Nous avons demandé à trois professionnels des finances personnelles de se prononcer sur l’utilisation judicieuse de votre remboursement
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Que vous ayez soumis vos impôts dès que l’Agence du revenu du Canada (ARC) a commencé à les accepter le 21 février, ou que vous prévoyiez d’attendre à la dernière minute le 2 mai, ce n’est plus qu’une question de temps avant que le remboursement n’atteigne votre compte. .
Mais deux ans plus tard, la pandémie a peut-être changé vos priorités quant à ce qu’il faut faire avec l’argent une fois qu’il arrive. Vous pourriez également être l’un des rares malheureux à avoir reçu une facture fiscale cette année après avoir reçu des prestations COVID-19.
L’année dernière, le remboursement moyen était de 1 895 $, selon les données de l’ARC – et vous pouvez avoir toutes sortes de plans sur comment le dépenser.
Mais avant de vous précipiter pour faire un gros achat, nous avons quelques conseils de certains experts financiers de premier plan que vous devez d’abord considérer.
Recadrer la façon dont vous voyez le remboursement
MoneyWise a parlé à la fondatrice de MeVest, Lesley-Anne Scorgie, à l’experte en argent du millénaire Jessica Moorhouse et à la fondatrice d’Elleverity Wealth Management, Zainab Williams, sur la meilleure façon de dépenser votre remboursement.
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Pour commencer, Moorhouse et Scorgie mettent en garde contre le fait de considérer votre retour comme de l' »argent gratuit ».
« Lorsque vous recevez votre remboursement, c’est vraiment juste un signe que vous avez payé trop d’impôts », explique Scorgie. « Mais on a l’impression qu’une fête de l’argent peut avoir lieu parce que c’est comme de l’argent supplémentaire, donc nous avons tendance à faire sauter les portes et à sortir et à dépenser. »
Avant de dépenser votre remboursement pour quelque chose que vous regretterez, suivez ces cinq étapes pour dépenser ou économiser cet argent à bon escient.
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1. Faites un plan
Pour commencer, Moorhouse vous recommande de dresser une liste de tous vos objectifs financiers et de planifier comment vous dépenseriez tout type d’aubaine – y compris vos objectifs d’épargne et d’investissement, les achats essentiels et tout ce qui vous amuse.
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Ensuite, ajoutez un prix pour chaque article, comme le montant que vous devrez mettre de côté dans votre compte d’épargne à intérêt élevé pour payer des vacances en famille.
« C’est une façon plus excitante de penser à cet argent : qu’est-ce que je veux faire avec cet argent quand j’ai beaucoup d’options différentes », dit Moorhouse. « Ensuite, vous pouvez jeter un œil à votre liste de tous les différents types de prix et voir dans quoi cela s’intégrerait. »
2. Constituez votre épargne d’urgence
Worranan Junhom / Shutterstock
Si vous avez épuisé votre épargne d’urgence après deux ans de confinement et de restrictions, les trois experts recommandent reconstituer ce fonds avant toute chose.
« La COVID-19 nous a montré que la sécurité financière est un moment éphémère lorsque nous n’avons pas de fonds d’urgence », déclare Williams.
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Pour ceux qui ont des revenus stables, Moorhouse suggère de mettre de côté trois mois de dépenses. Si votre emploi est un peu incertain, prévoyez six mois. Et pour les travailleurs indépendants, elle recommande neuf à 12 mois.
3. Gérez vos dettes
Une fois que vous avez réglé votre épargne d’urgence, c’est à ce moment-là que vous pouvez penser à l’endettement.
«En ce qui concerne les dettes à la consommation comme les cartes de crédit ou les marges de crédit, la majeure partie du rendement devrait y aller», déclare Scorgie. « Et la raison en est que c’est cher à transporter, donc ça va ressembler à une boule et une chaîne autour de votre cheville. »
Cela n’a fait que gagner en importance depuis que la Banque du Canada a récemment relevé les taux d’intérêt, rendant les dettes coûteuses encore plus chères.
