4 clés pour avoir des conversations sur l’argent qui peuvent aider à garder votre mariage en bonne santé

Contenu de l’article

Se marier est une étape passionnante qui s’accompagne d’une foule de changements dans votre vie personnelle et financière. Comme l’amour que vous portez à votre partenaire est probablement une priorité pendant cette période passionnante, les décisions financières que vous prendrez une fois marié peuvent souvent être négligées.

Contenu de l’article

Étant donné qu’environ un tiers des adultes en couple déclarent que l’argent est une source majeure de conflit dans leur relation, discuter des finances avec votre partenaire peut être une tâche ardue, d’autant plus que l’argent peut être un sujet très émotif et tabou.

Contenu de l’article

Les conseillers en gestion de patrimoine peuvent atténuer votre inconfort en analysant votre situation financière de manière objective et sans jugement, en vous préparant – et votre partenaire – à la réussite financière, mais voici quatre clés pour faire de toute conversation financière avec votre partenaire un succès.

Commencer la conversation tôt

Il est important de commencer tôt à discuter des finances avec votre partenaire. Emménager ensemble peut représenter un engagement financier tout aussi important que le mariage, il est donc utile de considérer les implications financières de ces changements majeurs dans la vie avant qu’ils ne se produisent.

Contenu de l’article

Contenu de l’article

Tout d’abord, il est important d’être transparent sur vos revenus respectifs pour décider comment vous allez répartir les responsabilités en matière de dépenses. Vous et votre partenaire pouvez être à différentes étapes de votre carrière, ce qui pourrait influencer votre façon de penser à répartir équitablement les dépenses et l’épargne.

De nombreux couples rencontrent des problèmes lorsqu’ils essaient de partager les dépenses équitablement sans tenir compte des disparités de leurs revenus et de leurs dettes. Si l’un des partenaires gagne un revenu plus élevé, l’autre peut avoir du mal à contribuer sa moitié des frais de subsistance et des cotisations d’épargne du couple.

Dans de nombreuses circonstances, il peut être plus pratique de structurer vos finances communes en fonction des revenus plutôt que d’adopter une approche 50-50. De même, les habitudes de dépenses individuelles peuvent dicter la façon dont vous partagez vos finances.

Contenu de l’article

Au-delà des revenus, il est également important de considérer les autres aspects financiers que vous et votre partenaire apportez à la relation. Venez-vous avec une richesse héritée? Avez-vous des actifs ou des passifs que vous devriez divulguer à votre partenaire ? Par exemple, l’un des partenaires peut entrer dans le mariage avec une dette d’étudiant et de carte de crédit, donc assumer cette dette en tant que couple peut avoir une incidence sur votre capacité à épargner pour atteindre vos objectifs.

Des objectifs personnels aux objectifs familiaux

Une fois que les couples ont déterminé ce qu’ils apportent à une relation, il est important d’établir des objectifs pour la famille. Les décisions concernant l’endroit où vous vivrez et la façon dont vous répartirez les responsabilités en matière de garde d’enfants ont des implications financières importantes.

Les tâches domestiques et de soins incombent encore de manière disproportionnée aux femmes, ce qui peut avoir un impact sur les objectifs professionnels ou le potentiel de gain d’une femme, et finalement avoir un impact sur les objectifs financiers communs du couple.

Contenu de l’article

La création d’une feuille de route écrite pour les objectifs de votre famille, divisée en petits éléments gérables, est un outil utile pour suivre vos progrès. Il est également important de prendre en compte tous les membres de la famille dont vous serez responsable, comme un frère ou une sœur handicapé ou un parent âgé.

Vérifier régulièrement vos progrès offre aux deux partenaires la possibilité d’avoir une transparence totale quant à savoir s’ils sont sur la bonne voie pour atteindre leurs objectifs et fournit une plate-forme pour discuter ouvertement et revoir les priorités de la famille.

Les conseillers en patrimoine peuvent également aider les couples à tirer parti des aspects couramment négligés d’une stratégie de gestion de patrimoine tels que l’assurance et la planification d’urgence. Cela peut inclure l’examen des régimes d’assurance en milieu de travail respectifs du couple pour les éléments coûteux tels que l’assurance dentaire ou médicale. Ils peuvent également vous aider à naviguer dans des sujets émotionnels tels que l’assurance-invalidité, la planification successorale, les testaments et les directives personnelles.

Contenu de l’article

Se préparer à l’incertitude

Personne ne veut penser à la possibilité qu’un mariage se termine avant qu’il ne soit commencé, mais un contrat de mariage, qui établit les droits patrimoniaux et financiers de chaque conjoint en cas de divorce, peut économiser beaucoup de temps, de stress et d’argent à l’avenir.

Une autre option pour les couples qui préfèrent une union de fait est un accord de cohabitation, qui a des caractéristiques similaires à un contrat de mariage, mais est adapté aux couples non mariés.

Les parents de la mariée ou du marié auront probablement leurs propres soucis financiers avant le mariage. Les parents qui ont accumulé un patrimoine peuvent décider de donner ou de prêter de l’argent à leur enfant lorsqu’ils se marient. Certains parents pourraient stipuler que le don doit servir à un acompte sur une maison, auquel cas il est sage de créer un accord écrit.

Contenu de l’article

Avancer ensemble

Se marier est une énorme transition. L’élément le plus important dans la navigation de ce processus est de s’assurer que vous et votre partenaire êtes sur la même longueur d’onde. À savoir, les deux partenaires doivent s’engager activement dans des conversations avec leur conseiller en gestion de patrimoine pour s’assurer qu’ils se sentent à l’aise avec les décisions financières prises. Ils doivent également éviter de consulter des conseillers financiers distincts, car ils recevront probablement des conseils différents.

Les couples devraient se consoler en sachant qu’il existe de nombreuses ressources disponibles pour les aider à gérer leurs finances en tant que jeunes mariés. Les gestionnaires de patrimoine sont souvent heureux d’engager les enfants de leurs clients pour les aider à gérer leurs finances et à mettre en place un plan. Parler d’argent peut sembler très personnel, mais demander comment ceux en qui vous avez confiance gèrent les finances communes peut être bénéfique pour créer votre propre plan.

Quelle que soit la façon dont un couple choisit de travailler pour atteindre ses objectifs financiers, une communication honnête et l’entretien de relations de confiance fourniront la base essentielle dont vous avez besoin pour construire votre nouvelle famille.

Susan O’Brien est conseillère en gestion de patrimoine et en placement chez Patrimoine Richardson.