Une planification préalable et un peu de discipline peuvent vous éviter d’avoir des dettes de mariage
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Au Canada, le mariage moyen coûte un peu plus de 29 450 $, selon Weddingwire.ca. C’est un prix assez élevé, surtout lorsque ceux qui se marient pour la première fois ont en moyenne 30 ans.
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Malheureusement, de nombreux couples commencent la planification de leur mariage en supposant qu’ils peuvent contrôler les coûts. Au moment où le grand jour arrive, près d’un tiers (31%) des couples admettent s’être endettés juste pour payer leur mariage.
Cela signifie-t-il qu’il est acceptable de s’endetter pour organiser le mariage de ses rêves ? Pas selon Greg Wilson, analyste financier agréé et co-fondateur (avec sa femme) du blog lifestyle ChaChingQueen.
« Tant de relations échouent à cause de disputes d’argent. Pourquoi perpétuer le problème en s’endettant ensemble ? Si vous n’êtes pas en mesure de vous offrir le mariage que vous voulez, alors organisez le mariage que vous pouvez vous permettre », dit Wilson. « Vous pouvez toujours organiser une fête d’anniversaire beaucoup plus grande plus tard. »
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Étant donné que commencer une vie conjugale avec une dette importante n’est pas amusant, voici quatre suggestions pour vous aider à minimiser les coûts et à maximiser le plaisir lors de votre grand jour.
Pensez sérieusement à économiser
Bien qu’il soit facile d’examiner chaque élément de ligne et d’élaborer une stratégie pour réduire les coûts, le plus grand obstacle d’un couple est de mettre de l’argent de côté pour payer quoi que ce soit.
«Se préparer financièrement aux frais de mariage signifie budgétiser, économiser de l’argent pour cela et ne pas dépenser trop», déclare Anthony Martin, PDG et fondateur de Choice Mutual.
C’est précisément ainsi que Kelley Skar et sa femme ont abordé la planification de leur budget de mariage. Contrairement à de nombreux jeunes couples, Skar et sa femme n’ont pas reçu l’aide des membres de la famille.
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« Nous étions fiancés depuis un an, ce qui nous a permis d’économiser et de payer comptant pour tout le mariage », explique Skar, un père de famille basé à Edmonton, agent immobilier et fondateur de rewrittn. Ainsi, même si l’ensemble de l’événement a coûté aux Skars environ 18 000 $, ils ont commencé leur nouvelle vie ensemble sans dettes.
Une bonne stratégie consiste à ouvrir un compte séparé pour les frais de mariage. Ensuite, ne déposez que l’argent désigné pour cet événement et ne dépensez l’argent de ce compte que pour les frais de mariage.
Établissez un budget de mariage
Économiser pour un mariage est essentiel, mais établir un budget l’est tout autant.
« Avoir un montant maximum que vous dépenserez pour votre mariage peut vous aider à planifier sans trop dépenser », explique Martin.
Pour beaucoup, déterminer un coût total et déterminer ce qu’il faut payer pour chaque composant peut être un processus difficile ou intimidant.
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« Un mariage est une célébration joyeuse, mais il est également important que les couples gardent à l’esprit qu’ils ne doivent dépenser que ce qu’ils peuvent se permettre confortablement pour la journée, plutôt que de commencer la vie conjugale avec une extravagance qui les met dans un trou financier », dit Carma Peters, présidente et chef de la direction de la Michigan Legacy Credit Union.
Peters recommande aux couples submergés par le budget du mariage d’obtenir l’aide d’un coach financier.
« Tout au long de la vie, nous avons des entraîneurs sportifs, des mentors professionnels et des entraîneurs de carrière ; pourquoi pas un coach d’argent? Étant donné que l’une des choses les plus importantes dans un mariage est l’argent, il est logique qu’un couple obtienne l’aide d’un coach dans ce domaine.