Quant à Williams, elle suggère de donner la priorité à tout ce qui « épuise votre valeur nette » – c’est-à-dire tout ce qui a un intérêt élevé, comme les cartes de crédit.
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Le fait d’être lourdement endetté peut également affecter votre pointage de crédit. Tu peux surveiller votre pointage de crédit gratuitement en ligne pour garder une trace de cet important numéro à trois chiffres.
4. Cotisez à votre retraite
Images d’affaires de singe / Shutterstock
Mettre de l’argent de côté pour la retraite est un élément essentiel d’un plan financier sain.
Le montant à mettre de côté sera différent pour chacun.
Certains peuvent être sur la bonne voie pour atteindre leurs objectifs financiers avec seulement leurs contributions régulières, tandis que Scorgie dit que d’autres peuvent choisir de profiter de cette opportunité pour rattraper leur retard s’ils devaient suspendre ou réduire leurs contributions depuis que COVID-19 a frappé.
5. Faites quelque chose pour votre « futur vous »
Au lieu de penser à toutes les choses que vous avoir en ce qui concerne vos finances, Moorhouse suggère de le recadrer en donnant la priorité à la prise en charge de «l’avenir de vous».
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Éloignez-vous de vous soucier de ce que vous devrait faites – demandez-vous plutôt de quoi votre futur vous bénéficiera le plus.
« Si vous regardez vos factures et que vous avez un tas de dettes à un taux d’intérêt très élevé, c’est peut-être : ‘Futur moi, je bénéficierais vraiment de ne plus avoir ce paiement mensuel.' »
N’oubliez pas le plaisir
Images de dragons / Shutterstock
Les trois experts financiers soulignent que, surtout après les quelques années difficiles que nous avons connues, il est normal de dépenser un peu pour soi. Et Williams dit que vous ne devriez pas vous sentir coupable.
Mais restez raisonnable et intentionnel.
« Parfois, je pense que COVID-19 vous donne envie de dépenser de l’argent juste comme une réaction, presque comme une rébellion », explique Moorhouse.
« Jetez un œil à ce que vous voulez réellement obtenir, déterminez quel est le prix pour cela et vous réaliserez peut-être que vous n’avez réellement besoin que de 200 $ et vous seriez satisfait. »
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Que faire si vous devez cette année
Après avoir reçu des prestations de secours COVID-19 l’année dernière, certains ménages reçoivent cette année une facture d’impôt au lieu d’un remboursement. D’autres ont peut-être simplement fait un retrait de leur REER. Ou peut-être que votre employeur n’a pas prélevé suffisamment de retenues.
Bien que vous ayez à faire face à une grosse facture, vous avez quelques options pour gagner de l’argent pour vous aider à la payer.
- Gagnez de l’argent à chaque fois que vous magasinez. Inscrivez-vous à un programme gratuit qui vous offre remise en argent réel lorsque vous effectuez un achat dans vos magasins et restaurants préférés.
- Faites-en un peu à côté. Si vous avez un talent ou une compétence particulière, pourquoi ne pas transformer ce que vous faites pour le plaisir en quelque chose que vous faites pour l’argent ? Transformez votre passe-temps en une activité secondaire rentable et gagnez l’argent supplémentaire dont vous avez besoin pour payer votre solde à l’ARC.
- Investissez ce que vous pouvez épargner. Même si vous êtes un novice total en matière d’investissement ou si vous n’avez pas grand-chose à y mettre, il existe une option d’investissement conçue spécialement pour vous. Téléchargez une application d’investissement qui adapte votre portefeuille à vos besoins. Quel que soit votre budget ou votre expérience, vous pouvez constituer un portefeuille qui vous rapportera de bons rendements pour vous aider à rembourser ce que vous devez en impôts.
Cet article a été créé par Wise Publishing. Wise se consacre à fournir des informations qui aident les lecteurs à naviguer dans le paysage complexe des finances personnelles. Wise ne s’associe qu’avec des marques auxquelles il fait confiance et qui, selon lui, peuvent être utiles au lecteur. Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.
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