3 façons dont les conseils des outils d’IA peuvent vous aider à résoudre ou aggraver vos problèmes financiers

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Les clients expriment souvent à quel point la honte associée au fait d’être endetté les a empêchés de demander de l’aide plus tôt. C’est pourquoi l’anonymat des options d’assistance en ligne séduit ceux qui se sentent gênés et dépassés par leur situation financière.

Mais que vous recherchiez de l’aide pour vous endetter, investir ou établir un budget, il est crucial d’évaluer la fiabilité des informations en ligne. En raison de la prolifération de l’IA et de son ajout aux plateformes de médias sociaux, les recherches en ligne aident à organiser les résultats sur la base d’informations accessibles au public.

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Cependant, des problèmes surviennent lorsque les chatbots d’IA en langage génératif – tels que ChatGPT d’OpenAI OpCo LLC, Copilot de Microsoft Corp. ou l’IA de Meta Platforms Inc. – fournissent ce qui ressemble à des conseils judicieux, mais ils sont soit incorrects, soit incomplets, soit incomplets. le meilleur intérêt de quelqu’un.

Si vous n’êtes pas suffisamment familier avec le sujet pour discerner ce qui aide de ce qui fait mal, les réponses peuvent vous orienter dans la mauvaise direction. Dans cette optique, voici trois conseils pour vous aider à faire la différence entre les bons conseils pour gérer vos dettes et les mauvais conseils qui pourraient vous orienter dans la mauvaise direction.

Il n’y a pas de solution miracle

Les conseils suggérant des solutions rapides à vos problèmes d’endettement valent la peine d’être pris avec un gros grain de sel, car il n’existe pas de solution miracle à l’endettement. Il a fallu du temps pour s’endetter et, avec les intérêts et les frais ajoutés, il faudra au moins autant de temps pour se désendetter.

Certains consultants en dette promettent de supprimer les informations négatives de votre rapport de crédit, mais ce n’est pas ainsi que le système d’évaluation du crédit travaux. Des informations négatives mais exactes restent sur votre rapport de crédit pendant six à sept ans. La souscription à un prêt à taux d’intérêt élevé pour simplement améliorer votre cote de crédit s’accompagne généralement de modalités ou de conditions restrictives et ne règle pas vos dettes existantes.

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L’endettement est le résultat d’habitudes financières, et il faut du temps pour changer ces habitudes. Concentrez-vous sur les pratiques financières responsables, la budgétisation et le remboursement systématique de la dette. Les mesures proactives que vous prendrez commenceront à avoir un impact positif sur votre rapport de crédit, donc plutôt que de payer quelqu’un pour «réparer » votre créditvous pouvez le faire vous-même gratuitement.

Conseils erronés sur le remboursement de la dette sans argent

Il n’est pas rare que ceux qui disposent des budgets les plus serrés se méfient particulièrement de demander l’aide d’un expert. Mais c’est aussi un mauvais moment pour s’en remettre exclusivement aux conseils de l’IA, car selon la situation globale d’une personne, les informations fournies par un chatbot peuvent être radicalement incomplètes.

La raison est simple : une quantité écrasante d’informations en ligne est consacrée à options de remboursement de la dette. Cela signale à l’IA qu’elle doit mettre en évidence les options de remboursement et savoir quoi faire lorsque vous n’avez pas la possibilité d’effectuer des paiements.

En général, la plupart des gens souhaitent honorer leurs obligations. Quand quelqu’un demande à un chatbot comment rembourser ses dettes sans utiliser d’argentles suggestions habituelles – donner la priorité à l’essentiel, créer un budget simple, rechercher une aide financière ou trouver un revenu supplémentaire – sont probablement des options qu’ils ont déjà envisagées.

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Parce que l’IA ne peut pas saisir pleinement les nuances de l’émotion humaine, elle ne peut pas comprendre l’impact que l’obtention d’un deuxième emploi pourrait avoir sur la dynamique familiale et les dépenses de garde d’enfants, le fait qu’une personne n’avait pas d’autre choix que d’utiliser les services communautaires alors qu’elle ne pouvait pas se permettre de faire l’épicerie, ou que la santé mentale d’une personne pourrait en souffrir si elle travaille trop.

Les chatbots IA peuvent par inadvertance guider les personnes ayant des revenus et des actifs vers des conséquences juridiques imprévues en leur conseillant de : contacter leurs créanciers et expliquer leurs difficultés. Par exemple, cela pourrait inciter un prêteur à atténuer son risque en plafonnant la limite ou en augmentant le taux d’intérêt sur une marge de crédit sur valeur domiciliaire. Cela pourrait également signifier que vos actifs, comme un véhicule, pourraient être menacés si vous n’êtes pas en mesure d’effectuer les paiements.

L’IA ne comprend pas que lorsqu’il n’y a pas assez d’argent pour effectuer des paiements, une suggestion générique consiste à se débrouiller pour rembourser une dette. stratégie est un conseil insuffisant.

La consolidation de dettes n’est pas toujours une bonne chose

Consolidation de la dette peut être utile et est souvent présenté comme un bon conseil, mais ce n’est pas la bonne solution pour tout le monde. Il existe différents types de consolidation : pour certains, vous empruntez plus d’argent ; pour d’autres, vous utilisez l’argent déjà présent dans votre budget ou payez un montant réduit – mais si cela fonctionne pour vous dépend de la façon dont vous vous attaquez à la cause profonde de votre dette.

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Si votre dette est due à vos habitudes de dépenses et au fait que vous vivez sans budget réaliste, la consolidation de vos dettes pourrait vous endetter davantage.

Un modèle d’IA n’est pas capable de discerner ce que vous pensez du respect d’un budget qui réduit les dépenses discrétionnaires au profit du remboursement important de la dette ; si vous et votre partenaire êtes fondamentalement en désaccord sur les choix de dépenses ; ou que vous envisagez d’acheter une maison dans les prochaines années et que vous devez choisir une option de consolidation qui vous aidera rapidement à rétablir votre cote de crédit.

Bien que les modèles d’IA ne puissent pas comprendre vos émotions liées au respect d’un budget qui donne la priorité au remboursement de la dette plutôt qu’aux dépenses discrétionnaires, aux désaccords avec un partenaire sur les dépenses ou aux objectifs financiers spécifiques, ils peuvent aider à modifier les comportements financiers.

Par exemple, les applications de suivi des dépenses suggèrent des limites pour différentes catégories, tandis que les applications de génération de budget révèlent des modèles de comportement que vous n’avez peut-être pas repérés vous-même. Les chatbots peuvent également vous demander des commentaires pour vous aider à rester responsable de vos objectifs.

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Faire le premier pas peut être le plus difficile lorsque vous avez besoin d’aide avec vos finances. L’IA offre des fonctionnalités impressionnantes, mais tout comme une voiture de haute technologie qui n’est pas encore capable de se conduire toute seule, une gestion efficace de l’argent et des dettes repose toujours sur l’intervention humaine pour créer une stabilité financière pratique et à long terme.

Sandra Fry est conseillère en crédit basée à Winnipeg à la Credit Counselling Society, une organisation à but non lucratif qui aide les Canadiens à gérer leurs dettes depuis plus de 27 ans.

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