appartement ou acheter un véhicule. En établissant votre solvabilité, vous montrez aux prêteurs que vous avez de bonnes habitudes financières. Par conséquent, plus votre crédit est bon, plus vous aurez de chances d’être approuvé pour un prêt et d’obtenir des taux d’intérêt plus bas. Vérification de votre pointage de crédit (s’ouvre dans un nouvel onglet) est un moyen facile de voir où en est votre crédit.
Construire un crédit prend du temps et des efforts, mais cela peut être fait. Que vous n’ayez pas d’antécédents de crédit ou que vous ayez besoin d’augmenter votre faible pointage de crédit, les cinq conseils suivants vous aideront à bâtir votre crédit à partir de zéro.
Erin Bendig
Erin associe expérience personnelle et recherche et est passionnée par le partage de conseils en finances personnelles avec les autres. Auparavant, elle était pigiste et se concentrait sur l’aspect financier des cartes de crédit, mais elle s’est diversifiée depuis pour couvrir d’autres aspects des finances personnelles. Erin connaît bien les médias traditionnels avec des reportages, des interviews et des recherches, ainsi que l’utilisation de la conception graphique et de la narration vidéo et audio à partager avec ses lecteurs.
Demander une carte sécurisée
L’un des moyens les plus efficaces d’augmenter votre crédit est de demander une carte de crédit sécurisée. Une carte de crédit sécurisée est similaire à une carte de crédit traditionnelle, mais diffère dans la façon dont vous recevrez votre limite de crédit. Avec une carte sécurisée, vous devrez déposer un dépôt de garantie qui déterminera votre limite de crédit, généralement de 50 % à 100 % du dépôt. De cette façon, les prêteurs n’auront pas à prendre le risque de faire de vous un titulaire de carte, mais vous pourrez toujours commencer à établir des antécédents de crédit.
Une fois que vous avez ouvert la carte et effectué un dépôt, vous pourrez commencer à effectuer des paiements, et cela fonctionnera efficacement comme une carte de crédit normale. Au fil du temps, plus vous effectuez des paiements ponctuels et réguliers, meilleurs seront vos antécédents de crédit et votre pointage global. Bien que les cartes sécurisées n’aient pas le pouvoir de prêt de la plupart des cartes de crédit, elles constituent un bon point de départ. Les cartes sécurisées peuvent vous permettre d’obtenir votre crédit à un endroit suffisamment bon pour passer à une carte de crédit traditionnelle. Certaines cartes sécurisées vous mettront également automatiquement à niveau vers une carte non sécurisée après une période de bonne réputation.
L’une des meilleures cartes sécurisées à considérer est la carte Discover It Secured. Les titulaires de carte gagneront 2% de remise en argent dans les stations-service et les restaurants (jusqu’à 1 000 $), plus 1% sur tout le reste. C’est une excellente option pour accumuler du crédit, offrant même une remise en argent à la fin de la première année.
Devenez un utilisateur autorisé
Devenir un utilisateur autorisé sur un compte de carte de crédit existant est une autre façon de construire votre pointage de crédit à partir de zéro. Un utilisateur autorisé est une personne supplémentaire qui peut utiliser la carte de crédit de quelqu’un d’autre. L’ajout d’un utilisateur autorisé à votre carte de crédit peut cependant comporter des risques, il est donc important d’être prudent lorsque vous utilisez cette option pour accumuler du crédit.
Devenir un utilisateur autorisé sur la carte de quelqu’un signifie que l’activité de l’utilisateur autorisé sera signalée aux bureaux de crédit. Les détails du compte de carte de crédit – limite de crédit, utilisation du crédit et historique des paiements – seront affichés sur le rapport de crédit de l’utilisateur autorisé (s’ouvre dans un nouvel onglet), augmentant leur historique de crédit. Non seulement l’utilisateur autorisé bénéficiera de cet arrangement, mais le titulaire initial de la carte pourra également en bénéficier. Toutes les récompenses ou remises en argent gagnées auprès d’un utilisateur autorisé seront regroupées sur le compte du titulaire principal de la carte.
Cependant, si le crédit n’est pas géré judicieusement par le titulaire de carte principal et l’utilisateur autorisé, cela pourrait avoir un impact négatif sur les deux cotes de crédit. Si l’utilisateur autorisé dépasse de manière irresponsable sa limite de dépenses, l’utilisateur principal se retrouvera avec la facture. Cela peut entraîner des paiements manqués, une utilisation accrue du crédit et le blocage d’un paiement APR élevé, ce qui a un impact négatif sur le crédit. D’autre part, si le titulaire principal de la carte est oublieux et manque souvent des paiements, cela aura un impact négatif sur l’historique de crédit de l’utilisateur autorisé.
Ouvrir une carte de magasin
En règle générale, les cartes de magasin nécessitent moins d’antécédents de crédit et des cotes de crédit inférieures pour l’approbation que les cartes de crédit plus traditionnelles, donc si vous cherchez des moyens d’augmenter votre crédit, vous pouvez envisager de suivre cette voie. Assurez-vous simplement de ne pas vous laisser emporter par vos dépenses, car les cartes de magasin ont généralement des taux d’intérêt plus élevés si vous ne remboursez pas l’intégralité des soldes chaque mois. Pour éviter les achats impulsifs, ouvrez une carte de crédit de magasin dans un endroit où vous achetez souvent des produits de première nécessité, comme une épicerie. Effectuez des achats avec la carte de crédit, puis payez-les immédiatement. Ces paiements ponctuels commenceront à constituer votre crédit au fil du temps.
Déclarer les paiements de loyer
La déclaration de vos paiements de loyer est une autre façon de commencer à établir votre crédit. Bien que les paiements de loyer ne soient généralement pas pris en compte dans votre dossier de crédit, Experian propose un service qui vous permettra de le faire via le Experian RentBureau (s’ouvre dans un nouvel onglet). Les locataires éligibles peuvent faire rapporter leurs paiements via ce service afin d’augmenter leur historique de paiement. Utilisant Boost d’Experian (s’ouvre dans un nouvel onglet) vous aidera également à gagner du crédit pour les paiements ponctuels de services publics, de streaming et de téléphone. Au fil du temps, à mesure que votre historique de paiement à temps augmente, votre pointage de crédit s’améliorera.
Ouvrir un prêt constructeur de crédit
Enfin, une autre option pour la construction de crédit est l’ouverture d’un prêt de construction de crédit. Cela diffère de la plupart des prêts standard, car vous n’aurez pas accès à l’argent tout de suite. Au lieu de cela, il sera détenu sur un compte sur lequel vous effectuerez des paiements, et vous ne pourrez accéder à l’argent que lorsque le prêt sera remboursé. Les paiements seront signalés à au moins un bureau de crédit, ce qui vous aidera à établir un crédit et à montrer aux prêteurs que vous êtes un emprunteur responsable.
Vous cherchez plus de conseils ? Voici comment obtenir votre pointage de crédit et cinq façons d’améliorer votre pointage de crédit s’il est trop bas. Et, si vous vous retrouvez avec un solde élevé, voici comment rembourser la dette de carte de crédit et économiser de l’argent sur les paiements d’intérêts.