Un coach financier peut coûter aussi peu que 75 $ de l’heure. Quelques heures peuvent vous aider à établir des dépenses et des économies réalistes pour votre mariage, et vous aider à éviter des années de dettes à taux d’intérêt élevé.
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Priorisez vos besoins et désirs de mariage
Lors de la planification de votre mariage, il est facile de donner la priorité au plaisir des autres.
« Lorsque vous planifiez les finances de votre mariage, donnez toujours la priorité aux coûts que vous et votre partenaire jugez les plus importants », explique Paul Sundin, CPA et stratège fiscal chez Estatecpa.com.
Une fois que vous savez ce qui est important pour vous et votre partenaire, vous pouvez répartir le montant à dépenser pour chaque domaine et catégorie.
« La définition d’un budget maximum pour chaque catégorie et sous-catégorie permet d’éviter les achats impulsifs et de prioriser vos dépenses », explique Martin.
« C’est votre mariage, après tout, il est donc préférable de décider quels éléments du mariage sont les plus importants. Ce sera là que vous dépenserez la plus grande partie de votre budget », explique Sundin. Mieux encore, hiérarchiser vos besoins et vos désirs permet de commencer plus facilement à réduire d’autres éléments puisque « vous avez déjà déterminé vos non négociables ».
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Cherchez des moyens de minimiser les coûts de la dette
Mais que se passe-t-il si vous ne pouvez vraiment pas économiser suffisamment avant le grand jour ? Est-il acceptable de contracter une dette de mariage, alors ? Bien qu’il existe des écoles de pensée qui suggèrent qu’aucune dette n’est une bonne dette, il existe des professionnels de la finance qui admettent que la dette joue un rôle inévitable dans nos vies et nos budgets.
Par exemple, Keegan Schmidt a travaillé l’année dernière avec un couple qui a choisi de s’endetter de 10 000 $ pour payer leur mariage. En tant que coach financier certifié avec Deeper Than Money, Schmidt a demandé au couple de parcourir leur plan de remboursement de l’argent.
« Le montant de la dette était intentionnel et planifié. Ils ont choisi de mettre de côté 1 000 $ par mois pour rembourser la dette sans intérêt en un an.
Le montant de la dette que vous contractez et la rapidité avec laquelle vous la remboursez ne peuvent être déterminés qu’au cas par cas, mais Schmidt est claire avec ses clients : « Ne vous endettez qu’en fonction de ce qui correspond à votre plan. »
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Cela signifie être très réaliste quant à votre budget et vos plans de remboursement.
« Personne ne veut payer son mariage pendant les trois prochaines années », déclare Schmidt. Ainsi, lorsque les chiffres ne correspondent pas, revenez à votre budget et trouvez des moyens d’économiser.
Une façon de minimiser le coût de la dette de mariage consiste à rechercher des prêts sans intérêt ou des transferts de solde à zéro pour cent offerts par certaines sociétés de cartes de crédit.
Utilisez une seule carte de crédit – disons une carte de remboursement – pour payer tous les frais de mariage. Ensuite, transférez sur la carte APR à zéro pour cent pour six à 12 mois de paiements sans intérêt, explique Marina Vaamonde, fondatrice de HouseCashin.
N’oubliez pas que le transfert de solde entraînera des frais, vous devrez donc ajouter ce coût au budget – mais des frais de transfert de solde de 2,5% sur 10 000 $ vous coûteront beaucoup moins cher que si vous remboursiez lentement le même somme sur une carte de crédit à 29 % d’intérêt.
Une autre option consiste à parler à vos fournisseurs de services de mariage pour savoir qui propose des plans de paiement à taux d’intérêt nul ou faible, explique Carter Seuthe, PDG de Credit Summit. Amortir le remboursement d’un petit prêt de mariage peut être gérable, et le taux d’intérêt nul ou faible vous permet d’éviter de payer un supplément pour le privilège d’une fête fantastique.
« En fin de compte », dit Skar, « nous devons nous rappeler que c’est une fête coûteuse pour les amis et la famille. »
Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.
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